Cuando vayamos a invertir, lo más probable es que nos ayude a abrir la cuenta un asesor, pero no todos podemos acceder a uno bueno
Esto es por la forma en la ganan dinero los asesores
Veamos cómo es…
Las 2 formas más comunes en las que cobra un asesor por sus servicios son:
• Comisiones de administración
• Comisiones por operación
Comisiones de administración
En este esquema el asesor cobra un porcentaje del total invertido, que va entre el 0,8% y el 3% anual
Esto lo puede cobrar cada día, mes, semestre o año (proporcionalmente)
En este caso el asesor tiene incentivos a que:
• El inversor se sienta cómodo con sus inversiones, que no tome más riesgo del que pueda y quiera asumir
• Cada vez sus inversiones sean mayores, ya sea porque el inversor invierte más, o porque lo invertido aumentó de valor
Comisiones por operación
En este esquema el asesor obtiene una parte de lo que cobra el broker
De esta forma, si pagás por ejemplo, 10 dólares por una operación, o el 1%, el asesor recibe una parte de eso.
En este caso el asesor tiene 2 tipos de incentivos:
• Malo: A que realices muchas operaciones al invertir para generar más comisiones (generalmente lo menos conveniente para un inversor de mediano o largo plazo)
• Bueno: A asesorarte para que hagas operaciones útiles para tu situación económica personal o empresa. Por ej. tomar financiamiento barato en el mercado, vender dólares a una cotización mayor que en otro lado, enviar dinero al exterior o traerlo de una forma más conveniente
Cualquiera sea el caso, cuando se trata de una cartera de inversiones, el asesor gana más, a medida que mayor es el monto invertido.
Es por esto, que cuando uno es un pequeño inversor, es difícil ser asesorado por los mejores
Imaginen un asesor que gana aproximadamente el 1% al año de lo que invierten sus clientes
Si su cliente invierte $50.000, lo debe asesorar durante todo el año por $500
Para poder vivir de eso tiene que asesorar a muchas personas, y difícilmente pueda hacerlo bien si tiene decenas o cientos de clientes
Además, si es un profesional con experiencia y estudios, seguramente pueda ganar un buen sueldo trabajando para una empresa financiera, en vez de asesorar pequeños inversores
Pensando en este problema que tienen los pequeños inversores, de no poder ser bien asesorados, es que hice mi curso de introducción a las inversiones
A los pequeños inversores no les queda otra que aprender a invertir bien solos
Administrando ellos mismos sus inversiones
A mi me sirve porque les puedo compartir conocimiento a varios al mismo tiempo, y de esa forma me es rentable, y a ellos les sirve porque adquieren conocimientos que van a aprovechar en sus inversiones por varios años
win-win
Aprender a invertir de forma independiente no es solo conocer las opciones disponibles de inversión, sino saber identificar las más adecuadas para cada uno
Cómo saber lo que más te conviene según de dónde vengan tus ingresos, el monto que vayas a invertir, costos involucrados..
Me pareció importante que todos sepan cómo ganan plata los asesores, para que entiendan también los incentivos que pueden tener cuando les ofrecen una inversión
Si también te pareció importante, podés ayudar a cuidar los bolsillos de otros compartiendo el primer tweet
Gracias!
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Ray Dalio es una de las personas que más estudió los ciclos económicos en la historia.
Para qué?
Para invertir mejor los $124.317.200.000 que administra en inversiones.
¿Qué dice sobre dónde estamos ahora?
Abajo su análisis de una entrevista reciente...
Hay 5 fuerzas que definen en qué etapa del ciclo económico estamos:
1- La cantidad de creación de deuda, y monetización de ella cuando no hay suficiente dinero para pagarlas.
El crecimiento y las caídas de las monedas de reserva a lo largo de la historia.
2- El nivel de conflictos sociales internos que amenazan al sistema político, en relación a las diferencias mucho más grandes de riqueza y valores entre las personas.
Escuchando un podcast sobre psicología, las emociones y sus funciones me encontré con algo que nos puede servir a todos:
La emoción del 𝗠𝗶𝗲𝗱𝗼 tiene la función de mostrarme cuándo mis recursos son 𝗺𝗲𝗻𝗼𝘀 de los que la situación me exige.
Por ejemplo, cuando tenemos miedo de invertir, nuestra mente nos está diciendo que nos faltan recursos para atravesar los movimientos del mercado y la incertidumbre.