Thread by @najibfazail

Selalu kita dengar kan, Unit Trust ni pelaburan yang sangat berbaloi untuk jangka masa panjang, betul kah?

Saya akan buat thread cerita tentang jenis unit trust dan juga berapa expected return per year.

Before go further, saya akan letak beberapa simplification study case yang saya buat. Nanti penghujung thread saya akan bagi link di mana anda boleh dapat maklumat terperinci.

1. Performance track 10 years annualized (%)
Jadinya dana unit trust yang baru mungkin tidak disebut.

2. Saya tak ambil kira management fees per year, registration fees or any others fees if any.

Disclaimer : Perkongsian hanyalah atas tujuan pembelajaran dan bukan cadangan jual atau beli mana-mana dana.

Unit trust terbahagi kepada beberapa jenis :

1. Equity Funds

Duit kita akan dilaburkan kesemuanya ke pasaran saham. Kalau di Malaysia, sudah semestinya di Bursa Malaysia dan ada juga yang dilaburkan di luar negara seperti Japan, US etc.

2. Index Funds & Exchange Traded Funds

Fund ini akan track index. Sebagai contoh kalau funds ni bertujuan ikut Nasdaq( indeks pasaran saham teknologi US), jadinya duit kita akan dilabur ke syarikat yang menjadi mirror kepada performance Nasdaq.

3. Fixed income funds

Saya ambil bahasa buku, lebih mudah untuk difahami : Fixed income funds invest mainly in Government Securities, corporate bonds, and money market instruments. The objective of a fixed income fund is usually to provide regular income.

4. Money market funds

Money market dan fixed income funds both ada 1 persamaan di mana mereka bertujuan untuk give regular income with very low risk investmenet. Dana ini lebih bertujuan pelaburan di pasaran modal melibatkan pihak bank, institusi dan kerajaan.

5. Balanced funds

Well, this one is a mix of them all. Dia letak duit kita dekat saham sikit, bond sikit, money market sikit.

Okay done cerita pasal jenis-jenis dana unit trust yang ada. Sekarang kita masuk bab performance setiap jenis dana tu pulak.

Kita ambil angin jap 5 minit, nanti sambung balik....

Okay jom go deeper, di Malaysia kita ada sekitar 1000++ dana yang boleh dilaburkan. Well some of them tidak patuh syariah. Jadinya thread saya ini akan cover yang patuh syariah sahaja.

Before going further, dana yang terbaik over 10 year period jatuh kepada AmChina A-Shares.

10 years annualized return : 17.17%
RM100 000 jadi RM460 000 dalam masa 10 tahun!

Sayangnya tidak patuh syariah....

Jom kita tengok based on category dana patuh syariah yang available :

1. Equity funds

Malaysia Large-cap

The performance is satisfactory. Hanya 4.69% 10 years annualized return.

Malaysia - Mid/ Small cap

Better with the best around 5.6% 10 years annualized. But still not amazing. Mana janji-janji Unit Trust Consultant yang suruh invest long term tu? 🥲

2. Bond funds

10 years annualized 4.06% by Public Islamic Strategic Bond Fund. Not bad sebab very low risk.

The return is almost replicable in the next 10 years.

3. Money market funds

Well as expected. The best remain the lowest.

This kind of funds sesuai untuk orang yang high net worth sebab very save. Semua fund bagi pulangan positive in a long run.

4. Balance funds

This one better. Kita ada Dana Makmu Pheim yang berjaya bagi return around 8.83% 10 years annualized return. Not bad at all!

Saya rasa tempat rujukan saya terlepas satu kategori global equit funds yang patuh syariah. Well, I found one : Eastspring Inv Dinasti Equity

Patuh syariah dan 10 years annualized return 10.75%!

Okay basically kita dah tengok, untuk dana patuh syariah tak banyak pun yang bagi return more than 10%. Apa cerita ni? Well, itulah sebenarnya pelaburan.

Actually 4-6% return is good;
6-8% is better;
8% and above is the best but susah nak dapat...

Antara strategi yang anda boleh gunakan untuk maximize return :

1. Pilih dana yang betul. Past performance tak menjamin future performance but it helps;

2. Switch portfolio bila perlu. This one kena dapatkan khidmat Unit Trust Consultant(UTC). Seeloknya cari UTC yang terlibat dengan market as traders, investors etc, diorang selalunya know better the market condition.

For UTC, if there's any yang follow saya. Please do DM me, nanti saya include your name dalam this thread. Mana lah tahu rezeki ada yang mencari dana unit trust.

3. Sebelum melabur tu, semak juga fees yang terlibat, well this one not really transparence. Saya dulu pun susah nak dapat clear info on this. But try as maximum as you can.

Saya tak cerita bab Index Funds tadi sebab tak jumpa category Index funds patuh syariah di tempat rujukan saya. Jadinya for Index Funds, I would suggest you Wahed Invest. Can read this thread :

https://twitter.com/najibfazail/status/1383233582294962181?s=20

Ada beberapa tempat yang anda boleh semak performance Unit Trust. Nota : Elakkan hanya tengok brochure sahaja, cari jugak external info. Brochure sometimes agak misleading.

1. Fund Super Mart : fsmone.com.my

Dekat sini boleh check performance dana yang ingin di labur even anda boleh labur sendiri tanpa perlu lalui ejen.

Kekurangan labur sendiri adalah takut anda yang kurang mahir bab pelaburan tersilap langkah. Seeloknya dapatkan khidmat ejen yang berlesen for those yang memang zero knowledge.

2. Morningstar : my.morningstar.com/my/funds/defau…

Info grafik dan data dalam ni agak menarik. Saya memang suka this website. Boleh go through untuk semak data tentang dana yang anda ingin laburkan.

3. Website dana yang anda ingin labur. Contoh kalau dana Eastspring tadi, boleh terus ke website mereka dan semak.

Sekian sahaja thread saya pagi ni. Hopefully membantu anda dalam membuat keputusan.

Sebarang soalan boleh tanya dengan reply to this thread. Nanti saya cuba jawab.

You may consult Puan Nor Zaireen @ajai_consultant as a licensed Unit Trust Consultant.

One of the funds bagi 10 years annualized return around 8.3% 👍🏼

https://twitter.com/ajai_consultant/status/1397353043906076672?s=19

Untuk dana Eastspring, boleh consult dengan consultant berlesen Puan @chahsudah

Saya ada sebut pasal dana Eastspring dalam thread.

Info tambahan mengenai Shariah Funds yang outperform based on all categories. Maaf tadi saya guna Morningstar, saya tak boleh nak sort out macam di FSMOne.

https://twitter.com/AimanDin_/status/1397361469239435266?s=19

Seorang lagi unit trust consultant Puan Suraya @nursurayazainal from PMB.

Feel free to contact her as well. PMB pun ada dana yang really outperform market for a long run.

https://twitter.com/nursurayazainal/status/1397363251411701761?s=19

Tuan @nash_zahrin licensed unit trust consultant from Principal Asset Management. You may contact him for further info 🙌

Tuan @nizamiks

Licensed Unit Trust Consultant and Private Retirement Scheme(PRS). You may consult him as well.

Bro @AimanDin_ , salah seorang unit trust consultant. Feel free to contact him 🙌

https://twitter.com/AimanDin_/status/1397368512343986177?s=19

You may consult @amisyuuuu98 as well. Seorang lagi unit trust consultant 🙌

https://twitter.com/amisyuuuu98/status/1397370669545836544?s=19

Tuan @shahirshamsudin licensed unit consultant from Public Mutual. You may consult him as well.

Tuan Syed Muhammad @AstonMartinMY from Kenanga. You may consult him as well 🙌

Tuan Hafiz @hafizkamarudin4 licensed consultant from RHB. You may consult him as well 🙌