🚨Cómo se vive el INTERÉS COMPUESTO en la vida real?

Muchas veces lo leíste pero nunca entendiste qué significa en la práctica.

Viste números, graficas, pero queres entenderlo con dinero.

Hoy lo vas a entender. Vamos a ver un ejemplo de la vida real.

Pronto??

HILO 🧵 👇 Primero, una definición:

Interés compuesto es cuando al tener un capital invertido vas generando retornos y éstos los vas reinvirtiendo. Haciendo que tu capital invertido crezca cada día más.

Generando el efecto bola de nieve.

🚨Dividendos vs Alquiler !!

Vivir de rentas es el sueño de muchos.

Dos estrategias clásicas: invertir en acciones que paguen dividendos o comprar inmuebles para alquilar.

Cuál es mejor? Veamos sus ventajas y desventajas.

Hoy lo vamos a aclarar.

HILO 🧵👇 Primero algunas definiciones, aunque parezcan obvias:

1. Tener propiedades en alquiler: es comprar propiedades cuyo fin es alquilarlas para generar una renta.

2. Invertir en dividendos: comprar un conjunto de acciones que paguen dividendos.

Vamos a analizar las estrategias en base a los siguientes criterios:

🔸Tipo de gestión
🔸Financiamiento
🔸Impuestos
🔸Características del mercado
🔸Regulación
🔸Costos
🔸Sofisticación
🔸Acceso a información

🚨Me preguntaron qué pienso sobre el futuro de Argentina con Javier Milei:

🔸El 2024 será durísimo! Con una inflación galopante, peor que ahora.

Esto es producto de lo ya hecho. Si se frenara la emisión hoy, y no se emitiera un solo billete más, recién se vería una baja en la inflación en 1 a 2 años.

🔸Vendrán momentos de mucha tensión social. Hay que empezar de nuevo y se van a tocar sectores privilegiados y de poder que no querrán perder su ámbito de influencia y beneficios.

🔸La lucha parlamentaria será una batalla feroz, como nunca se vio en la historia.

🔸 En el corto plazo habrá una recesión con ajustes en los precios relativos.

🔸PERO, si realmente se libera la economía, se da más libertad a las personas para que puedan cooperar libremente entre sí, en el mediando/largo plazo Argentina podrá crecer muchísimo, crear empleo de calidad y aumentar el bienestar para todos.

🔸Qué es liberar?

Bajar la carga fiscal, disminuir el marco regulatorio y la burocracia, proteger la propiedad privada, crear los incentivos para que el mercado funcione correctamente y la inversión aumente, disminuir al “Estado presente” que es una fuente de corrupción y clientelismo.

En fin, las típicas medidas pro mercado que han funcionado en todo el mundo.

🔸Cuál es el tema?

Que vas a sufrir primero.
Como cualquier fumador que dejó de fumar, o persona obesa que adelgazó 50 kg te puede confirmar:

Tienes que sufrir para luego salir del pozo.

Te va a costar dejar de comer y hacer ejercicio. Te va a costar dejar de fumar cuando tu cuerpo te pide nicotina.

Vas a pasarla mal.

Pero si no quieres morir de un infarto siendo joven, tendrás que hacerlo.

Tendrás que sufrir hoy, para estar bien el resto de tu vida.

@JMilei

👇Sigue
Esto no significa que no se pueda tener una conciencia social.

Puedes hacer reformas pro mercado y utilizar al Estado estratégicamente, de forma muy específica.

Es una mentalidad diferente. Hoy lo primero que se pregunta es cómo se puede meter al Estado en todos lados.

La solución es no meterlo por defecto, sino cuando sea realmente necesario.
Con la arbitrariedad y riesgos que eso conlleva.

👇Sigue

🚨ATENCIÓN: Los bonos del tesoro americano son la inversión más segura que hay!!

¿Seguro? 🤔

Desde Marzo de 2020, los bonos de 30 años del gobierno de Estados Unidos han bajado...

5️⃣3️⃣%

Tenías 100, hoy tenés 47.

¿Cuál es la causa?

Hablemos del valor tiempo del dinero 👇🧵 1. En este post te voy a comentar algo que muchas veces leíste pero que quizás nunca entendiste bien:

La relación de las tasas de interés y la valuación de activos, como bonos y acciones.

Suben las tasas y bajan los precios.

¿Por qué?

Preparate... que esto se pone bueno!! 💪

🚨No quieres perder dinero en la bolsa??

Te cuento sobre el DAY TRADING.

Vamos a ver dos cosas:

🟢 Qué es?
🟢 Funciona?

Seguí leyendo que esto se pone bueno.

- HILO - 🧵👇 1. ▶️ Qué es?

Es la compra y venta de algún instrumento financiero (como acciones) que se hace dentro de un mismo día.

Abres una posición y la cierras en el mismo día.

Algunos las mantienen por más días, pero la idea es un trade de corto plazo.

🚨Valuando Empresas

Si hay algo manipulable en los estados financieros de una empresa son las ganancias y pérdidas.

Hay mil trucos para hacer. Los clásicos son estirar las reglas contables para:

1️⃣ Reconocer ingresos futuros hoy
2️⃣ Diferir gastos de hoy para mañana.

Sigue👇

https://twitter.com/guzaojero/status/1680589048463671296

1. Reconocer ingresos futuros hoy

Tengo un contrato para proveer servicios a una empresa durante 5 años por valor $5.000 ($1000 por año).

Técnicamente, esos $5.000 se van a ganar en 5 años. Pero quiero mejorar mis métricas y reconozco ese ingreso total este año.

En lugar de… twitter.com/i/web/status/1…

🚨Comunismo vs Capitalismo.

Todos los sistemas tienen sus ventajas y desventajas, pero claramente el sistema capitalista genera mayor bienestar material.

Corea: dos poblaciones iguales, pero divididas por la política.

Cuál está mejor?

-HILO- 🧵👇👇 1. Política

Corea del Norte (CN): es una dinastía autoritaria

Corea del Sur (CS): con democracia hoy, alternan a sus líderes.

🚨La historia de Wall Street.

En fotos! 📷

-SUPER MEGA HILO- 🧵👇👇🐂 1. Wall Street.

Es una calle de ocho cuadras de largo en el distrito financiero del Lower Manhattan en Nueva York, USA.

La palabra se ha convertido en símbolo de los mercados financieros, es donde se encuentra la NYSE, la FED y muchos bancos.

🚨SOBRE EL INTERÉS COMPUESTO

Algunos piensas que el concepto solo aplica a instrumentos financieros que paguen intereses 🤯

Entiendo el porqué, ya que el propio nombre usa la palabra interés 😜

PERO ES MUCHO MÁS 💪

Te lo comento acá.

-HILO- 🧵 1. ¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es un concepto financiero importante que se refiere al interés generado por un capital inicial, que se reinvierte a lo largo del tiempo, generando intereses crecientes.

Cuántas veces leíste “págate a ti mismo primero”!

Pero, ¿qué significa?

▶️ Significa que lo primero que haces cuando cobras tu sueldo es ahorrar e invertir. Luego gastas.

Ahorro → Inversión → Gasto.

En ese orden.

Hilo 🧵

#EducacionFinanciera 1/ Uno de los principales problemas de las finanzas personales es que:

1️⃣Mal gastamos: compramos cosas que no necesitamos

2️⃣Gastamos de más: tenemos poco hábito de ahorro.

Esta es la receta para la ruina financiera.

🛎️La caída de Silicon Valley Bank se debió a dos factores que tendrían que haberse considerado:

1️⃣Mantener una relación razonable entre las colocaciones (inversiones) de largo plazo vs las obligaciones de corto plazo.

2️⃣Cubrirse del riesgo de tasa de interés.

Hilo 👇🧵 1/ Cuando depositas tu dinero en un banco, implícitamente lo que estás haciendo es prestarle dinero al banco.

Tu esperas que cuando lo necesites el banco te lo devuelva.

Depositas, retiras, depositas, retiras.

Y así somos todos felices 😎

La caída de Silicon Valley Bank tiene una víctima no esperada: el mundo cripto.

Parece no haber paz en el sector.

Lo más estable eran las stablecoins, criptomonedas que mantienen una paridad 1 a 1 con alguna moneda fiat como el dólar.

Qué pasó?

👇🧵 2/ Las stablecoins (un cripto activo) pueden mantener su cotización estable en relación a otra moneda porque mantienen reservas de esa otra moneda, como el dólar.

Por cada 1 stablecoin hay 1 unidad de la moneda de referencia.

Mientras que exista esa reserva: todo ok 💪

🚨El problema que tuvo Silicon Valley Bank en términos sencillos:

Un amigo te prestó plata y te dijo “págame en 5 años.”

Con ese efectivo compraste bonos a 5 años, calzaste tu inversión con tu deuda. Todo bien!

Pero… a los meses viene tu amigo y te dice: págame 😬

Sigue… 1/ 2/ Si en ese momento tu bono valía lo mismo o más que tú deuda, todo bien: vendes y le pagas a tu amigo.

Si vale menos… no podes cubrir la deuda con tu amigo.

Adivina en qué lugar estaba SVB.

1/ Con el problema en "Silicon Valley Bank", muchos están aprendiendo algo importante de los BANCOS COMERCIALES de Estados Unidos:

Los depósitos hasta $250.000 están garantizados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), una agencia independiente del gobierno. 2/ O sea que si tienes menos de $250.000 puedes dormir tranquilo: en caso de quiebra, si tu banco es miembro de la FDIC, tienes tus depósitos asegurados.

PROFECÍA AUTO CUMPLIDA

Estamos presenciado una corrida bancaria “a la americana”.

Algo conocido en LATAM.

En economía, las expectativas son tan importantes como los hechos.

Un banco SÓLIDO puede quebrar si los depositantes PIENSAN que pueden haber problemas.

Sigue…🧵 1/

https://twitter.com/BrianFOConnor/status/1634185084906381312

2/ Los bancos manejan un sistema de reserva fraccionario. Quiere decir de que no tienen en reservas $1 por cada $1 depositado.

Tratan de prestar lo máximo posible para rentabilizar los depósitos.

Saben de que no todos vamos a retirar nuestro dinero A LA VEZ.

Aprovecho que Intel $INTC disminuyó su dividendo en un 65% para aclarar un concepto.

El otro día alguien había comentado en un tweet de que los dividendos son un pasivo de la empresa.

Esto está bien y mal a la vez 🫣😬

Es realmente una obligación? 🤔

Comento👇 1/ 2/ Voy a comparar con una deuda financiera de una empresa como un bono.

Cuando una empresa emite deuda (y vende bonos), ésta obtiene dinero (de los compradores del bono) a cambio de comprometerse a devolverlo en una fecha determinada futura. Mientras tanto paga intereses.

Qué horror!!

Un individuo que pensaba que era trader (utilizando opciones) prometió, mediante un acuerdo legal, un retorno de 10% a familiares y amigos.

Luego vino el 2022… no solo no tiene el 10% sino que ya no le queda capital para devolver.

Una tragedia. Sigue 🧵1/

https://twitter.com/thecoinraptor/status/1623400260457611264

2/ Fue un grosero error prometer un retorno. Más si la estrategia es riesgosa.

Lastimó la relación con familia y amigos.

Una cosa es invitarlos a invertir, haciendo un disclosure de la estrategia, sus riesgos. Si lo aceptan, listo.

No sabes cómo empezar a invertir?
No sabes qué comprar?

Empieza con estrategias indexadas.

Compra un fondo que siga a un índice como el S&P500 (hay otros).

Estadísticamente puedes obtener un rendimiento promedio anual del 9%-10% a largo plazo.

Sigue… 👇 Controla tu riesgo con el porcentaje de efectivo.

Tienes 20 años? Puedes invertir el 100%

Tienes 60 años y te preocupa más el riesgo? Ten más efectivo.
Quizás un 70% invertido.

🚨Bid-Offer (Ask)
🚨Compra-Venta

Qué es?

Es la manera en la que cotizan algunos activos, especialmente cuando en el medio de la transacción hay un intermediario.

Si compraste una acción/bono, etc… lo viviste.

En el mercado financiero…

SIGUE. Abro hilo 🧵 👇 El bid (compra) es el precio que un comprador está dispuesto a pagar.

El Offer o Ask (venta) es el precio al que un vendedor está dispuesto a vender.

La diferencia entre los dos se llama “spread” y es fundamental para entender la naturaleza del activo transado.

Offer > Bid