יש לי 5 דקות פנויות (הגדולים בחוג, הקטנים משחקים, וד"ר גולן בתורנות 🤦), אז משהו קטן על משכנתא שלקחנו ב-2019.
במקור לא רצינו לקנות דירה (אני בכלל רציתי להישאר בת"א... היוש #פידתכנון), אבל אז אנשים ויתרו על הזכייה במחיר למשתכן בגליל ים, ולכן הייתה לנו את האפשרות לקנות במיידי.
>
במקור לא רצינו לקנות דירה (אני בכלל רציתי להישאר בת"א... היוש #פידתכנון), אבל אז אנשים ויתרו על הזכייה במחיר למשתכן בגליל ים, ולכן הייתה לנו את האפשרות לקנות במיידי.
>
על הנייר, היה ברור שזאת עסקה מעולה (קנייה בעלות של 20K ש"ח למ"ר), לכן היה צריך לתכנן משכנתא.
המחשבה שלי בזמנו (כמובן לפני עידן הקורונה) הייתה שהאינפלציה תרים ראש בקרוב, כי ריבית אפס והרחבות כמותיות לאורך עשור מייצרות בועות. גדולות.
אז ניסיתי לצמצם הצמדה למדד.
המחשבה שלי בזמנו (כמובן לפני עידן הקורונה) הייתה שהאינפלציה תרים ראש בקרוב, כי ריבית אפס והרחבות כמותיות לאורך עשור מייצרות בועות. גדולות.
אז ניסיתי לצמצם הצמדה למדד.
חשוב לציין (בכדי לא להדליק את @YannayASpitzer יותר מידי), שמלכתחילה המשכנתא תוכננה לעד 7-8 שנים. לכן מדובר בהלוואה לטווח קצר יחסית.
בזמנו היה מותר עד 1/3 פריים, והלוואת פריים היא נוחה משום שאפשר לפרוע אותה במיידי. לכן, שליש מהמשכנתא היה בפריים מינוס (כמה שהבנקים ייתנו).
בזמנו היה מותר עד 1/3 פריים, והלוואת פריים היא נוחה משום שאפשר לפרוע אותה במיידי. לכן, שליש מהמשכנתא היה בפריים מינוס (כמה שהבנקים ייתנו).
עכשיו השאלה היא מי נותן את הקל"צ (קבועה לא צמודה) הכי טובה. רציתי לבדוק תמהיל של 2/3 קל"צ ו-1/3 פריים.
פניתי בהתחלה ללאומי בדיגיטל. חזרו אליי תוך יום עם הצעה ראשונית שהייתה די טובה: פריים -0.5, וקל"צ 2.6.
עם ההצעה הזאת ביד, התחלתי סבב בנקים+סניפים שונים בכדי לקבל הצעות מתחרות.
פניתי בהתחלה ללאומי בדיגיטל. חזרו אליי תוך יום עם הצעה ראשונית שהייתה די טובה: פריים -0.5, וקל"צ 2.6.
עם ההצעה הזאת ביד, התחלתי סבב בנקים+סניפים שונים בכדי לקבל הצעות מתחרות.
פניתי לכל הבנקים, כולל הסניף שלי בפועלים, ורובם התקשו לתת הצעה דומה, ולכן אמרו לי שהם מוותרים. אחדים הצליחו להתחרות מעט בקל"צ, לרדת לאזור 2.4, אבל העלו את הריבית ברכיב הפריים. לכן לבסוף נשארתי עם ההצעה מלאומי דיגיטל.
עכשיו, העלאת רכיב הפריים לא באמת משנה לנו יותר מידי.
עכשיו, העלאת רכיב הפריים לא באמת משנה לנו יותר מידי.
החלק הזה הוא יחסית קטן במשכנתא, וגם כשריבית בנק ישראל תעלה ל-3% ומעלה, זה לא ישנה יותר מידי.
מה שכן, הדבר שדחף אותי יותר מכל למסלול הזה הוא המחשבה שאי אפשר להחזיק ריבית אפס לנצח בלי שיהיו לכך השלכות.
בשלב מסויים, בהסתברות אחת, מישהו ייקח סיבוב לא נכון וזה יתפוצץ.
מה שכן, הדבר שדחף אותי יותר מכל למסלול הזה הוא המחשבה שאי אפשר להחזיק ריבית אפס לנצח בלי שיהיו לכך השלכות.
בשלב מסויים, בהסתברות אחת, מישהו ייקח סיבוב לא נכון וזה יתפוצץ.
יחד עם זאת, להערכתי, ההעלאות הנוכחיות ייתרמו למהלך המבורך של צינון שוק הנדל"ן בישראל (השוק בארה"ב כבר עבר צינון מהיר, עד כדי שפעת), ויחזירו קצת שפיות למחירים.
אני לא מעריך שנראה יותר מידי פיגורים בתשלומי משכנתא בישראל משום שהמערכת בישראל היא די שמרנית והפיקוח עליה הדוק.
אני לא מעריך שנראה יותר מידי פיגורים בתשלומי משכנתא בישראל משום שהמערכת בישראל היא די שמרנית והפיקוח עליה הדוק.
[כמובן שאין לקחת בכך כל ייעוץ להשקעה או משהו דומה. זה שהימור אחד עבד, לא אומר שהבאים יעבדו גם כן.]
משהו אחד לסיום: חלק מהבנקים הציעו לי תמהיל שונה עם ריבית אטרקטיבית במסלול צמוד.הם טענו שהם יוכלו להתחרות הריביות שקיבלתי אם מוסיפים הצמדה למדד.
אני די שמח, בדיעבד, שלא הלכתי עם ההצעות הללו.
אני די שמח, בדיעבד, שלא הלכתי עם ההצעות הללו.
• • •
Missing some Tweet in this thread? You can try to
force a refresh
