HILO. La intrahistoria real de los créditos ICO explicada desde un gran banco. Ahora mismo apenas se han formalizado un 12-18%. Absoluto caos del Gobierno. Ojo es largo y para tomar con un café para no enviar todo al carajo.
Los Bancos han tenido que sobre la marcha virar y destinar ingentes recursos al análisis de las operaciones. Aunque los Bancos pensaron que con los preautorizados era un buen filtro para sancionar ICOs rápidamente, se dieron cuenta que la liquidez inyectada al sistema era escasa
Además, había que analizar los casos particulares, en función de la urgencia, necesidades de tesorería, exposición a dicho cliente y aunque suene duro, viabilidad de la empresa futura.
Una vez han tenido claro como estructurar internamente todo esto, que parece sencillo pero no lo es, se ha tenido que hablar con cada cliente como si partiéramos de cero. Pidiéndoles previsiones de tesorería, flujos de caja, etc.
Por decirlo claro, que creen que vas a ingresar, y que van a tener que pagar. Para saber cuanto se podía financiar en función de la cuota CIRBE en cada empresa. Multipliquen esto por miles
Una vez estaba esto claro había que mandarlo a Riesgos para que ratificara la sanción que se veía a nivel oficinas que era la oportuna. Y ahora viene el drama, formalizar.
Central Banco da el OK para formalizar. Pero hay que tener estructura para formalizar. Se dobla personal dedicado a la formalización pero hay atasco, porque las solicitudes son miles y las pólizas son complicadas debido al acuerdo marco firmado por el ICO y los Bancos.
Se solicita al cliente un Anexo 0 ICO, donde el cliente ha de rellenar, los datos de su empresa, fecha de constitución, facturación, balance, empleados antes de la crisis, empleados actuales, si exporta, y a que países, indicando primero, segundo o tercero.
Vamos, anexos para arriba y para abajo y asesorando a los clientes con menos formación como rellenarlo. Luego meter los datos en un simulador, porque según las ayudas percibidas de ICO, FEI etc, la cobertura cambia del 80% al 70% y hay que tenerlo calculado.
Para ello se pide al cliente que rellene una declaración de mínimos y la firme. Declaración que han ayudado a calcular a muchos. Porque en función de los ICO´s o FEI´s anteriores a la crisis firmados, hay que poner unos valores que los da el Banco con el que has firmado.
Cuando tienes toda la documentación se envía a formalizar al Banco y que te preparen la póliza. Colas de varios días, hay colapso.
Pero aún viene lo mejor... si siguen leyendo. Gracias!
Pero aún viene lo mejor... si siguen leyendo. Gracias!
Cuando el prestamo llega a la Notaria o la firma mediante la firma a distancia (un procedimiento nuevo y que hay que explicar a cada cliente). En ese momento que hay que contabilizar el banco debe esperar a que el ICO valide el aval del Estado.
Y eso esta ocurriendo por bloques, manda el ICO un listado al Banco. Ese listado no es inmediato, tarda 1, 2 o 3 días depende o incluso más por Semana Santa
Hasta entonces el Banco no puede contabilizar porque si no sabe si el aval del Estado lo tiene no puede arriesgarse a ponerle el dinero al cliente y incurrir en el 100% del riesgo.
Una vez te confirman que tienes el aval se debe emitir un certificado con la garantía del Estado que se la deben de enviar al cliente en un plazo máximo de 3 días.
En ese momento es cuando contabilizas. Y el cliente puede disponer de su dinero. Resultado. Todo es lento, un vía crucis. Ya no es que haya pocos fondos, que es verdad, al menos en este momento. Es que cuando se consigue preparar el préstamo contabilizarlo es otra odisea.
