(1) Comisiones están definidas por la Ley 797/2003 que determinó un cobro de 3% para cada régimen del que se debe descontar el costo por administración y los seguros previsionales para los riesgos de #Invalidéz y #Sobrevivencia (caso AFP) y el pago de las pensiones de....(sigue)
(2).... #Invalidéz y #Sobrevivencia en el caso de Colpensiones. Aquí hay una primera distorsión, pues los @fondosdepension pueden contratar una aseguradora (siempre de su propio conglomerado financiero) para que asuma el riesgo....
(3) y su cobro suele ser elevado. Veamos un ejemplo según el reporte de la @SFCsupervisor a diciembre de 2021
(4) Con base en la imagen del anterior tweet, el seguro previsional en las AFP tiene un costo promedio del 1,8% (del 3% total). Skandia tiene el seguro más barato (esto se explica por el perfil de sus afiliados, personas de alto ingreso y de bajo riesgo laboral) @danielwillsr
(5).... Las otras AFP (Protección, Porvenir y Colfondos) tienen un seguro previsional del 2% o más. Desde nuestro concepto muy alto, con un agravante, en el caso de @PorvenirOficial su aseguradora es #SegurosAlfa (Grupo Aval) y la de @proteccion evidentemente es @SegurosSURAcol
(6) Porvenir y Portección administran el 80% del Régimen de Ahorro Individual. En conclusión el 3% no es sólo comisión, pero del 3% total del salario del afiliado, se lucra la AFP y su aseguradora.
(7) ¿Eso es ilegal? NO, la ley lo permite, la discusión podría ser más bien moral. ¿Por qué las AFP eligen su propia aseguradora? ¿Que define el costo del seguro previsional y por qué es tan alto si la AFP genera el 80% de sus ingresos de la comisión? @omedinacruz
(8) Cómo siempre, cuando se trata de @fondosdepension falta transparencia y claridad en información, lo cierto es: i) 18,75% aporte pensión afiliados RAIS NO se capitaliza (disminuye capital para pensión) y ii) Si genera lucro al conglomerado financiero en detrimento del ahorro
(9) Ahora veamos el caso @Colpensiones que es mucho más sencillo. Como dijimos algunos tweets atrás, la ley le impusó una carga frente al RAIS, pues Colpensiones del 3% tiene que sostenerse y asumir (directamente) el riesgo de #Invalidéz y #Sobrevivencia de sus afiliados
(10) ¿Cómo se impacta? Pues Colpensiones tiene a 31/12/2021 354.114 pensionados por sobreviviencia y 76.471 por invalidéz, para un total de 430.585 del total de 1.502.393 pensionados que tiene a mismo corte.
(11) Entonces del 3% tiene que pagar 430 mil pensiones. Para eso distribuye el 3% así:
0,8% Riesgo invalidéz
1,11% Riesgo sobrevivencia
1,09% comisión efectiva (cuyos excedentes despues de gastos se destina al pago del riesgo vejez)
(12) En conclusión @Colpensiones ha tenido que hacer un esfuerzo grande de administración y eficiencia de los recursos y lo que se "gana" por administrar el régimen se destina al pago de la nómina de pensionados
(13) Es fácil concluir que si bien la ley destina 3% del IBC del afiliado a comisión, la realidad demuestra que distribución es radicalmente diferente y en @fondosdepension comisión es un lastre para consolidar capital y en @Colpensiones resulta dirigiendose al pago de mesadas
(1) En su propuesta @petrogustavo reconoce implícitamente dos fallas estructurales de @fondosdepension y que aún muchos no reconocen, i) el alto impacto de las comisiones y costos ocultos en la administración (no es el 30% como dice él) y ii) Las bajas pensiones producto de......
(2) ....bajas rentabilidades RAIS y altos costos de la administración; eso se ha traducido en una inconformidad social al alza y la vulneración a la garantía de la seguridad social. A la inmensa mayoría de afiliados RAIS les devuelven ahorro y eso no garantiza vejez sin pobreza
(1/4) Ejemplo #Decreto1174. Ferretería X tiene un auxiliar de despachos trabaja de 8a.m.- 5p.m. y gana un Smlmv (878.000). Con carga prestacional (Salud, pension, caja de compensación, prima, vacaciones, cesantías) el empleado cuesta $1.325.780.
(2/4) En enero 2021 (por caída de ventas por temporada) le cancela el contrato. En marzo lo llama, le ofrece 7 horas de trabajo, le paga $750.000, aporta $112.500 a BEPS y se ahorra $137.730. El empleado pasa al sisben, pierde semanas de cotización y se aleja más de la pensión
(3/4) Si la ferretería tiene 20 auxiliares, se ahorrará a final de año 33 millones de pesos. Ese ahorro irá en detrimento del sistema general de salud, pensiones y por supuesto hará más lejano el derecho a la pensión. Pero en Colombia el "trabajito" es sagrado y toca cuidarlo.
(2) Lo primero que llama la atención es que el gobierno reconoce que medidas anteriores no fueron suficientes, por que era imposible prever el efecto del Covid (Discutible 🤔)
Pero miremos los sectores que serán sujetos del nuevo decreto ⤵️⤵️
(3) a) Vendrán mayores recursos para subsidios a población vulnerables
b) Apoyos al sector educativo para reducir deserción