Thread by @temettukafasi

Yeni bir inceleme floodundan merhaba.

Kirada oturmak mı? Ev Sahibi olmak mı ?

Buyrun Flood'a 👇

Bir anketle başlayalım. Elinizde 300.000 ₺ nakitiniz var. Ev alma düşünceniz var.

1.Senaryoda elinizdeki nakitin üstüne 300.000 ₺ daha kredi çekip 600.000 ₺ ye ev alıyorsunuz.

2.Senaryoda 300.000 ₺ yi güzel bir portföy yapıp(temettü ve büyüme) borsada değerlendiriyorsunuz

Siz Hangisini Tercih Ederdiniz?

Oyunuzu verdiyseniz. İncelemeye başlayalım.
İnceleme için parametreler şunlardır.

1.Senaryo
Güncel Konut Kredisi Faiz Oranı 1,20%
Vade Süresi 120 Ay (10 Yıl)

2.Senaryo
Alacağınız Evin Eş Değer Kira Bedeli 1.750 ₺
Yıllık kira artışı 250 ₺
Bu süre zarfında da oturduğumuz evin kirasını ödemek için portföyden her yıl para çekiyoruz.

Peki 1.Senaryoyu yapsaydık elimizde ne olurdu.

Peşinat verdik + Kredi Çektik. Toplam ev maliyetimiz 867 bin ₺ oldu. Aylık kredi ödemesi de 4.730 ₺.

2.Senaryo; Ev almak yerine elimizdeki nakit ile iyi bir portföy yapmış olsaydık 10 sene sonra elimizde 3 MİLYON ₺ nakit paramız olacaktı.

İşin harika tarafı bu süre zarfında cebimizden kira parası da çıkmayacaktı.

Temettü Verimi yıldan yıla maliyeti düşüreceği için artacaktır.

Yukarıda portföyde oldukça defansif veriler kullanmaya çalıştım.

Kendimden örnek vermem gerekirse son iki yılda portföyüm tablodaki verilerden daha fazla arttı.
Kendi Portföyüm👇

Tekrar tabloya gelecek olursak

1.Senaryo sonunda elimizde 10 yıllık bir ev

2.Senaryo sonunda elimizde 3 Milyon TL nakit ve bu süre boyunca cebimizden kira parası da çıkmadı.

1.Senaryonun 2.Senaryoya eşit olması için 600 bin ₺ ye aldığımız evin 10 yıl sonra eskime payına rağmen 3 Milyon ₺ lik değere ulaşması gerekmektedir.

Tabloda biraz da iyileştirme yapacak olursak. Aylık bir bir kira parası kadar da alım yaparsak sonuçlar gerçekten çok şaşırtıcı olmaktadır.

Sonuç elimizde 5.3 Milyon ₺ Nakit para

KİŞİSEL ÖNERME

Bizim toplumuzda hep ev al, ev al baskısıyla büyüdük. Ev almayınca çoğu zaman toplum tarafından başarısız kabul ediliyoruz. Bu baskıdan kurtulup, bu dürtümüzü yenebilirsek kafamızda gerçekten bir ışık yanacaktır.

Özellikle bu konuda eşinizi de ikna etmeniz gerekmektedir. Şahsen ben eşime şöyle diyorum. 1 Milyonluk ev mi, aylık 10 bin ₺ maaş mı. Maaş seçeneğini duyunca iş çözülüyor.

Ev almanın Matematiksel hiç bir getirisi yok bence. Tamamen Psikolojik. Bu da bence toplumsal olarak bize öğretilen bir olay.

Portföyümün %50 sini geçmeden ev alabilecek duruma gelince ev almayı düşünebilirim.

Kiradayken kendini güvende hissetmemeyle ile ilgili👇

Tweetin bundan sonraki kısmı güncellenmiştir.

Yapılan yorumlarda çoğu insan rakamlara takılıp kaldı. Paylaşımdaki amaç; çoğu insan evi olmadan finansal olarak iyi yaşamayacağına düşünmektedir. Amacım bu düşüncenin yanlış olduğunu belirtmekti.

Rakamlardan ziyade iyi bir yatırım yaparsanız, o yatırım size hayat boyu nakit akışı sağlar. Kira giderinizi karşılar. Daha rahat ve iyi koşullarda yaşamanızı sağlar. Ev sahibi olmadan da bunlara ulaşabilirsiniz.

Rakamlara çok takılan olduğu için tekrar bir hesaplama yapma gereği hissettim.

Eleştiriler; Peşinatı niye yüksek hesaplandı (Uzun vade ₺ borçlanmak avantajlı diye).

Ev kirasını çok düşük alıp yıllık artışı da düşük göstermişsin.

Yeni Parametreler

Oturduğunuz Evin Kirası 3.500 ₺. Yıllık artışı da %30
Almak İstediğiniz Ev 750.000 ₺
Peşinat 150.000 ₺. Kredi Miktarı 600.000 ₺
Vade 120 Ay. Aylık Ödeme 9.461 ₺

Demek ki bu ailenin kira parası da vermeyeceği için aylık 9.400 ₺ ödeme kapasitesi var. İşte bu aile ev almayıp 9.400 ₺ tasarrufunu ev kirasından düştükten sonra 5.961 ₺ tasarrufu kalmaktadır.

Benim anlatmak istediğim, bu tasarruf oranıyla ev almak yerine kirada oturmaya devam edip kalan 5.961 ₺ yi de kredi ödemesi gibi düşünüp iyi bir yatırım ile değerlendirirsen ileride bu yatırım senin kiranı da öder, sana nakit de sağlar. Rahat ve iyi yaşamanı da sağlar.

Ayrıca tasarruf kredi ödemesi gibi zorunlu olmadığı için daha rahat da hissedebilirsin.

Yukarıda tabloda ortalama uzun vade yatırım yapan kişilerin portföyündeki hisselerle (tek hisse ile karşılaştırma yapmayın) örneklem yaptım.

Niye bunları aldın dersen bu hisselerin hepsini 2 seneden fazladır elimde tutuyorum. Yukarıdaki tablodaki büyüme rakamları portföydeki hisselerin son 10 yıllık gerçek ortalama getirileridir. Hayali değildir.

Tabloya bakacak olursak son durumda 16.3 milyon tl nakitimiz olmaktadır. Bu nakit de yıllar içinde büyürken her zaman zor durumda kapısını çalabileceğin bir kasa gibi olacağı için her daim sizi güvende hissettirecektir.

Son durumda da bu kadar nakiti olan kişi istediği yerde istediği kirada oturur. Bu süre zarfında zaten kiralarını artık portföyün kendisi ödemektedir.

Ev sahibi-kiracı olmanın maddesel sebeplerini tartışırsak her iki taraf da mutlaka birbirini çürütecek argümanlar bulacaktır.

Tekrar belirtmek istiyorum. Anlatmak istediğim şey; İyi bir yatırım evin finansal değerini çoğu zaman geçer.

Ev sahibi olunca kendimi rahat hissediyorum diyorsan zaten ona lafım yok. Onu finansal açıdan karşılaştırmaya almıyorum bile.

Yukarıda incelemeler kişiseldir. Herkesin düşüncesi farklı olabilir.

Saygılar.

https://twitter.com/temettukafasi/status/1470040349670318080?s=20

Yukarıda inceleme için kullandığım Exceli indirip kendi varsayımlarınız yapmak isterseniz.

Link 1 we.tl/t-s6uFsYt6XU
Link 2 kisa.link/PF7A