Thread by @vontuchman

Noniin kaikki nuoret, tässä on ketju teille. Eli sijoitusneuvoja satunnaisessa järjestyksessä alle 25 vuotiaille. Lisäilen kohtia satunnaisesti, kommentit lukittu.

Suosittelen kupillista kahvia seuraksi, tai energiajuomaa, tai mitä te nuoret nyt nykyisin juottekaan. 🤷‍♂️

🧵👇👇

1⃣ Älkää laittako suurtakaan painoarvoa sille, mitä joku anonyymi twiittaaja, kuten Pekka, täällä tekee tai selittää. Useimmat teistä tämän varmasti tajuavat, olettehan kuitenkin hieman fiksumpia kuin teitä edeltäneet sukupolvet.

2⃣ Menestyksekäs sijoittaminen on analyyttistä puuhaa ja tunteet yrittävät johtaa harhaan ihan jatkuvasti. Tunteet ovat sijoittamisessakin tärkeitä, ne tulee huomioida ja ymmärtää, mutta niiden ei saa antaa ohjata. Sama koskee tietysti lähes kaikkea elämässä...

3⃣ Treidaamisesta ei kannata tehdä ammattia. Leipätyönä se on varmasti yksi kaikkein stressaavimmista ja haluat varmasti pitkän elämän kuitenkin? Valitettavasti moni nuori ei ymmärrä mitä stressi tarkoittaa, tai ainakaan minä en parikymppisenä ymmärtänyt.

4⃣ Osta osakkeita/rahasto-osuuksia/ETF:iä, äläkä myy niitä, ellei ole ihan pakko. Mutta jos on ihan pakko, niin miksi menit ostamaan niitä?

5⃣ Harkitse asuntosijoittamista osakkeiden sijaan tai erittäin hyvänä hajautuksena. Käytä rohkeasti lainavipua, mutta ymmärrä riskit. Ota seurantaan @ostanasuntoja jos aihe kiinnostaa.

6⃣ Älä käytä lainavipua osakesijoittamiseen. Toisaalta voit maksimoida asuntolainasi, jotta rahaa jää yli myös sijoittamiseen, kunhan sinulla on säännölliset tulot.

7⃣ Älä missään tapauksessa suojaa sijoituksiasi, riskeeraat silloin lähes varman tuoton pitkässä juoksussa.

8⃣ Suosittelen sijoittamaan indekseihin osakepoiminnan sijaan, kunnes kokemusta on vähintään 10 vuotta, tai 0 vuotta, mikäli opiskelet tai työskentelet talousalalla.

9⃣ Älä sijoita kryptoihin, ellet opiskele tai työskentele talousalalla.

1⃣0⃣ Aloittavalle sijoittajalle suosittelen tällaista salkkua:
30% OMXH25-indeksi
20% Nasdaq-indeksi
20% S&P500-indeksi
20% DAX-indeksi
10% Pitkä valtiokorko (EU)

1⃣1⃣ Opiskele jatkuvasti. Lue vähintään 10, mielellään 20 sijoittamiseen liittyvää kirjaa vuodessa. Kirjojen avulla opit nopeammin kuin podcasteja kuuntelemalla, paitsi että podcasteja voit kuunnella samalla kun urheilet.

1⃣2⃣ Huolehdi fyysisestä kunnostasi ja terveydestäsi. Jos olet kunnossa siedät paremmin riskejä ja aivosi toimii paremmin. Lisäksi vältyt vanhempana stressaavilta vaivoilta, jotka häiritsevät keskittymistäsi kun hallinnoit miljoonasalkkuasi.

1⃣3⃣ Opiskele myös makrotaloutta ja lue makrouutisia. Tämä auttaa sinua tekemään parempia valintoja läpi elämän, eikä vaan sijoittamisessa. Sijoittajaurasi ensimmäiset kymmenen vuotta pärjäät hyvin ilman makrotietämystä (koska et vielä edes haaveile markkinoiden ajoittamisesta).

1⃣4⃣ Osallistu sijoittamista koskeviin keskusteluihin täällä Twitterissä. Kysy, kun et ymmärrä ja väitä vastaan jos olet eri mieltä, keskustelemalla oppii parhaiten. Suosittelen anonyymiä tiliä.

1⃣5⃣ Jos poltat, niin lopeta välittömästi. Jos et pysty lopettamaan, niin todennäköisesti et pysty myöskään hallitsemaan pörssin aiheuttamia tunnevyöryjä, varsinkaan sitten kun omaisuutesi kasvaa (pysyttele rahastosäästämisessä).

1⃣6⃣ Nordnet on mielestäni paras välittäjä nuorelle sijoittajalle. Äläkä edes murehdi kaupankäyntikuluista, niitä tulee hyvin vähän kun vain ostat, etkä ikinä myy. Mielestäni yksittäiseen osakkeeseen ei kannata sijoittaa alle 1000 euroa (kulujen takia).

1⃣7⃣ Älä osta muissa valuutoissa (kuten dollareissa) noteerattuja arvopapereita euroilla, vaan vaihda eurot ensin toiseen valuuttaan (valuuttatilien avulla) ja osta sitten niillä (säästät rahaa).

1⃣8⃣ Opi elämään säästeliäästi jos haluat rikastua, äläkä ikinä, ikinä pelaa lottoa.

1⃣9⃣ Jos ei ole rahaa millä sijoittaa, niin voit harrastaa sitä myös virtuaalirahalla, kunhan osaat käyttää Exceliä.

2⃣0⃣ Pidä päiväkirjaa joka ikisestä asiasta mitä oikealla rahalla pörssissä teet. Kirjaa miksi ostat ja miksi myyt (tämä toinen kohta pysyy tietysti tyhjänä, koska et ikinä myy).

En salli kommentteja ketjuun, mutta voitte retwiitata kysymyksen kanssa, niin osallistun keskusteluun. Toivottavasti tämä vähintäänkin herätti ajatuksia, tsemiä sijoittamiseen ja vaurastumiseen.

Sijoittaminen kannattaa aloittaa nyt.
#pekka

2⃣1⃣ Pyri ensisijaisesti viisastumaan, työllistymään ja rakastumaan. Vaurastuminen tapahtuu siinä sivussa sitten, kun sijoittamalla työllistät myös säästösi.

2⃣2⃣ FOMO (googlaa jos et tiedä mitä tarkoittaa) on mahdollisesti suurin este vaurastumisesi tiellä, eikä tuolta tunteelta välty kukaan. Mikään ei ole niin vaarallista säästöille, kuin tuon vallassa toimiva sijoittaja.

2⃣3⃣ Opettele korkoa korolle matematiikka.

Esim. 1: 8% tuotto 40 vuodelle (aika eläkepäiviisi) lasketaan 1,08 potenssiin 40 (kertaa sijoitus).

Esim. 2: Jos 15 vuoden tuotto on 150%, niin vuosituotto on silloin 2,5 (ei siis 1,5!) potenssiin 1/15 (eli viidestoista juuri).

2⃣4⃣ Seuratkaa ammattilaisia:
@hkeskiva (sijoittaminen ja talous, myös TikTok)
@Vernepu (makrotalous, edistynyt taso)
@HenriHuovinen2 (makrotalous ja pörssi)
@InvestmentTraps (talous laajasti)

Paljon muita, mutta näillä mielestäni paljon nuorille soveltuvaa huippusisältöä.

2⃣5⃣ Ymmärrä, että on paljon, paljon tärkeämpää miten sijoitat, kuin mihin sijoitat. Moni yllättyy tästä, mutta perustuu siihen, että markkinat hinnoittelevat pääsääntöisesti kaikki arvopaperit varsin hyvin. Pörssistä on siten vaikea etsimälläkään löytää umpisurkeaa sijoitusta.

2⃣6⃣ Edellisen kohdan "miten sijoitat" tarkoittaa: tiedosta kulut, älä myy, älä suojaa, älä treidaa ollenkaan warranteja/sertifikaatteja/optioita, mieti verotusta ja opettele hajauttamaan. Äläkä varsinkaan ota Pekasta mallia (nykystrategiani ei sovellu nuorelle missään määrin).

2⃣7⃣ Lue Benjamin Grahamin klassikkoteos: The Intelligent Investor. Lue se alkuperäiskielellä, koska sinun on joka tapauksessa opittava sijoitusterminologia englanniksi, jos haluat nettiä hyödyntää sijoittamisen opiskelussa.

2⃣8⃣ Sijoittamalla pelkästään indekseihin vältyt salkun rebalansoinnilta, jolloin joutuu maksamaan veroa luovutuksista (ellet käytä osakesäästötiliä). Lisäksi sinun ei käytännössä tarvitse miettiä hajautusta ollenkaan ja voit pitää fokuksen muissa asioissa (kohta 21).

2⃣9⃣ Älä mieti kysymystä: milloin on oikea aika sijoittaa osakemarkkinoille? Ymmärrät kyllä sitten kymmenen vuoden sijoituskokemuksesta viisastuneena, miksi sijoittamisen ajoittaminen on huono idea. Suhtaudu myös pörssin laskuun leppoisin mielin: voit ostaa lisää halvemmalla.

3⃣0⃣ Osakesijoittamisessa (AOT, ei OST) on yksi etu verrattuna indekseihin. Jos omistat useita osakepositiota, niin todennäköisesti osa niistä on tappiolla (onnistunut hajautus). Silloin voit myydä voitollisia ja tappiollisia samana vuonna ja välttää luovutusvoittojen verotuksen.

3️⃣1️⃣ Kirjat auttavat ymmärtämään laajoja kokonaisuuksia, mutta Youtube on paras paikka oppia nopeasti tärkeitä talouskäsitteitä (englanniksi) kuten: GDP, inflation, quantitative tightening, monetary policy, recession, economic cycles, enterprise value, roic, cagr jne. jne.

3️⃣2️⃣ Säästäminen on opettavainen harrastus ja terveellinen elämäntapa. Kun innostut ja ymmärrät miten pienellä rahalla (10€/kk) on mahdollista päästä isoihin tuottoihin (erityisesti nuorena), niin mietit sitten jopa mäkkärissä, että otatko sen jälkiruoan vai laitatko pörssiin.

3️⃣3️⃣ Miljoonasalkun rakentamiseen tarvitset (10% tuotolla) 50 vuotta ja 60€/kk (jolloin olet sijoittanut 36t€).

Eli sijoittamalla vain 2 euroa päivässä käytännössä varmistat itsellesi leppoisat eläkepäivät (vaikka et ihan miljoonaan pääsisikään). Inflaatio toki huomioitava.

3️⃣4️⃣ S&P 500 -indeksi, joka sisältää 500 markkina-arvoltaan suurinta pörssissä (Yhdysvalloissa) listattua yritystä on tuottanut 11,82% vuosittain indeksin perustamisesta 1928 vuoden 2021 loppuun. Siihen voi indeksirahaston avulla sijoittaa suoraan.

3️⃣5️⃣ Rahastojen hallinnointikulujen kanssa pitää olla tarkkana, sillä jo yhden prosentin ero tuotossa on merkittävä.

1000 euron sijoituksen arvo 50 vuoden kuluttua on 9% tuotolla 74t€, mutta 10% tuotolla peräti 117t€. Hallinnointi maksoi siten yhteensä 43t€ tai 37%.

3️⃣6️⃣ Saksan pörssistä voi ostaa (vaikka Nordnetin kautta) esim. S&P 500 -indeksirahastoa (ETF), jonka kulut ovat vain 0,07% vuodessa.

$VUAA
Vanguard S&P 500 UCITS ETF Accumulating (tämä jopa sijoittaa osingot automaattisesti, joten maksat veroja vasta kun myyt)

3️⃣7️⃣ Markkinoilta löytyy myös täysin kuluttomia indeksirahastoja, kuten vaikka:

Nordnet Indeksirahasto Suomi ESG
- ei merkintäpalkkiota
- ei lunastuspalkkiota
- ei hallinnointipalkkiota
- sijoittaa osingot automaattisesti
- minimisijoitus 15 euroa

3️⃣8️⃣ Nordnet markkinoi tällä hetkellä vahvasti heidän ”edullisten kulujen sijoitusratkaisua” (Nordnet One), jossa on kuitenkin 0,49% vuosittainen hallinnointipalkkio.

Fiksu sijoittaja ymmärtää kulujen arvoa tuhoavan vaikutuksen ja osaa välttää tämänkaltaisia tuotteita.

3️⃣9️⃣ Turhia kuluja, joiden sijoittamista kannattaa harkita:

- karkit/jäätelöt, tupakka (sijoitat samalla sairaala- ja lääkekulut)

- taksi/bussilippu/potkulautamaksu (kävele ja kuuntele äänikirjoja/podcasteja tai pyöräile)

- Netflix (1kk vuodessa riittää)

Keksit itse lisää…

4️⃣0️⃣ Kätevä muistisääntö: sijoittamalla 50 vuodeksi suurin piirtein satakertaistat minkä tahansa rahasumman.

Eli seuraavan kerran kun olet ostoksilla voit pohtia näin: haluanko nämä 120€ farkut nyt, vai 12 000€ eläkevuosien iloksi ja turvaksi?

Helpottaa säästämistä kummasti.