Resumen de cómo funciona el tope de aumentos del Banco Nación.

1. Federico pide un crédito hipotecario UVA a 30 años con una tasa del 4,5% anual.

2. Se calculan dos cuotas en paralelo. Con el mismo valor inicial, una ajustada por UVA y otra por el salario promedio (CVS)

Sigue 3. ⁠La cuota que paga Juan ajusta mensualmente según UVA

4. ⁠Federico contrata el “seguro”, por lo que paga una suerte de sobre tasa de 1,5% y puede elegir mes a mes, y si la cuota UVA es mayor a la cuota CVS mes a mes, cuál paga.

El costo de construcción llegó a la devaluación y (re) aceleración de la inflación en un momento particular:

Barato para construir con dólares propios y carísimo para vender en pesos conseguidos con sueldos.

Qué puede pasar en 2024? Va🧵👇🏠 En diciembre este panorama cambió: se encareció mucho en dólares (a precio de mercado), se volvió mucho más barato medido en dólar oficial y se mantuvo caro medido en salario.

Ahora, desde 800, el dólar debería apreciarse, especialmente con esta inflación.

Paso en limpio cómo quedaría la legislación del alquiler con el DNU

1. Se deroga completa la Ley 27.551 de 2020
2. En consecuencia, se derogan las modificaciones hechas por la 27.737 en 2023. Solo queda el último capítulo (incentivos)
3. Libre elección de moneda 4. No hay tope a depósitos o garantías
5. No hay plazo mínimo pero si no se define en el contrato, se considera de 2 años.
6. Se puede indexar, se puede pre acordar aumentos
7. Se permite al inquilino rescindir con multa del 10% del valor restante de contrato. Reemplaza al 1221.

El @BancoCentral_AR informa que ya no se puede sacar un crédito hipotecario y comprar dólares al oficial con ese dinero.

Qué significa esto? Que los dólares para pagar un inmueble ahora hay que comprarlos al CCL o MEP.

Va hilo con lo poco que se sabe de cuánto se uso
👇🧵🏠🍇 En septiembre de 2019, cuando aparece el cepo, el BCRA sacó la comunicación A6787, con la que permitió que los que venían en proceso de sacar el crédito pudieran comprar dólares al oficial, como para que no pierdan la chance dado que ya venían en carrera

Eso se mantuvo hasta hoy

El Frente de Todos logró un dictamen de mayoría en el Senado para, directamente, terminar de romper el crédito hipotecario en Argentina

El proyecto con media sanción en Diputados ya era problemático, pero esto acelera y desarma cualquier posibilidad de que haya crédito

Va 🧵🍇 El proyecto tiene 3 temas principales, uno peor que el otro

1. elimina la UVA y la cambia por salarios, así sin más.

Reescribe los contratos y elimina el único instrumento que hoy permite la oferta de créditos.

No aclara quién cubre la diferencia de capital

MEDIA SANCIÓN PARA LOS ALQUILERES

Hoy la Cámara de Diputados le dieron media sanción a un proyecto que mejora muchísimo la legislación del alquiler en Argentina. Es una gran noticia.

Resumen rápido: 2 años y libertad para aumentos.

Va hilo con el detalle 🧵 👇 Después de tres años de una pésima Ley, hay un primer paso para mejorar el acceso a la vivienda.

Primero lo más importante:
1. El plazo de los contratos vuelve a ser de, mínimo, 2 años. Ya no de 3.

2. El precio del alquiler ahora aumenta cada 4 meses o más.

Ayer los diputados le dieron media sanción a un proyecto sobre créditos uva.

Es un mal proyecto, que puede generar consecuencias muy jodidas, tipo Ley de Alquileres.

Va un hilo con qué implica, por qué es malo y cómo mejorarlo.

🧵👇 El tema central del proyecto es la creación de un fondo de compensación. Esa es una idea que a mi me gusta mucho, pero el diablo está en los detalles.

No todo fondo es igual, ni todo fondo es bueno.

BCRA incluyó un apartado con la situación real de los créditos UVA.

Dicen que "de las 95.270 familias con deudas hipotecarias UVA en vigencia (sept22), sólo 1,6% muestra algún grado de irregularidad (1,3% en términos de saldos)"

Va hilo con el resto de las conclusiones Además, agregan: "niveles de morosidad más bajos que los observados en el financiamiento agregado a las familias (3% en saldos) y al sector privado en su conjunto (3,1%)."

Sabemos poco de cuántos créditos UVA hay y cuántos con mora. Le hice un pedido de información pública al BCRA y me contestaron que son 95.566 en total y 1.541 en mora.

Me pasaron algunas cosas más, que abajo detallo.
🧵👇 Según el BCRA, en julio de 2022 quedaban activos 95.566 créditos hipotecarios UVA, de los que 1.541 tienen mora, el 1,6%.

La cantidad de créditos UVA con mora nunca superó los 1.673 y desde dic21 que baja.

Starter pack para Créditos UVA🍇

- El sistema funciona mal? No
- La cuota subió? En UVA, no. En $, si, como la inflación
- Y la deuda? En UVA cayó. En $, subió, pero menos que inflación
- Y la deuda con respecto a la🏠? Hoy la deuda es un % mucho menor que al principio

Sigue👇 - Cuántos créditos se dieron? Cerca de 120.000
- Hay mora? 1,4%
- Hay que cambiar UVA por UVI? No, nunca
- Por qué? 1. nadie daría créditos y 2. la UVI (costo de construcción) tiene el doble de volatilidad que la UVA
- Y? Que los aumentos de cuota no sean volátiles es importante

Desde hoy, los alquileres que comenzaron en julio de 2020 empiezan a actualizar según el índice de contratos locativos (ICL).

Van a actualizar una vez por año, siempre el mismo día.

Va un hilo sobre cómo calcular el aumento, con links y ejemplos. Primer paso, ir a la web del @BancoCentral_AR y buscar la evolución del ICL. Aca el link para ir directo

Clickean en el iconito de la cajita de la izquierda y ponen la fecha de inicio y. Después, en la otra, la fecha pero con un año más.

bcra.gov.ar/PublicacionesE…)

Hoy estaría terminando de pagar un crédito a 25 años alguien que sacó un crédito en enero de 1995.

Creo que hay consenso en que estos últimos 25 años no fueron tranquilos.

Va un mini hilo de qué paso con un UVA en 25 años "normales" de Argentina Si una persona arrancó con una cuota que equivalía al 25% de su ingreso (algo bastante normal), hoy termina pagando casi ese mismo porcentaje.

En octubre (último dato del RIPTE conocido) habría pagado un 24,4% de su ingreso en la cuota del crédito.

25 años después, igual.

Hace un tiempo, Kicillof dijo que "es buena noticia que falte energía porque es que la necesitás".

En su cabeza, la crisis energética que se está resolviendo ahora fue causada por el crecimiento económico saturó la matriz energética.

Va un #hilo para explicar por qué está mal Es una idea bien arraigada en Argentina, que invita a pensar que los problemas económicos son causados por crecer mucho muy rápido pero que nuestro freno es externo, nunca interno. El problema es que es un enfoque que nunca mira la producción, solo la demanda.

. @Kicillofok dejó una economía en default, con déficit fiscal total consolidado del 8% del PBI, con 30 meses consecutivos de caída de exportaciones, economía en recesión, déficit energético récord y con el BCRA quebrado. Durante toda la gestión de Kicillof como Ministro, las exportaciones cayeron. 30 meses consecutivos de caída.

Nunca se habían juntado 30 meses consecutivos, ni en 2009, ni en 2001.

Hace un rato salieron los datos de empleo y desempleo para el primer trimestre.

Algo que siempre está bueno recordar es que "desempleada" es toda persona que quiere trabajar y no consigue.

Van algunos comentarios sobre los datos Entre enero y marzo, la cantidad de personas buscando trabajo aumentó en 353.000 con respecto al año anterior. De estas, 198.000 encontraron trabajo.

Se crearon 198.000 puestos de trabajo nuevos.

El resto, 155.000 quiso trabajar pero no encontró.