Thread by @arthfreedom

1) फक्त Tax वाचवण्यासाठी घेतलेले घर कितपत योग्य आहे ?

महिन्याला काहीतरी भाडे ( Rent ) भेटण्यासाठी पहिले घर असताना दुसरे घर घ्यावे का ?

कर्ज Vs महिन्याला गुंतवणूक काय योग्य ( EMI v/s SIP...)

Thread 👇

#आर्थिक_साक्षर

2) आर्थिक सल्लागार : गुड मॉर्निंग सर, तो 3 बेडरूमचा फ्लॅट खरेदी करण्याच्या तुमच्या योजनांबद्दल मला सांगा.

गुंतवणूकदार: माझा पगार 1 लाख रुपये आहे , माझ्या फ्लॅटची एकूण किंमत 75 लाख रुपये आहे. मी 25 लाखांचे डाउन पेमेंट भरण्याची योजना आखली आहे

3)आणि 50 लाखांचे गृहकर्ज ( Home Loan) 8% सरासरी व्याजदराने 20 वर्षांसाठी घेणार आहे ज्याचा EMI दरमहा 42,000 रुपये असेल.

आर्थिक सल्लागार: छान. आणि तुमच्या सध्याच्या मासिक खर्चाचे काय?

4)गुंतवणूकदार: सध्या, माझा खर्च ३० हजार रुपये मासिक आहे आणि माझ्या कार लोनचा ईएमआय संपल्यावर मी अतिरिक्त १० हजार रुपये वाचवू शकतो.

आर्थिक सल्लागार: तर, तुमच्या बचतीपैकी किती टक्के रक्कम EMI भरण्यात जाईल याची फक्त गणना करा.

5) गुंतवणूकदार: सुमारे ७४%. ( 1 लाख – 30 हजार घरखर्च =७० हजार -५२ हजार ( होम + कार लोन ) = ७४%

आर्थिक सल्लागार: माला असे वाटत आहे की तुम्ही तुमची सर्व अंडी एका टोपलीत ठेवत आहात, म्हणजे रिअल इस्टेटमध्ये.

6) गुंतवणूकदार: पण, हे आवश्यक आहे, मी यावर कर (Tax) वाचवीन आणि आमच्या सोसायटीतील अनेकांनी रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक केली आहे आणि त्यांना चांगले भाडेही ( RENT ) मिळत आहे

आर्थिक सल्लागार: सर, तुम्ही गृहकर्जाच्या 2 लाख रुपयांच्या व्याजावर कोणता कर वाचवाल (आयटी नियमांनुसार, तुम्ही

7) वजावट म्हणून प्रति वर्ष 2 लाख रुपये क्लेम करू शकता)? तुम्ही 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये आहात, त्यामुळे तुमची 2 लाख रुपयांपैकी 30% बचत होईल, म्हणजे प्रति वर्ष 60,000 रुपये.

गुंतवणूकदार: होय.

8) आर्थिक सल्लागार: पण सर, तुमच्या गृहकर्जाच्या व्याजाच्या किंमतीवर, तुमचा ईएमआय 20 वर्षांसाठी 42,000 रुपये आहे. याचा अर्थ, तुम्ही तुमच्या ५० लाखांच्या कर्जापोटी बँकेला ४२,००० * १२*२० = रु. १,००,३७,२८१ भरणार आहात.

9)आर्थिक सल्लागार स्पष्ट करत आहेत की रु. 1 कोटी - रु. 50 लाख = रु. 50 लाख व्याज तुम्ही बँकेला 20 वर्षांसाठी द्याल. म्हणजेच तुम्ही दरवर्षी २.५ लाख रुपये व्याज देत आहात आणि तुम्ही दरवर्षी ६०,००० रुपये कर वाचवता. तर, तुमचा एकूण तोटा व्याज खर्च रु. २.५ लाख - रु 60k = रु. १.९ लाख आहे.

10) गुंतवणूकदार: मी कधीच विचार केला नाही की हे असे असेल.

आर्थिक सल्लागार: तुम्ही हेच पैसे थोडा practical विचार करून गुंतवले तर काय होईल .समझा जर ४२,००० रुपये SIP द्वारे चांगल्या स्टॉक्स/म्युच्युअल फंडांमध्ये २० वर्षांसाठी १३% CAGR दराने गुंतवले असते,

11) तर तुमच्याकडे अंदाजे 4.37 कोटी रुपये जमा झाले असते. 10% CAGR वर देखील तुम्ही अंदाजे रु. 3.4 कोटी.

गुंतवणूकदार: 25 लाखांच्या डाउन पेमेंटचे काय?

आर्थिक सल्लागार: 25 लाखाचे वार्षिक 13% CAGR दराने, 20 वर्षात ते सुमारे 3 कोटी रुपये होईल.

12 )जरी 10% CAGR वर ते अंदाजे रु. 20 वर्षात 1.7 कोटी.

गुंतवणूकदार: म्हणजे एकूण 7.37 कोटी रुपये. माझा 75 लाख रुपयांचा फ्लॅट ज्यासाठी मी 50 लाखाचे कर्ज + 50 लाख बँकेला जाणारे व्याज आणि आतापर्यंत बचत केलेले 25 लाख देणार आहे ते 20 वर्षांत मला कधीही 7.37 कोटी रुपये परत देणार नाहीत.

13) आर्थिक सल्लागार: हो अगदी बरोबर आहे. फक्त कर वाचवण्यासाठी कधीही गृहकर्ज घेऊ नका. केवळ समाजाच्या मजबुरीमुळे घर खरेदी करू नका. "तुमच्याकडे जास्तीचे पैसे असतील आणि कॅशफ्लो पॉझिटिव्ह असेल तरच रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करा".

14) गुंतवणूकदार: जर मी हा फ्लॅट भाड्याने दिला तर मला महिन्याला एक चांगले उत्पन्न चालू होईल .

आर्थिक सल्लागार: सर, तुम्ही या ७५ लाखांच्या मालमत्तेसाठी २२,०००/- भाडे गृहीत धरले तरी, ते फक्त ३.५% वार्षिक परतावा देते जे बँकेच्या मुदत ठेवीपेक्षा कमी आहे.

15) कमी भाडे उत्पन्नामुळे झालेले नुकसान काही वर्षांनी भरून काढणे खूप कठीण आहे जरी मालमत्तेचे कौतुक होत असले तरीही.

गुंतवणूकदार: ठीक आहे. मला समजले. धन्यवाद सल्लागार. You saved my money..

आर्थिक सल्लागार : You are always welcome Sir.

16) धन्यवाद 🙏

#Disclaimer - वरील माहिती ही आर्थिक शिक्षण देण्याच्या हेतूने दिलेली आहे तसेच इथे आम्ही वैयक्तिक अनुभव मांडत आहोत ज्यांच्याशी सहमत आणि असहमत असू शकता. तरी गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपल्या आर्थिक सल्लागाराशी चर्चा करून निर्णय घ्या.

#arthfreedom