《2024支付宝投资美股/美债基金最全教程！》
有很多朋友都在问我如何在支付宝基金投资美股和美债。今天我就统一出一期教程，一次性把支付宝基金投资的事情说清楚。
支付宝投资美股/美债，看这一篇教程就足够！
提前声明：以下内容不会介绍标普 500、纳斯达克 100、短期美债、中期美债、长期美债的概念，只介绍关于支付宝如何投资美股/美债基金的内容。如果想要了解具体概念，请查看我往期“亮点”推文。
投资有风险，入市需谨慎。以下所有内容均不构成对于你的投资建议，请在独立思考后作出你的投资决定。
一、支付宝投资美股/美债的优缺点
支付宝基金最大的优点就是可以在境内通过人民币的方式投资美国资产。
但是支付宝基金也有缺点：
1. 支付宝基金的费率相对于国外券商要贵很多。
举例：海外券商有一支著名的标普 500 ETF 叫做 VOO，每年管理费率为 0.03%，而支付宝博时标普 500 基金的管理费率为 0.85%。关于交易费用，支付宝基金买入或卖出都有不同档次的手续费，从海外券商购买或卖出 VOO 的话，也会有收费，但支付宝基金还是更贵一些。
2. 支付宝基金不是 ETF，无法做到实时交易。
举例：比如你想在标普 500 下跌时，逢低买入一些仓位。但如果你是通过支付宝基金投资标普 500 的话，无法做到这一点，因为买入价并不是按照当前价格，而是按照美股当天的收盘价计算的，但是买入基金时美股还没有开盘，我们并不知道美股是上涨还是下跌，所以无法准确地逢低加仓。这一点我们后续会详细讲到。
听起来支付宝基金的缺点很多，但是它提供了一种最简单、最方便、风险最低、对投资新手最友好的美股投资方式。如果你没有能力或耐心开通海外券商、担心资金回国风险、担心汇率磨损，那么支付宝基金投资一定是你的最佳选择。
二、支付宝美股基金投资篇
我们投资支付宝美股基金，具体应该投资什么基金产品呢？当你在支付宝上搜索“标普 500”的话，会出现很多基金产品，如下图所示：
但是我们在购买时，只需要认准“标普 500ETF联接”与“纳斯达克100ETF联接”，其它任何基金都不要考虑。
因为有一些基金虽然带着“标普”和“纳斯达克”的字样，但它可能是主动管理型基金，而非被动指数追踪型基金，这样可能会出现追踪误差以及费率过高的问题。
接下来再给大家扫盲一些常见问题。
Q1：所以我们到底应该买什么？
A1：任何带有“标普 500ETF联接”与“纳斯达克100ETF联接”的基金产品都可以购买，老牌基金比如说博时、华夏、大成、广发、嘉实、摩根等等。
Q2：QDII 是什么？
A2：QDII 就是设立中国境内但是可以投资海外金融市场的投资机构，它一定是得到中国证监会批准的合法机构，资金安全一定是有保障的。
Q3：ETF 联接是什么意思？
A3：这是一种间接投资 ETF 的方式，也就是说我们不需要开设大 A 股票账户，也可以通过支付宝的 ETF 联接基金来投资标普 500、纳斯达克 100 ETF，更加简单方便，更适合新手投资者。
Q4：基金最后跟着的“A”和“C”是什么意思？
A4：“A”类基金是需要缴纳申购费用的，并且如果卖出基金时投资时长少于两年的话，是需要缴纳一部分赎回手续费的，但是“A”类基金没有销售服务费；“C”类基金没有申购费用，并且持有时间超过 7 天时，不需要缴纳赎回手续费，更加灵活，但是每年需要缴纳销售服务费。
总结一下就是：如果你确定持有时长超过两年的话，无脑购买“A”类；但如果你想短期持有或者只是想试验一下基金的回报率，那么建议选择“C”类。
Q5：基金中的T、T+1、T+2是什么意思？
A5：这里就涉及到我们刚才提过的一点，支付宝美股基金无法做到实时交易，这里我们再详细解释一下。
举个例子，如果在6月1号下午3点前购买了100块钱的博时标普 500 ETF 联接基金，此时6月1号对应的就是“T”日。
但是我们真正买入的价格为美东时间6月1号美股收盘后的价格，这个时间对应的大概是北京时间6月2号的凌晨，此时6月2号对应的就是“T+1”日。
而买入基金第一笔收益确定下来，需要等到美东时间6月2号美股收盘以后，这个时间对应的大概是北京时间6月3号的凌晨，此时6月3号对应的就是“T+2”日。
这笔收益的到账时间，一般会在北京时间“T+2”日的下午或晚上到账。
如果遇到中国或美国的双休日、法定节假日时，确定买入价、确定第一笔收益的时间还要继续延后。
三、支付宝美债基金投资篇
支付宝投资美债的选择性则相对少很多，当我们在支付宝基金中搜索“美债”时，出现的基金产品基本都是带有“美元债债券”的字样，如下图所示：
这就意味着我们无法选择投资具体的短期美债、中期美债或是长期美债，因为支付宝的美债基金是把各种美债打包在一起，组成了这样一种“美元债券基金”。
对于QDII、“A”类基金、“C”类基金，我们在美股基金投资篇中已经详细解释过了，这里就不再赘述。
在这一部分，我们以“中银美元债债券”作为例子，详细说一下这个基金都包含哪些成分。
点击进入该基金，我们向下滚动，可以看到其具体的基金持仓，如下图所示：
大家可以看到债券名称都差不多，我们以其中一个举例。
T 2 3/4 08/15/42：这是一支长期美国国债，其中“2 3/4” 的意思是年利率为 2.75%，其中“08/15/42”代表债券到期日。基金公司会负责调整债券持仓，所以我们不需要关心到期日的问题。
如果你想买其他美债基金产品时，也可以点进去看看对应的基金持仓。
总结一下我的观点：支付宝美债基金种类比较少，有些美债基金产品并不是由单一的短期美债、中期美债或者长期美债组成，而是混合在一起，选择空间小。
个人认为如果要投资美国国债的话，首选还是购买海外券商提供的 ETF 产品，比如 SHV、BIL 这种短期美债 ETF。如果你还是想通过支付宝投资美债，个人看来认准中银、工银瑞信、大成这种老牌基金公司的产品就可以，风险都很低。
四、支付宝基金DCA定投实操篇
当我们了解完支付宝美股/美债基金的所有基本常识后，就可以开始设置 DCA 定投了。
我们以博时标普 500 ETF 联接举例。在支付宝基金中搜索“博时标普 500 ETF”，点击进入页面后，右下角有一个“定投”按钮。
点击进入定投界面，设置好定投金额、付款方式、定投周期就可以轻松开始定投啦～
需要注意的一点就是，支付宝在定投时只会选择你当初设置的付款方式，如果钱不够时，它不会继续从其它卡中扣钱。所以一定要确保定投使用的银行卡、余额宝在定投当天有足够的钱，否则就会出现定投失败。
这就是本篇教程的所有内容了，如果大家觉得对你投资有帮助的话，麻烦帮忙点赞、收藏、转发，谢谢大家啦～
有很多朋友都在问我如何在支付宝基金投资美股和美债。今天我就统一出一期教程，一次性把支付宝基金投资的事情说清楚。
支付宝投资美股/美债，看这一篇教程就足够！
提前声明：以下内容不会介绍标普 500、纳斯达克 100、短期美债、中期美债、长期美债的概念，只介绍关于支付宝如何投资美股/美债基金的内容。如果想要了解具体概念，请查看我往期“亮点”推文。
投资有风险，入市需谨慎。以下所有内容均不构成对于你的投资建议，请在独立思考后作出你的投资决定。
一、支付宝投资美股/美债的优缺点
支付宝基金最大的优点就是可以在境内通过人民币的方式投资美国资产。
但是支付宝基金也有缺点：
1. 支付宝基金的费率相对于国外券商要贵很多。
举例：海外券商有一支著名的标普 500 ETF 叫做 VOO，每年管理费率为 0.03%，而支付宝博时标普 500 基金的管理费率为 0.85%。关于交易费用，支付宝基金买入或卖出都有不同档次的手续费，从海外券商购买或卖出 VOO 的话，也会有收费，但支付宝基金还是更贵一些。
2. 支付宝基金不是 ETF，无法做到实时交易。
举例：比如你想在标普 500 下跌时，逢低买入一些仓位。但如果你是通过支付宝基金投资标普 500 的话，无法做到这一点，因为买入价并不是按照当前价格，而是按照美股当天的收盘价计算的，但是买入基金时美股还没有开盘，我们并不知道美股是上涨还是下跌，所以无法准确地逢低加仓。这一点我们后续会详细讲到。
听起来支付宝基金的缺点很多，但是它提供了一种最简单、最方便、风险最低、对投资新手最友好的美股投资方式。如果你没有能力或耐心开通海外券商、担心资金回国风险、担心汇率磨损，那么支付宝基金投资一定是你的最佳选择。
二、支付宝美股基金投资篇
我们投资支付宝美股基金，具体应该投资什么基金产品呢？当你在支付宝上搜索“标普 500”的话，会出现很多基金产品，如下图所示：
但是我们在购买时，只需要认准“标普 500ETF联接”与“纳斯达克100ETF联接”，其它任何基金都不要考虑。
因为有一些基金虽然带着“标普”和“纳斯达克”的字样，但它可能是主动管理型基金，而非被动指数追踪型基金，这样可能会出现追踪误差以及费率过高的问题。
接下来再给大家扫盲一些常见问题。
Q1：所以我们到底应该买什么？
A1：任何带有“标普 500ETF联接”与“纳斯达克100ETF联接”的基金产品都可以购买，老牌基金比如说博时、华夏、大成、广发、嘉实、摩根等等。
Q2：QDII 是什么？
A2：QDII 就是设立中国境内但是可以投资海外金融市场的投资机构，它一定是得到中国证监会批准的合法机构，资金安全一定是有保障的。
Q3：ETF 联接是什么意思？
A3：这是一种间接投资 ETF 的方式，也就是说我们不需要开设大 A 股票账户，也可以通过支付宝的 ETF 联接基金来投资标普 500、纳斯达克 100 ETF，更加简单方便，更适合新手投资者。
Q4：基金最后跟着的“A”和“C”是什么意思？
A4：“A”类基金是需要缴纳申购费用的，并且如果卖出基金时投资时长少于两年的话，是需要缴纳一部分赎回手续费的，但是“A”类基金没有销售服务费；“C”类基金没有申购费用，并且持有时间超过 7 天时，不需要缴纳赎回手续费，更加灵活，但是每年需要缴纳销售服务费。
总结一下就是：如果你确定持有时长超过两年的话，无脑购买“A”类；但如果你想短期持有或者只是想试验一下基金的回报率，那么建议选择“C”类。
Q5：基金中的T、T+1、T+2是什么意思？
A5：这里就涉及到我们刚才提过的一点，支付宝美股基金无法做到实时交易，这里我们再详细解释一下。
举个例子，如果在6月1号下午3点前购买了100块钱的博时标普 500 ETF 联接基金，此时6月1号对应的就是“T”日。
但是我们真正买入的价格为美东时间6月1号美股收盘后的价格，这个时间对应的大概是北京时间6月2号的凌晨，此时6月2号对应的就是“T+1”日。
而买入基金第一笔收益确定下来，需要等到美东时间6月2号美股收盘以后，这个时间对应的大概是北京时间6月3号的凌晨，此时6月3号对应的就是“T+2”日。
这笔收益的到账时间，一般会在北京时间“T+2”日的下午或晚上到账。
如果遇到中国或美国的双休日、法定节假日时，确定买入价、确定第一笔收益的时间还要继续延后。
三、支付宝美债基金投资篇
支付宝投资美债的选择性则相对少很多，当我们在支付宝基金中搜索“美债”时，出现的基金产品基本都是带有“美元债债券”的字样，如下图所示：
这就意味着我们无法选择投资具体的短期美债、中期美债或是长期美债，因为支付宝的美债基金是把各种美债打包在一起，组成了这样一种“美元债券基金”。
对于QDII、“A”类基金、“C”类基金，我们在美股基金投资篇中已经详细解释过了，这里就不再赘述。
在这一部分，我们以“中银美元债债券”作为例子，详细说一下这个基金都包含哪些成分。
点击进入该基金，我们向下滚动，可以看到其具体的基金持仓，如下图所示：
大家可以看到债券名称都差不多，我们以其中一个举例。
T 2 3/4 08/15/42：这是一支长期美国国债，其中“2 3/4” 的意思是年利率为 2.75%，其中“08/15/42”代表债券到期日。基金公司会负责调整债券持仓，所以我们不需要关心到期日的问题。
如果你想买其他美债基金产品时，也可以点进去看看对应的基金持仓。
总结一下我的观点：支付宝美债基金种类比较少，有些美债基金产品并不是由单一的短期美债、中期美债或者长期美债组成，而是混合在一起，选择空间小。
个人认为如果要投资美国国债的话，首选还是购买海外券商提供的 ETF 产品，比如 SHV、BIL 这种短期美债 ETF。如果你还是想通过支付宝投资美债，个人看来认准中银、工银瑞信、大成这种老牌基金公司的产品就可以，风险都很低。
四、支付宝基金DCA定投实操篇
当我们了解完支付宝美股/美债基金的所有基本常识后，就可以开始设置 DCA 定投了。
我们以博时标普 500 ETF 联接举例。在支付宝基金中搜索“博时标普 500 ETF”，点击进入页面后，右下角有一个“定投”按钮。
点击进入定投界面，设置好定投金额、付款方式、定投周期就可以轻松开始定投啦～
需要注意的一点就是，支付宝在定投时只会选择你当初设置的付款方式，如果钱不够时，它不会继续从其它卡中扣钱。所以一定要确保定投使用的银行卡、余额宝在定投当天有足够的钱，否则就会出现定投失败。
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最近一周有很多朋友都想要学习支付宝投资美股美债的内容，我也想到自己之前初学的时候，关于支付宝基金投资也有很多问题。
估计大家遇到的问题和我之前遇到的问题应该都是类似的，都有过共同的经历。所以我今天爆肝了一早上，把这篇教程肝了出来，相信一定可以解决你关于支付宝投资美股美债90%以上的问题。
好啦，我要再去肝这周的 YouTube 视频啦，估计最迟明天会发出来，也是关于投资的，大家可以期待一下～
估计大家遇到的问题和我之前遇到的问题应该都是类似的，都有过共同的经历。所以我今天爆肝了一早上，把这篇教程肝了出来，相信一定可以解决你关于支付宝投资美股美债90%以上的问题。
好啦，我要再去肝这周的 YouTube 视频啦，估计最迟明天会发出来，也是关于投资的，大家可以期待一下～
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