टर्म प्लॅन भाग -3

रिटर्न ऑफ प्रीमियम TROP असा टर्म प्लॅन तुम्ही घेतला पाहिजे का ?

भारतातील विमा कंपन्या आता अनेक प्रकारच्या जीवन योजना ऑफर करतात त्यातील एक जास्तीत जास्त प्रीमियम मिळावे म्हणून TROP रिटर्न ऑफ प्रीमियम असा एक प्रकार टर्म प्लॅन मध्ये आणला गेला.

पहिल्यांदा एखाद्याने हा प्लॅन पहिला तर खूप आकर्षक आणि फायद्याचा वाटतो पण प्रत्यक्षात बघितले गेले तर फायदा कमी आणि तोटा जास्त आहे या प्लॅन मध्ये .

TROP रिटर्न ऑफ प्रीमियम हा टर्म इन्शुरन्स प्लॅनचा एक प्रकार आहे परंतु स्टँडर्ड टर्म प्लॅनच्या तुलनेत एक महत्त्वाचा फरक आहे. स्टँडर्ड टर्म इन्शुरन्समध्ये, पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या कालावधीत जिवंत राहिल्यास त्याला काहीही मिळत नाही. परंतु टीआरओपीमध्ये, पॉलिसीधारकाने पॉलिसीच्या कालावधीत टिकून राहिल्यास पॉलिसीधारकाने वर्षानुवर्षे भरलेला प्रीमियम परत भेटतो. ज्यांना असे वाटते की 60-65 वर्षापर्यंत प्रीमियम भरून आपल्याला काही झाले नाही तर काहीतरी तरी भेटले पाहिजे अश्याप्रकारचे लोक यामध्ये फसले जातात .

📷𝐑𝐞𝐠𝐮𝐥𝐚𝐫 𝐒𝐈𝐏 𝐯𝐬 𝐓𝐨𝐩 𝐔𝐩 𝐒𝐈𝐏...

📷  𝐑𝐞𝐠𝐮𝐥𝐚𝐫 𝐒𝐈𝐏 म्हणजे आहे तेवढी 𝐒𝐈𝐏 ची रक्कम 𝟏𝟎,𝟏𝟓 ,𝟐𝟎 वर्ष चालू ठेवणे .

📷 𝐓𝐨𝐩 𝐔𝐩 𝐒𝐈𝐏 म्हणजे जसे जसे आपले उत्पन्न वाढेल तसे SIP मध्ये वाढ करत राहणे

Photo Source - Whiteoak AMC 2) कारण तुमच्या गरजा , ध्येय , महागाई हे काळानुसार सतत बदल करत राहतात .

आज तुम्हाला लागणारा खर्च 5 वर्षा नंतर सारखा नसणार तसेच आज आपल्या चालू असणार्‍या SIP रकमेतून भविष्यातील सगळे स्वप्न पूर्ण होतीलच असे नाही

दुसरे घर फक्त Rent ( भाडे ) भेटण्यासाठी कितपत योग्य आहे ?

नमस्कार,

आपल्याकडे पहिले घर असतांनाही खुप सारे लोक दुसरे घर फक्त आपल्याला भविष्यात काहीतरी किवा निवृत्ती नंतर भाडे ( Rent ) भेटेल याचा विचार करून घेतात पण, आपण घेतलेल्या घरावर आपल्याला किती % Rent भेटत आहे

Thread 2) याचा विचार करत नाही . या Rent चे % ज्याला आपण Rental Yield म्हणतो ते 2 ते 3% दरम्यान असते म्हणजे महागाई पेक्षा खुप कमी . म्हणून स्वत: राहण्यासाठी एक घर घ्या पण फक्त rent भेटण्यासाठी दुसरे घर कधीच घेऊ नका .

आर्थिक साक्षर -02

#GOAL_SIP

आपण सगळे काही ना काही रक्कम SIP ( Systematic Investment Plan ) पद्धतीने विविध गुंतवणुकीच्या प्रकारात गुंतवत असतो त्या सर्वांसाठी #GOAL_SIP

जेव्हा तुम्ही एखादी #गुंतवणूक*चालू करता तेव्हा ती गुंतवणूक किती वर्षा साठी आणि कोणत्या ध्येयासाठी

Thread 2) ध्येयासाठी करायची आहे हे आधी ठरवा .

जसे की ,

मुलांचे शिक्षण , लग्न , निवृत्ती नियोजन , कार घेण्यासाठी , परदेशात जाण्यासाठी , 9 ते 5 ची नोकरी सोडण्यासाठी , व्यवसाय चालू करण्यासाठी .

एकदा ध्येय ठरविले की त्यासाठी आपल्याला किती रकमेची SIP लागणार आहे हे तपासा.

1) फक्त Tax वाचवण्यासाठी घेतलेले घर कितपत योग्य आहे ?

महिन्याला काहीतरी भाडे ( Rent ) भेटण्यासाठी पहिले घर असताना दुसरे घर घ्यावे का ?

कर्ज Vs महिन्याला गुंतवणूक काय योग्य ( EMI v/s SIP...)

Thread 👇

#आर्थिक_साक्षर 2) आर्थिक सल्लागार : गुड मॉर्निंग सर, तो 3 बेडरूमचा फ्लॅट खरेदी करण्याच्या तुमच्या योजनांबद्दल मला सांगा.

गुंतवणूकदार: माझा पगार 1 लाख रुपये आहे , माझ्या फ्लॅटची एकूण किंमत 75 लाख रुपये आहे. मी 25 लाखांचे डाउन पेमेंट भरण्याची योजना आखली आहे

#Cost_of_Delay

नमस्कार,

आज आपण गुंतवणुकीला उशिरा सुरवात केल्याने आपले किती नुकसान होते हे एका उदाहरणावरून पाहणार आहोत.चक्रवाढ व्याज कसे काम करते चला तर पाहुया:-

खाली दिलेल्या पहिल्या चार्ट मध्ये पाहू शकता :-

Thread 2) आपण जर 10000 रुपयेची गुंतवणूक #SIP ( Systematic Investment Plan ) द्वारे पुढील 120 महिन्यासाठी केली आणि परतावा 15% भेटला तर भविष्यातील मुद्दल 27.86 लाख असेल . यामध्ये आपण एक लक्षात घेतले पाहिजे की इथे आपण एकही SIP थकवलेली नाही पूर्ण 120 महीने 10000 रुपये गुंतवलेले आहेत .

संपत्ति निर्माण करण्याचा सर्वात उत्तम मार्ग – लवकर गुंतवणूकीला सुरवात करणे.

✅Early Start Investing = Compounding Benefit

वरील उदाहरणावरुण आपण समजून घेऊ की #चक्रवाढ_व्याजाचा ( Compounding Interest ) आपण कसा फायदा घेऊ शकतो .

#Thread

#arthfreedom 2) Mr.A नावच्या व्यक्तीने वयाच्या ३१ वयापासुन १०००० महिन्याला गुंतवणुकीस सुरवात केली आणि त्याने असे ठरवले की माझे जसे Increment होईल तसे मी या १०००० मध्ये प्रत्येक वर्षी १०% या मध्ये additional रक्कम* वाढवत जाईल जसे –
पाहिल्यावर्षी १०००० ,
दुसर्‍या वर्षी – ११००० ( १००००*१०%) ,

☑️#१००००_रुपयाची_महिन्याला_गुंतवणूक_कोठे_करावी?

एक सामान्य माणूस ज्यावेळेस आर्थिक नियोजनाबद्दल बोलतो त्यावेळेस अस गुहीत धरतो कि आर्थिक नियोजन करणे खुप कठीण काम आहे कोण बेरीज ,बाजाबाकी ,महागाई यांचे आकडेमोड करत बसणार

#arthfreedom TM

#Thread 2) तसेच यासाठी खुप महागडे SOFTWARE पण आपल्याकडे असायला लागते बरोबर त्यासाठी मी खुप सोप्या भाषेत आर्थिक नियोजन कसे करायचे हे सांगत आहे .

आपण असे गृहीत धरू कि एखादा व्यक्ती सरासरी १०००० रु प्रत्येक महिन्याला वाचवतो तर तो त्याचे आर्थिक नियोजन कसे करू शकतो ?

#महत्वाचे

एक मराठी माणुस या policies मध्ये अडकत चालला आहे त्याला आर्थिक साक्षर करणे आपल्या सर्वांची जबाबदारी आहे

वेळात वेळ काढून हा संपूर्ण #Thread नक्की वाचा .

#आर्थिक_साक्षर

#Thread 2) पहिले मोनिका हलान यांनी लिहिलेला हा Thread बघा English मधून आहे . खाली मी मराठी मधून Explain करण्याचा प्रयत्न करत आहे .

https://twitter.com/monikahalan/status/1301024691960733702?s=20

✅ मध्यमवर्गीयांसाठी #INSURANCE + #RETURN अशी विमा योजना खरच फायदेशीर आहे का ? आणि एक मध्यमवर्गीय माणूस आयुष्यभर पैसे कमवून पण श्रीमंत का होत नाही त्याचे उत्तर 👇

मस्त एक चहा घ्या आणि वाचा #Thread थोडा मोठा आहे

#Thread 2) खूप लोक विचारात होते की लाइफ insurance कोणता घेतला पाहिजे आणि का त्या सर्वांसाठी हा खूप महत्वाचा #Thread

जर मध्यमवर्गीय वर्गाने Insurance ( विमा योजना ) मध्ये गुंतवणूक करण्याऐवजी वेगळा(Seprate) जीवन विमा(Term Insurance) घेऊन उर्वरित रक्कम चांगल्या गुंतवणुकीच्या

#Financial_Freedom_Steps

मध्यमवर्गीयांना #आर्थिक_स्वातंत्र्य मिळवण्याचा मार्ग अतिशय सोप्या भाषेत –👇

✅1) जर तुमचे लग्न झाले असेल आणि तुमच्यावर कोणी अवलंबून (Dependent) असेल 👨‍👩‍👧‍👧- ( पत्नी , मुले , आई -वडील ) तर पहिले Pure #टर्म_इन्शुरस खरेदी करा बाकीचे सर्व नंतर

#Thread ✅ 2) कंपनी सोडून एखादा Private हेल्थ इन्शुरस घ्या जो की कधी Hospital Emergency आली तर तुमची कित्येक वर्षाची savings वाचवेन . पुढे सविस्तर Health Insurance बद्दल एक Thread पोस्ट करेन.

मध्यमवर्गीय कुटुंबाचे #आर्थिक_नियोजन कसे असते?

मी पाहिलेले काही #अनुभव मी इथे सांगत आहे.

मध्यमवर्गीय कुटुंबातील तरुण, पती व पत्नी आपले आर्थिक जीवन सुधारावे म्हणून खूप प्रयत्न करतात. उच्च शिक्षण घेऊन 3, 5 वर्षात चांगल्या मोठ्या पगारची नोकरीही मिळवतात
1)
#Thread 2) पण, तरीही त्यांना आर्थिक स्वातंत्र्य ( #Financial_Freedom ) प्राप्त नाही करता येत. अगोदरच त्यांच्या लग्नात खूप खर्च झालेला असतो. खर्च येवढा असतो की , तो जर कोठे गुंतवला असता तर काही वर्षात त्यांना कॅश मध्ये स्वता:साठी घर घेता आले असते.

#आर्थिक_स्वातंत्र्य म्हणजे काय ?

खर्‍या अर्थाने जीवनाला आनंद देणारा मार्ग म्हणजे ‘’आर्थिक स्वातंत्र्य’’ आज आपण पाहू ‘’आर्थिक स्वातंत्र्य’’ म्हणजे काय इंग्लिश मध्ये त्याला #Financial_Freedom असे म्हणतात.

#Thread

1) 2) आर्थिक स्वातंत्र्य म्हणजे अगदी सोप्या भाषेत मनासारखे आयुष्य जगणे. कोणावरही पैश्यासाठी अवलंबून न राहता आनंदाने आयुष्य जगणे होय. वाटेल तेव्हा खायचे , वाटेल तेव्हा बाहेर फिरायला जायचे, कुटुंबासाठी फक्त रविवारी वेळ न देता दररोज वेळ देणे,