Thread by @ElaMVela

En estos 8 años dedicándome a las #FinanzasPersonales, una pregunta que frecuentemente me han hecho es: “la fórmula para”, “el % para”, “el monto que debería…” y, aunque entiendo que buscan estos consejos para hacer el manejo de sus finanzas más sanas, no me gusta dar “recetas”.

La razón es sencilla y es que como siempre digo: las finanzas personales son PERSONALES. Así como dos dietas no pueden ser iguales, dos presupuestos jamás podrán ser idénticos aunque tengan el mismo ingreso.
plataconplatica.com/finanzas-perso…

Para que veás a qué me refiero, te presento el siguiente ejemplo. Dos mujeres de 28 años tienen ingresos mensuales de $600.00 cada una. Una de ellas es madre soltera de 2 niños. La otra es soltera y vive en casa de sus papás. Sus presupuestos se podrían ver más o menos así:

¿Ves cómo cambia? Dicho esto, sí hay algunas reglitas básicas que nos pueden servir de guía para tomar decisiones y para darte una idea de cómo andás, financieramente hablando.
De nuevo, cada caso y cada persona es diferente, pero éstas te pueden servir de punto de partida.

1. Presupuesto
La regla 10-30-60 constituye una manera fácil de distribuir tus ingresos y armar tu presupuesto:
10: Al menos el 10% de tus ingresos al ahorro
30: No más del 30% al pago de tus deudas. OJO: no más, no es el mínimo, es el máximo
60: El 60% para gastos, vivir tu vida

Hay otras propuestas, como la Ley de Pareto: 80/20. En este caso, el 20% va para tus metas financieras y el 80% en todo lo demás. De estas dos, me gusta más la primera, porque pone un límite a las deudas y creo que es más realista con los ahorros.
plataconplatica.com/ya-esta-aqui-f…

2. Compra De Vehículo
La regla 20/4/10
Al comprar un auto, deberías poner al menos una prima del 20%. Deberías de tomar un financiamiento de no más de 4 años y gastar no más del 10% de tus ingresos en el rubro de transporte.
Acá gráficamente:

Esta regla sí me gusta porque evita que comprés un carro que NO podés pagar y toma en cuenta tu presupuesto mensual al calcular el costo de transporte. Ojo, tradicionalmente, este costo no solo incluye el préstamo, sino también el seguro, el mantenimiento y el combustible.

3. Compra De Vehículo
El valor de los 10 años:
Esta regla tiene que ver con la decisión de comprar nuevo VS usado. Básicamente dice que si querés maximizar el valor de tu carro, deberías comprar uno usado o comprar uno nuevo y andarlo durante 10 años.

¿Por qué? Porque minimiza el golpe que recibís por depreciación. Al comprar un carro con unos cuantos año de uso, la mayor parte ya se habrá depreciado; si comprás uno nuevo y lo mantenés por 10 años, le habrás sacado hasta el último jugo y la depreciación no importará tanto.

4. Compra De Casa
La regla del 20%
Esta regla dice que debés dar de prima al menos el 20% de valor de la casa. Te ayuda a no comprar más casa de la que podés pagar, baja el costo mensual de tu hipoteca y dando una prima más alta, es mucho más probable que tu crédito sea aprobado.

¿Cuál es el problema con esta regla? Para muchos es intimidante –casi imposible- ahorrar 20% de prima y para quienes tienen en la mente invertir, prefieren no destinar tanto dinero a este activo, sino más bien a algo que les genere más en el futuro cercano
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5. Compra De Casa
Le ley del ingreso
“No comprés una casa que cueste más de 3 veces tu ingreso anual”, dicen algunos gurús. Eso quiere decir que si tu salario es de $800.00 dólares, el precio de tu casa no debería ser mayor a $28,800.00. ¿Cómo te suena eso?

Probablemente, con ese ingreso, te estabas imaginando una casa un poquito más cara, ¿es o no es? Aunque la idea de esta regla me gusta porque pone un límite a cuánto podés gastar en ella, creo que para los niveles salariales en Nicaragua no funciona.

6. Ahorro
La regla de 6 meses en fondo de emergencia
Ésta es prácticamente la única regla en la que sí creo fielmente y que recomiendo constantemente en mis posts, redes sociales y a mis clientes.
Tener un colchón equivalente a 6 meses de gastos de subsistencia te da seguridad

ante un despido, enfermedad, choque, o muerte de un ser querido estás preparado, al menos financieramente. Cuando no tenés este ahorro y algo pasa, no te queda más que pagar a través de la deuda… y, como sabrás, ésta es la manera más cara de pagar.
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7. Retiro: La regla del 10%
Quizá ya has escuchado esta regla antes: ahorrá el 10% de tus ingresos para tu retiro. Me gusta porque a muchos les cuesta saber cuánto deberían estar ahorrando para esta importante meta y, a falta de cálculos, es un buen punto para comenzar.

Pero no toma en cuenta cuánto necesitarás vos en el retiro –que depende del estilo de vida que quiera llevar-, ni cuánto has ahorrado a la fecha. Si tenés 40 años, y estás a 20 de retirarte, probablemente tendrías que estar destinando más del 10% de tus ingresos para esta meta

8. Retiro: La regla del ingreso
Otros libros sugieren que el monto a tener ahorrado para tu jubilación es 20 veces tu salario anual bruto. Entonces, si tu salario mensual es de $800.00, lo que deberías ahorrar para tu viejito interior son $192,000.00 dólares.

A diferencia de la regla anterior, ésta sí se enfoca en el monto que necesitarás unas vez retirado; sin embargo, no toma en cuenta el estilo de vida que querés llevar. Por eso, en el primer año de Plata con Plática, creé esta calculadora financiera ...

(en conjunto con mi profesor de finanzas del IMBA en Taiwán) y toma en cuenta todos los factores. Es 100% gratis y fácil de usar y sirve para que, según tu edad, salario y estilo de vida, decidás cuánto deberías ahorrar mensualmente para tu futuro-yo.
unbouncepages.com/calcula-tu-ret…

Y bueno, como las finanzas personales son, pues, personales, lo mejor que podés hacer y que te puedo recomendar es hacer tus propias reglas. Tomá estas guías y aprovechá la oportunidad para entender tus finanzas. Solo recordá que tus finanzas estarán con vos para SIEMPRE.