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[Thread : le paradoxe du banquier].
Je vais reproduire une discussion que je tenais souvent en salle de marchés :
- pourquoi un pauvre devrait payer plus d'intérêts qu'un riche alors que tous les deux empruntent le même montant ?
- parce que le pauvre est moins solide
(Suite ⤵️)
- et donc?
- il a plus de chance de faire un défaut de paiement sur ses mensualités. Il faut donc lui faire payer ce risque
- comment?
- en augmentant les intérêts bancaires
- pourquoi?
- comme ça la banque s'y retrouve en moyenne sur cette classe d'emprunteurs
⤵️
- ça semble logique mathématiquement !
- biensûr, la finance repose sur de vraies sciences : mathématiques, statistiques...
⤵️
- donc je résume : si un pauvre veut emprunter, comme il est pauvre et qu'il aura plus de chance de ne pas rembourser, il faut lui compliquer la tâche par rapport au riche, en augmentant les intérêts bancaires ?
- oui
- t'en penses quoi humainement ?
- euh... (bug)
⤵️
Le pire est que la logique est inverse dans l'autre sens. Un riche peut emprunter dans des meilleurs conditions qu'un plus pauvre.
Pour un emprunt immobilier, on parle de dizaines de milliers d'euros quand même !
Un dossier plus fragile paye le double en intérêts bancaires !
⤵️
Cette classification des emprunteurs joue un rôle non négligeable dans la condition sociale. Et sauf exception, cette condition bancaire est héritée de génération en génération.
⤵️
Dans le cas de l'achat immobilier évoqué plus haut, il est question d'une différence de 27000 euros !
De quoi financer quelques cours particuliers qui peuvent faire la différence...
⤵️
Cette logique est aussi vraie dans le monde des entreprises. Les multinationales profitent de la politique de la banque centrale européenne pour emprunter à des taux négatifs. Quand les PME luttent pour emprunter à des taux plus chers, allant jusqu'à 4,5% !
⤵️
Il ne faut pas perdre de l'esprit que sur les sommes prêtées, les banques n'en possèdent qu'une infime partie. Le reste est de la pure création monétaire qui devrait être considéré comme de l'argent public !
⤵️
En conclusion, la finance est régie par des logiques mathématiques et statistiques faisant fi de l'humain et de l'écologie.
Qui aura assez de courage pour contrecarrer cette logique mortifère ?
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