Thread by @Dr_Hmood

الموازنة بين سهولة الاستخدام والحماية من المسلمات التي يعرفها التقنيين ومطوري البرمجيات، اعتقد ان البنوك بالغت مؤخراً في تسهيل العمليات دون بذل جهد إضافي للحماية، عمليات الاحتيال العديدة مثل ماهي محنة إلا أن بداخلها منحة، سأتكلم باختصار عن هذا الموضوع
#علم_البيانات
#تعلم_الآلة

عمليات الاحتيال تحمل بين طياتها سلوكيات المحتالين وأساليبهم، والتي يكررونها وينوعونها بين وقت وآخر، البلاغات التي ترد البنوك عن هذه العمليات ماهي إلا عملية (labelling) لكل عملية (transaction) بمعنى ان العمليات يتم تصنيفها مع الوقت إلى عمليات (آمنة) وأخرى (غير آمنة)

أحد استخدامات خوارزميات #تعلم_الآلة هي Anomaly Detection ويُقصد بها اكتشاف السلوكيات الغريبة (أو الشاذة)، بمعنى أن هناك سلوك طبيعي وسلوك غير طبيعي، عمليات الاحتيال تصنف على أنها سلوك غير طبيعي والتحدي الذي تحاول تعالجه هذه الخوارزميات كيف يتم الحكم على العملية (طبيعية أو شاذة)

تستخدم خوارزميات الـ Anomaly Detection في إدارة المخاطر، وفي هذه الخوارزميات يتم تغليب الحذر بمعنى أن تكلفة منع وصول شرعي (false negative) أخف بكثير من تكلفة السماح لوصول غير شرعي (false positive)، يعني لو البنك وقف تحويل صحيح لي أرحم بكثير من السماح بتحويل مشبوه فيه سرقة لاموالي

كثير من الأنماط ستظهر في عمليات الاحتيال، مثلاً مكان العملية وقتها المبلغ وخصائص أخرى مرتبطة بتسلسل العملية، بمعنى أن هناك أنماط وخصائص يصعب علينا كبشر اكتشافها بداخل تلك #البيانات_الضخمة ولكن خوارزميات #تعلم_الآلة هذا شغلها تريد منك فقط الإشراف عليها بالقيام بعنونة العمليات

ولأن المعركة مع المحتالين طويلة فإن هذه الخوارزميات لا تكتفي بالتعلم مرة واحدة فقط، ولكنها تتغذى بالمدخلات لاحقاً وتعدل نماذجها للتواكب مع طرق وأساليب المحتالين، بمعنى أنه كلما غيروا اساليبهم فإن هذه النماذج ستتدرب من جديد عن طريق التغذية الراجعة لتحسن من أداءها وترفع دقتها

اظن ان البنوك مؤخراً بالغوا في كفاءة الإنفاق بالاعتماد بشكل كبير على التقنية في إيصال الخدمة للعميل وتقليل عدد الموظفين بقدر الإمكان، هذا التوجه رائع في تسهيل الخدمة ولكنه في نفس الوقت خطير مع الخدمات الحساسة (مثل الخدمات المالية) مالم يواكبها مستوى حماية متقدم وقوي

لنتذكر دائماً أن النافذة التي نفتحها للهواء والضوء هي منفذ محتمل للص ربما يسرقنا، في العالم الافتراضي النوافذ كثيرة واللصوص أكثر، لذا فإن معادلة السهولة والحماية يجب أن ترتبط دائماً بنوعية الخدمة، في الخدمات المالية يجب أن يكون شعارنا "الحماية أولاً" وتأتي بعدها سهولة الاستخدام👋