Thread by @Absalom421

Vamos a hablar de un libro Espectacular que estoy leyendo so se quiere saber como actúan los robaperas de postín. Poco a poco:

1/ Prácticas dañinas en la banca. El riesgo es parte del negocio bancario, pero cuando es excesivo, las consecuencias las pagamos todo el personal. Recordemos 2008.

2/ Los bancos necesitan asumir riesgos (préstamos, inversiones) para que la economía capitalista currule: las empresas crecen, las personas compran casas, laspensiones se financian. Pero cuando el riesgo es DESMEDIDO, el sistema colapsa. Así pasó en 2008.

3/ El problema: Bancos "demasiado grandes para quebrar" asumieron riesgos brutales. Cuando fallaron (Lehman Brothers), arrastraron a la economía global. Todos rescatamos a los bancos con nuestros impuestos.

4/ ¿Cómo llegaron a eso? Dos inventos financieros clave:
- CDOs: Paquetes de deudas (como hipotecas) que los bancos vendían como inversión.
- CDSs: "Seguros" contra el impago de esos paquetes. Pero se usaron para APOSTAR.

5/ El juego sucio: Bancos dieron hipotecas a pringaos ("subprime"), las empaquetaron en CDOs (ocultando el riesgo), y luego APOSTARON contra ellos comprando CDSs. ¡Crearon productos para ganar si la cagaban! Xd

6/ Cuando la burbuja inmobiliaria estalló en EE.UU.:
- Quienes vendían CDSs (como AIG) quebraron.
- Bancos con CDOs tóxicos (Lehman) colapsaron.
- El contagio fue global: desempleo, recesión... rescates con dinero público.

7/ ¿Aprendieron la lección? NO. En 2012, JPMorgan perdió $6,000 millones en apuestas con CDSs (caso "London Whale"). Su CEO Dimon lo llamó "tormenta en vaso de agua". Multa: $920 millones... pero él ganó $18.5 millones al año siguiente. A los costes.

8/ Peor aún: El foco está en el riesgo excesivo, pero hay males mayores vinculados:
- Lavado de dinero: Bancos (por negligencia dice el autor) mueven dinero de narcos, terroristas y corruptos.
- Facilitación de crímenes: Financian redes ilegales.

9/ Estos crímenes causan daño REAL: tráfico humano, terrorismo, corrupción que empobrece países. La mayoría de banqueros supuestamente no son cómplices directos, pero su negligencia lo permite.

10/ Mister Platt dice que todas estas prácticas (riesgo excesivo, lavado, venta engañosa) tienen CAUSAS COMUNES.

Hay que atacar esas raíces, no solo los síntomas.

El modelo actual para detectar lavado NO SIRVE.

11/ CONCLUSIÓN: La banca es la arteria del capitalismo, pero su "enfermedad" (cultura de riesgo cortoplacista + negligencia) causa un perjuicio colectivo. Entender las causas profundas es clave para reformarla. El costo de no hacerlo? Somos los paganinis.

12/ El segundo gran escándalo bancario: la manipulación de tasas globales como LIBOR. Afecta tu hipoteca, préstamos y ahorros. El autor explica cómo los bancos distorsionaron el sistema y por qué es clave para entender sus prácticas dañinas.

13/ LIBOR: La tasa de referencia que bancos en Londres reportan cada día. Indica cuánto les cuesta pedir prestado. Se usa mundialmente para calcular intereses de:
- Hipotecas
- Préstamos estudiantiles
- Contratos financieros (valor: 300 BILLONES de dólares)

14/ El fraude: Los Bancos falseaban sus informes diarios de LIBOR para:
- Parecer más solventes de lo que eran
- Beneficiar sus propias inversiones
- Ganar apuestas financieras

15/ ¿Cómo lo hicieron? Traders de distintos bancos se coordinaban por chat 😄. Ejemplo real (Barclays 2008):
Trader A: "Pavo... sube tu tasa LIBOR hoy!"
Trader B: "Voy a hablarlo ahora mismo"
Colusión descarada.

16/ Consecuencias:
- Barclays: Multa récord de $450 millones (2012)
- RBS: $650 millones en multas (2013)
- UBS: $1,500 millones
Y los CEOs de Barclays renunciaron.

17/ Pero lo grave es el FALLO DEL SISTEMA:
- Nadie regulaba específicamente LIBOR
- Los mismos bancos que fijaban la tasa se autovigilaban
- Conflictos de interés estructurales

18/ Un trader de RBS lo resumió en un email:
"Manipulamos el LIBOR para aumentar ganancias y reducir pérdidas"
Simple.

Brutal.

Ilegal.

19/ El patrón se repite: En 2014 salió el escándalo de manipulación de divisas (Forex). Traders de varios bancos:
- Se llamaban "El Cartel" y "La Mafia" en chats (te cagas 😀
- Compartían datos de clientes 😬
- Fijaban tasas cambiarias
Más de 18 traders suspendidos o despedidos.

20/ ¿Por qué importa esto junto al lavado de dinero? Por las RAÍCES COMUNES:
- Códigos de conducta rotos
- Sistemas de control débiles
- Cultura de ganancias como sea, si hay que vender a tu madre la vendes.
- Regulación lenta e insuficiente

21/ El profesor Andrew Lo (MIT, o sea casi tan bueno como uno de Penn) lo dijo claro:
"El escándalo LIBOR supera en magnitud a cualquier estafa financiera en la historia"
Y aún así, los mecanismos para prevenirlo llegaron tarde.

22/ CONCLUSIÓN: La manipulación de tasas no es "técnica". Es un robo institucionalizado que:
- Encarece tus créditos
- Distorsiona la economía real
- Revela la misma cultura que permite lavado y otros delitos.

23/ HILO: El tercer gran escándalo bancario: la venta abusiva de seguros PPI en Reino Unido. Los bancos estafaron a millones de clientes comunes durante años. Veamos el respeto irrestricto a los proyectos de vida ajenos del güeno.

24/ PPI: Seguros que supuestamente cubrían pagos de préstamos si te quedabas en paro o te ponías malo. Se vendían con hipotecas, tarjetas y créditos. El problema: Eran caros, inútiles para muchos y VENDIDOS CON ENGAÑIFAS.

25/ Prácticas fraudulentas usadas:
- Decir que el seguro era "obligatorio"
- Ocultar que el cliente ya tenía cobertura
- Presionar con frases como: "En su caso, esto es lo correcto"
- Vender a desempleados/jubilados (que no podían reclamar)

26/ Magnitud del desastre:
- Bancos multados: Lloyds, Barclays, HSBC, SANTANDER, RBS
- Compensaciones pagadas: £13,300 MILLONES (2011-2014)
- Cifra final estimada: £26,000 MILLONES
- 140,000 afectados solo en Lloyds

27/ Lloyds: El caso más escandaloso:
- Reservó £10,000 millones para compensaciones
- Multada con £4.3 millones por retrasar pagos
- Recortó bonus de su exCEO Eric Daniels (£1.45m a £0.3m)
- Y aún así: ¡Pago demasiado pocas compensaciones a las víctimas!

28/ ¿Por qué importa esto junto a LIBOR y CDOs? VOLVEMOS A LO MISMO:
- Cultura de ganancias a cualquier costo
- Controles internos de risa.
- Regulación al ralentí (el escándalo duró 14 años)
-Las multas se meten en los costes y ya.

29/ El patrón se repite:
- Bancos asumen riesgos morales ("too big to fail")
- La factura la pagan ciudadanos (vía impuestos/compensaciones)
- Los responsables rara vez asumen consecuencias penales

30/ El libro vincula estos puntos: La misma cultura que permite:
- Venta engañosa (PPI)
- Manipulación de tasas (LIBOR)
- Apuestas de alto riesgo (CDOs)
... ES LA QUE FACILITA LAVADO DE DINERO Y CRÍMENES FINANCIEROS.

31/ Estos escándalos no son casos aislados. Son síntomas de un sistema con:
- Supervisión débil
- Incentivos perversos
- Ausencia de responsabilidad real
-Lo que se decía en El Capital, por una ganancia de cierto nivel, no hay ley divina ni humana que se respete.

32/ para acabar por hoy, los bancos evadiendo sanciones internacionales – Cómo instituciones financieras ayudaron a regímenes contrarios al Imperio y pagaron multas millonarias (sin consecuencias reales).

33/ Países como EE.UU. y la ONU imponen sanciones para presionar a países no gratos (Corea del Norte, Irán, Rusia) o terroristas (Al Qaeda, ISIS).
Pero bancos como UBS, Lloyds, Credit Suisse y BNP Paribas burlaron estas sanciones por años… y se forraron.

34/Truqui: "Stripping"
Para mover dinero de países sancionados en dólares, los bancos falsificaban transferencias:
- Borraban nombres de bancos iraníes, sudaneses o libios.
- Usaban símbolos (como ".-") en lugar de datos reales.
- Enseñaban a los clientes cómo evadir filtros.

35/ ¿Por qué lo hacían?
- Bancos cobraban comisiones jugosas por mover dinero "prohibido".
-Cultura institucional: En Credit Suisse, hasta había manuales para clientes iraníes.
-Sin miedo a consecuencias: Las multas, aunque millonarias, eran solo un porcentaje de sus ganancias.

36/ Multas
- BNP Paribas (2014): $8,900 MILLONES (la mayor hasta entonces).
- Credit Suisse (2009): $536 millones.
- Lloyds (2009)b$350 millones.
- UBS (2004 $100 millones.
Ningún ejecutivo al talego, en Europa ni siquiera se les multó: Solo EE.UU. hizo algo.

37/Doble moral bancaria
Mientras los gobiernos sancionaban a:
-Rusia (por Crimea),
-Irán (por su programa nuclear),
-Sudán (por genocidio)... sus bancos movían su dinero en secreto.

*38/La conexión con el lavado de dinero
Los mismos bancos sancionados por evasión (HSBC, UBS, Credit Suisse) también han sido multados por:
- Lavar dinero de narcos.
- Facilitar financiamiento terrorista.
Mismos fallos: controles débiles, cultura de ganancias sobre la ley, y>

> esto no lo dice el autor, que no es marxista, sino un experto abogado de Compliance, pero lo digo yo, ¿cómo podría ser la cultura de otra manera? Pues de ninguna idem. Seguimos >

39/ Consecuencias reales
- Regímenes como Irán o Corea del Norte siguieron accediendo al sistema financiero global
-Las multas son solo "costos operativos" para los bancos
-La confianza en el sistema se erosiona (el autor lo dice como algo malo): ¿Quién hace cumplir las reglas?

40/ La evasión de sanciones no es un "error técnico". Es:
Un negocio cojonudo.
Una falla sistémica (reguladores lentos, bancos sin rendición de cuentas).
Parte del mismo patrón que permite lavado y corrupción. Sin consecuencias personales para banqueros y CEOs, seguirá pasando.