Thread by @Absalom421

HILO: Lavado de dinero en la banca

1/ Definamos el lavado de dinero, que tanto gusta a algunos bancos: convertir dinero negro (de drogas, corrupción, trata) en limpio, con ayuda de operaciones financieras "legales". Un clásico del género chorizo con patente de corso.

https://twitter.com/Absalom421/status/1948404240948285756

2/ Caso American Express (2007):
- Lavaron 55 millones de dólares del narcotráfico colombiano
- Usaron cuentas falsas de empresas offshore y el "mercado negro de pesos"
- Lo gracioso: ya habían sido multados en 1994 por lo mismo. Pobres. No "aprenden".

3/ Lo mejor de Amex:
- Sus ejecutivos hacían la vista gorda con transferencias sospechosas
- Su sistema de control en Florida (zona narco por excelencia) era más permeable que un colador
- El resultado: otra multa, otra pellizco de monja.

4/ Pasamos a HSBC (2012), el banco que hizo de México su patio de recreo del lavado:
- Su filial movía el 70% del dinero sucio del país
- Vendían cheques de viajero como churros (110 millones en 9 meses) sin mucha curiosidad por saber de dónde venía la pasta.

5/ La joya de la corona HSBC:
Un directivo interno avisó: "Es cuestión de tiempo que nos multen".
Adivinen qué pasó: multa de 1.900 millones... y a otra cosa. Los dividendos siguieron fluyendo. Vamos viendo la moraleja.

6/ El modus operandi bancario para el lavado:
1) Hacerse el tonto con clientes sospechosos
2) Cuando te pillan, pagar una multa (siempre menor que lo ganado)
3) Prometer que no volverá a pasar (hasta que vuelva a pasar)

7/ La parte más triste: estos casos no son excepciones. Son el modelo de negocio.
El sistema está diseñado para que:
- Las multas sean meros gastos operativos
- Los ejecutivos nunca (o rara vez) respondan personalmente
- Los accionistas sigan embolsandose dividendos.

8/ Mientras tanto, los mismos bancos que lavan dinero de narcos:
- Dan lecciones de ética en sus informes anuales
- Financian congresos sobre compliance
- Tienen departamentos de RSC más grandes que su supuesto sentido común

9/ El lavado de dinero no es un fallo del sistema bancario. Es una rasgo inmanente del sistema.
Y mientras las consecuencias sean meras multas contables, seguiremos viendo estos "errores" una y otra vez.

PD: Por cierto, todo esto está documentado en los propios y exhaustivos informes oficiales. No es teoría conspiranoica, es capitalismo en su estado más puro, bello y elegante.

10/ Ahora hablemos de la facilitación financiera de delitos: ese primo feo del lavado de dinero que nadie quiere mencionar en las cenas pijas. Los bancos no solo limpian dinero sucio: a veces son complices de los mismos delitos.

11/ Caso UBS (2009):
- Delito: Facilitar evasión fiscal masiva a clientes estadounidenses (defensa contra el robo xd)
- Técnica: Cuentas secretas en Suiza + instrucciones para esconder dinero del IRS.
- Consecuencia: Multa de $780 millones... pero el negocio siguió.

12/ Wegelin & Co. (2013):
- El banco privado más antiguo de Suiza clausuró tras declararse culpable de ocultar $1.200 millones procedentes evasores fiscales.
- Lo cachondo del tema: Había reclutado clientes de UBS precisamente cuando los estaban investigando. Xd

13/ JP Morgan y Madoff (2014):
- Durante 30 años el banco alojó la cuenta principal de la estafa piramidal ($65.000 millones ficticios).
- "Deficiencias sistémicas" = no ver delante de las narices de uno.
- Multa: $1.700 millones (mientras Madoff pudría en prisión).

14/ La gran paradoja:
- El lavado de dinero es ilegal en casi todo el mundo.
- Pero facilitar el crimen original (fraude, evasión, corrupción) rara vez se persigue con la misma contundencia.

15/ El doble rasero regulatorio:
- EEUU: Multas astronómicas (aunque insuficientes) y acuerdos de culpabilidad.
-Europa: La Serious Fraud Office británica parecía más un club de debates que un organismo de persecución.

16/ El problema de fondo:
Los mismos bancos que:
Manipularon el LIBOR
Vendieron seguros basura (PPI)
Apalancaron la crisis de 2008
... son los que facilitan crímenes con total impunidad.

17/ La broma macabra:
Mientras la prensa se obsesiona con los bonos bancarios, los delitos realmente graves (lavado, evasión de sanciones, receptacion) pasan casi desapercibidos.

18/ El sistema sigue premiando a los bancos que:
Hacen la vista gorda con clientes criminales
Pagan multas como "coste operativo"
Y repiten los mismos errores cada década.

PD: Todo esto está documentadisimo en procesos judiciales. No son teorías: es el "business as usual" de la banca global. Y el libro que resumo es anglousacentrico.