6 jenis loan rumah yang anda kena tahu sebelum beli rumah pertama…
💡💡💡thread
🏦Term loan - ada due date yang kena bayar on time , dan normally bank tak izinkan korang bayar extra untuk mengurangkan interest bank yang charge kepada anda.
Selain itu , wang yang terlebih banyak , tak bleh diambil keluar lagi , akan jadi sebagai next bulan payment punya part.
🏦Semi Flexi Loan - boleh bayar lebih untuk jimat interest bank charge , boleh je mohon ambil balik duit lebih yang masuk loan account…
.
Tapi biasanya ada charges sekurangnya 50 ringgit per transaction dengan izin bank.
🏦Flexi Loan - Boleh masuk & ambil keluar dengan debit card atau cheque dengan senang , tapi some ada charges per years / ada yang free je.
Anda akan ada satu current account yang linked dengan loan account , which setiap bulan punya bulanan akan deduct daripada current account masuk loan account.
Yang extra tinggal di current account akan count by bank untuk mengurangkan interest , maksudnya bayar banyak principle.
🏦Government loan - kita panggil LPPSA, hanya boleh pinjam oleh pekerja kerajaan yang dapat surat confirmation daripada majikan.
.
As my clients sharing experience , normally is 2 tahun ke atas mereka boleh dapat kelayakan pinjam LPPSA loan tersebut.
Rate mereka tetap is 4% , assume market jatuh ke 2.95% masa pandemic , mereka tetap 4% , ini kira one of the weakness.
Tapi once market SBR rate sampai 4.5% , lppsa loan kan jadi interesting sebab rendah daripada market.
.
Max finance is 700k sahaja , Contoh , beli 1 juta , meaning that kena joint loan atau balance kena keluar cash.
🏦Staff loan - biasanya ini kepada staff yang kerja dengan bank , saya ada satu clients yang kerja maybank , so dia ambil staff loan memang rate rendah & approved.
Just kena pasti satu benda is project tersebut kena ada specific bank end financing , jika tidak , staff tu pun tak dapat apply staff loan.
🏦Last sekali , refinance loan , ini special sikit , awak kena ada rumah yang geran under nama korang & baru boleh buat refinance.
.
Refinance biasanya orang buat untuk ambil cash for child education / emergency purpose tanpa jual rumah..
Syarat dia value kena lebih daripada masa korang beli.
.
Contoh : beli 400k , bank value dapat 600k , refinance max boleh pergi sampai 600k x 80k = 480k
Jika balance hutang bank tinggal 200k , then ambil 480k -200k = cash dapat is 280k gross sebelum potong lawyer fees + RPGT ( profit gain tax)
Nak belajar more ilmu hartanah , boleh join telegram :
t.me/+Q0anUEfr9zdjZ…
Semoga info hartanah ini bermaafaat kepada korang… tak faham boleh tanya / reply dekat WhatsApp saya :
#JamesTe
016-6968424
Share this Scrolly Tale with your friends.
A Scrolly Tale is a new way to read Twitter threads with a more visually immersive experience.
Discover more beautiful Scrolly Tales like this.