Thread by @Divs_King

#PEA🇪🇺 ou #CTO🇺🇸 ?
➡️Lequel choisir pour optimiser au maximum la #fiscalité et la #performance de vos #investissements 💰

☕️Accrochez vous et prenez vous un petit café, on est parti pour un assez long #Thread🧵

#retraite #capitalisation #investissement

1️⃣ Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) 🇫🇷🇪🇺
Le PEA est destiné aux résidents fiscaux français majeurs et permet d'investir principalement dans des actions européennes.

Voici un aperçu de ses caractéristiques :

🟢 Avantages : Essentiellement d’ordre fiscal sur les plus-values et les dividendes, on y revient plus bas.

🔴 Inconvénients : limitation des instruments financiers éligibles, contraintes de retrait (qui peuvent entraîner sa clôture) et de versement (150 000€ maximum pour le PEA, 225 000 pour le PEA/PME (qui permet d’investir sur de plus petites sociétés)

🔎Fiscalité du PEA :
❌Retrait avant 5 ans de détention ⏰: Clôture du PEA (sauf pour certains motifs comme une création d’entreprise par exemple)
S'il y a une plus-value à la date de la clôture, vous serez redevable de la « Flat Taxe » qui se compose de prélèvements sociaux à… twitter.com/i/web/status/1…

➡️Quoi qu’il en soit, vous l’aurez compris, cette option n’est pas la plus optimale sur un plan fiscal, il est donc fortement conseillé de ne pas effectuer de retrait de votre PEA avant les 5 premières années de détention💸

✅Retrait après 5 ans ⏳: les retraits n’entraînent plus la clôture de votre PEA.
Plus d'impôt sur le revenu (IR) à payer, seulement 17,2% de cotisations sociales sur les plus-values UNIQUEMENT💡

📚Prenons un exemple : en janvier 2020 vous avez déposé 100 000€ sur votre PEA, vous avez acheté des actions Total et avez réalisé une plus-value de 30 000 €, votre PEA vaut donc 130 000€, vous décidez de retirer vos 130 000€, votre PEA se clôture, vous devrez payer 30% sur… twitter.com/i/web/status/1…

⌛️En revanche, si vous attendez jusqu’en janvier 2025 (5 ans de détention) pour retirer ces mêmes 130 000€, votre PEA reste ouvert et cette fois vous n’aurez plus que les 17.2% à payer sur vos 30 000€ de plus-value, soit 5 160€, presque deux fois moins !✅💰

⚠️Bon à savoir : généralement, la partie imposition est gérée directement par votre courtier via des prélèvements à la source lors de vos retraits, vous n’aurez pas à faire des calculs d’apothicaire pour déterminer l’impôts que vous devrez payer, il s’en chargera pour vous⚠️

💰Concernant les dividendes : si ils sont réinvestis dans le PEA : AUCUN impôt ni cotisations sociales à payer, et c’est ici que le PEA prend tout son sens.

Si ils sont retirés après 5 ans de détention (admettons que durant vos 5 ans de détention vous ayez accumulé 5000€ de dividendes) ils rentrent dans la base de plue value et sont donc soumis a prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%, dans les faits, il existe une subtilité assez… twitter.com/i/web/status/1…

➡️Cas concret: Supposons que vous ayez investi 100 000 € dans votre PEA et que vous souhaitiez retirer 6 ans plus tard le montant des dividendes reçus dans votre PEA, soit un montant de 5 000 € (présent dans votre PEA sous forme de liquidités, en supposant que vous n’ayez pas… twitter.com/i/web/status/1…

⚠️Encore une fois, pas de panique, votre courtier calculera tout ça automatiquement pour vous⚠️

🏺Pour résumé, le PEA fonctionne comme un vase clos, tant que vous ne faites aucun retrait, vous n’êtes redevable d’aucune taxe ni impôts, ce qui peut être particulièrement utile dans une optique de capitalisation pure et dure📈

2️⃣ Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) 🌐📊
Le CTO est une enveloppe fiscale ouverte à tous les investisseurs, sans limite de montant ni d'âge. Il offre une plus grande flexibilité en termes d'instruments financiers éligibles et de gestion des retraits et versements.

🟢 Avantages : possibilité d’acheter tout type d’actifs du monde entier, aucun plafond de versement ou de conditions de résidence fiscale🌎
🔴 Inconvénients : fiscalité (bien) plus lourde💸

🔎Fiscalité du CTO :
➡️Cette fois c’est beaucoup plus simple (mais aussi beaucoup moins avantageux)
Sur les plus-values et les dividendes, vous avez le choix entre la Flat Taxe à 30% (IR + cotisations sociales) ou le barème progressif de l'IR + cotisations sociales (17.2%)

🟥Sur le CTO, peu importe que vos dividendes soient réinvesti ou non, vous serez redevable de cette Flat Taxe sur ceux ci, concernant les plue values, elles deviennent imposable des qu’elles sont actées.

🏛Alors, on choisi quoi ?
A mon sens les deux comptes d’investissement sont intéressant, si l’on prend uniquement le côté fiscal, il est évident que le PEA remporte le battle haut la main.🇪🇺🇫🇷

➡️ En revanche, le CTO est le seul qui permette d’acquérir des actions du monde entier et notamment nord-américaines, et c’est pourtant celles ci qui ont le mieux performé ces dernières décennies.🇺🇸🌍

🧐Alors, est il interessant de se priver de la performance des actions des meilleures sociétés du monde pour économiser quelques % d’impôt ? La réponse est non.

🙋🏻‍♂️Pour ma part, je possède donc un PEA et un CTO, pour profiter des avantages de chacune de ces deux enveloppes d’investissement.

🔚 C'est la fin de ce thread ! J'espère qu'il vous aura aidé à y voir plus clair concernant la fiscalité du PEA et du CTO👊🏻

🔁 N’hésitez pas à le partager, le liker, à me follow si ça n’est pas encore fait et à poser vos questions ! 🌐📈

💰Vous l’aurez donc compris, mon portefeuille d’action à dividendes contient des actions éligibles au PEA et au CTO pour minimiser la fiscalité et maximiser la performance📈
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