Thread by @Cryptoprofe_

La FED ha decidido subir 25 BPS los tipos de interés, algo que afecta negativamente a los bancos y puede provocar una crisis

En este hilo 🧵te resumo cómo funciona el sistema financiero y si #Bitcoin puede sustituirlo

En este hilo aprenderás sobre:

- Sistema financiero
- Bancos centrales
- Tipos de interés

Y también daremos respuesta a si el sistema es sostenible y si BTC puede sustituirlo.

Cómo funciona el sistema bancario

Antiguamente, los bancos se utilizaban para guardar el dinero de las personas a cambio de ciertas comisiones. Hasta que empezaron a usar el dinero de los depositantes para invertirlo y poder sacarle una rentabilidad extra.

A cambio de mover el dinero te dan unas comisiones, que son mínimas, pero te las dan. El problema de estas es que si mantienes el dinero durante muchísimo tiempo, te afecta la inflación. Que igual tienes más cantidad de euros, pero estos tendrán menos poder de compra.

Es como cuando metes dinero a un token de un protocolo DeFi random recién sacado, es posible que tras un mes tengas el triple de tokens, pero que el valor de este haya bajado un 90%.

Volviendo al tema, los bancos pueden volverse insolventes cuando una gran cantidad de personas/instituciones quieren retirar todo su dinero. Esto se debe a que los bancos tienen sus inversiones en pérdidas o que tienen mucha cantidad invertida, pero no tienen liquidez.

Cuando esto ocurre deben ser rescatados por los bancos centrales, aunque no siempre pasa, como fue el caso de los últimos bancos quebrados.

En breves te explico qué son los bancos centrales, pero antes, me gustaría destacar que últimamente han quebrado bastantes bancos.

Esto ha provocado un efecto dominó y algunos bancos centrales se han visto obligados a imprimir billones para rescatar a otros. En Europa, tenemos a Credit Suisse, un banco que intentaron rescatar y posteriormente fue comprado por UBS.

Ahora mismo, la FDIC indica que en USA han quebrado dos bancos, pero si te fijas en el siguiente gráfico, verás como los activos de estos dos bancos tenían un valor similar al de los bancos caídos durante el 2007/8, cuando hubo aquella gran crisis financiera.

Bancos centrales

Los bancos centrales son instituciones públicas que controlan el dinero, la inflación, tipos de interés, entre otras cosas.

Tipos interés

Últimamente, estamos viendo como los tipos de interés están subiendo, esto provoca que el dinero se encarezca, ya que el banco central presta dinero a los bancos a cambio de un interés más alto, por lo que la inflación baja (se reduce la oferta).

Cuando el tipo de interés baje, la inflación subirá. Esto es lo que provoca que el dinero pierda valor y los productos tengan que subir de precio.

Este es el gráfico de los tipos de interés en USA, estamos viendo niveles previos parecidos a los de la crisis del 2008.

¿El sistema financiero actual es sostenible?

Está claro que las monedas, todas, han perdido valor al largo de los años. Y más teniendo en cuenta toda la inflación y que realmente el dinero no está respaldado por otros activos.

Por ejemplo, el dólar, actualmente, tiene una inflación anual de un 6%, la más baja desde septiembre del 2021. Imagínate la inflación que sufre esta moneda al largo de 20 años, ya ni te cuento otras monedas como el peso argentino.

Este gráfico muestra claramente cómo ha afectado la inflación durante estos últimos 200 años.

¿Qué es lo curioso de este gráfico? Que la inflación empieza a aumentar drásticamente después de que Nixon derogara el patrón oro en 1971. Es decir, que las reservas de los bancos ya no debían estar respaldadas por oro.

Entonces, podemos afirmar que el sistema actual no es sostenible a largo plazo, aunque impriman dinero de la nada para intentar aparentar que si lo sea.

¿Bitcoin podría sustituir al sistema financiero tradicional?

Los bancos cada vez generan más desconfianza, ya que una vez depositas el dinero, estos pueden hacer lo que quiera con él, y si quiebran es posible que te quedes sin nada o que solo puedas recuperar una parte.

Bitcoin, aparte de solucionar los problemas de confianza porque tú tienes la propiedad real de tus activos, también soluciona los problemas de inflación, ya que estamos hablando de una moneda limitada, solo podrán existir un máximo de 21.000.000.

Pero, también tiene un lado negativo y lo que provoca que no se use tanto como moneda, y es la volatilidad que tiene. Este activo es capaz de bajar o subir un 50% en cuestión de poco tiempo. Por lo que es normal que grandes países no apuesten por este.

Es verdad que a largo plazo ha sido rentable y que las subidas pueden favorecer mucho, pero no es muy interesante para los fondos institucionales que durante una supuesta crisis tus activos bajen un 70% del valor en dólar.

En conclusión, actualmente Bitcoin podría sustituir al sistema financiero de aquellos países donde su moneda ya no tenga salvación debido a la inflación, como puede ser el caso de Argentina.

En cambio, en países donde haya menos inflación, como España, Bitcoin costará algo más que la gente entienda que pueda ser un valor refugio. No creo que el BCE esté dispuesto a regular Bitcoin como moneda legal estando a pocos años de sacar el euro digital.

Y más teniendo en cuenta que ellos pueden manipular y controlar el euro, en cambio, BTC no.

Y tú, qué opinas sobre el sistema financiero actual? BTC lo sustituirá? Te leo en comentarios 👇

Hilo realizado por @cryptocrates_, si te ha gustado no olvides dar RT al primer tweet 🫶