Thread by @AlphaBetaBlogFR

1/ En furetant sur internet pour glaner des informations sur #H2OAM, je me suis arrêté sur le site d'ING présentant les unités de compte du contrat d'#assurancevie ING Vie (H2O Multibonds en fait partie)
bit.ly/2GH8at6

2/ J'y ai découvert qu'ING mentionnait les frais courants ET les montants de rétrocession pour certaines unités de compte. Saluons cette transparence. Je rappelle que le courtier d'assurance vit notamment des rétrocessions de frais de gestion.

3/ J'ai donc compilé lesdits frais courants et taux de rétrocession. 1er enseignement : pour 31 fonds sur 71, la rétrocession est de zéro. Je doute qu'ING travaille pour rien, le tableau est donc incomplet. Pourquoi ?

4/ Voici les frais courants les plus élevés. Certains sont à un niveau obscène. Ajoutez à cela les frais de gestion des unités de compte du contrat, de 0,85%, et vous vous demandez comment l'assuré.e peut gagner sur le long terme avec ces fonds.

5/ 9 fonds sur les 71 ont des frais totaux annuels (frais courants + frais de gestion assurance de 0,85%) supérieurs à 3,5%. Pour le champion, l'assuré débute l'année à -4,41%. C'est un très fort vent de face.

6/ Voici les taux de rétrocession les plus élevés. Si la moyenne est de 45%, la plage est très étendue (de 20% à 78%).

7/ Et voici les taux de rétrocession les moins élevés. Sur les OPCI, le distributeur vit surtout avec les frais de souscription (ici 3,5% du montant souscrit).

8/ La combinaison, sur très longue durée, de frais courants élevés et des frais de gestion des unités de compte du contrat, réduit de façon considérable l'épargne des assurés. Indolore, invisible. Et évitable.

9/ Evitable comment ? En optant pour des ETF très diversifiés à bas coûts (on trouve des produits à 0,2% de frais, et ça devrait encore baisser) et des contrats à frais de gestion bas pour les unités de compte.

10/ On peut aussi s'épargner le détour coûteux par l'assurance vie ou le PER en épargnant dans un compte-titres.