Thread by @rajeshkmoorthy

வங்கிகள் எப்படியெல்லாம் வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றுகின்றன?

ஒரு சிறிய இழை. படித்து, பயன்பெறவும்.

1. லோன் எடுக்கையில் இன்சூரன்ஸ் "கட்டாயம்" என்று சொல்லுவது.

வாகன இன்சூரன்ஸ் தவிர, மற்ற எந்த இன்சூரன்சுமே இந்தியாவில் கட்டாயம் கிடையாது.

மேலும் விபரங்களுக்கு: bit.ly/skymanwp

Insurance is a subject matter of solicitation.
இன்சூரன்ஸ் எடுப்பது தனிநபர் விருப்பத்தை பொறுத்தது. வங்கிகள், பெரும்பாலும், லோன் எடுப்பவர்களைத்தான் குறி வைக்கின்றன. அவர்களுடைய ரிஸ்க்கை குறைக்க, மற்றும் upselling மூலம் தங்களுக்கு அதிக லாபம் தரக்கூடிய பொருட்களை விற்க, இந்த வழியை

பயன்படுத்துகின்றன.

பர்சனல் லோனுக்கு இன்சூரன்ஸ் தேவையில்லை. ஏனென்றால், அதனுடைய ரிஸ்க் அதிகமாதலால், வட்டியும் அதிகம். நீங்கள் எடுக்க வேண்டுமென்பது கட்டாயம் இல்லை. அந்த ரிஸ்க்கை அவர்கள் தான் எடுக்க வேண்டும். நாம் அல்ல.

வீட்டு லோன் மற்றும் நகைக்கடன் - இவை இரண்டுமே, loan against

collateral.

வங்கிகளுக்கு இந்த இரண்டு கடன்களிலுமே ரிஸ்க் என்பது 0%. ஏனென்றால், உங்களுடைய சொத்தின் அடிப்படையில் இந்த கடன் கொடுக்கப் படுகிறது. இதற்கும் இன்சூரன்ஸ் கட்டாயம் என்று கூறி, அவர்களுடைய products ஐ நம் தலையில் கட்டி விடுகிறார்கள்.

இதை வாடிக்கையாளர்கள் மறுக்க வேண்டும்.

இதை எடுத்தால் தான் உங்களுக்கு லோன் கிடைக்குமென்று சொன்னால், அது its against the insurance rules. நீங்கள் தாராளமாக மறுக்கலாம்.

2. ULIP - வங்கிகளுக்கு பெரும் லாபம். உங்களுக்கு நஷ்டம். இதை ஏமாற்றி விற்பது.

பெரும்பாலான வங்கிகள் இதனை இப்பொழுது ULIP என்று அழைப்பதில்லை.

"Investment product with Insurance" என்று ஏமாற்றி தலையில் கட்டி விடுவார்கள். உங்களுடைய முதல் ப்ரீமியத்தில் சுமார் 25% வரை சார்ஜ் பிடிப்பார்கள். கேட்டால், "இது ஒன்னுமில்லை சார்/மேடம். எல்லாருக்கும் பிடிப்பதுதான்" என்று சமாளிப்பார்கள்.

எந்தவொரு முதலீட்டுக்கு இந்த அளவுக்கு

கட்டணம் கிடையாது. முதலீடுகளில் அதிகப்படியான கட்டணமே 2.25% தான் (Mutual Funds). அதுவும் வருடத்திற்கு.

வங்கிகள் ஏதாவது முதலீட்டு வாய்ப்புகளை உங்களுக்கு விற்க முனைந்தால், அதற்கு இரண்டே காரணங்கள் தான்.
1. அவர்கள் அதிக லாபம் சம்பாதிக்க.
2. டார்கெட்டை அடைய.

நீங்கள் சுதாரிப்பது எப்படி?
அவர்கள் சொல்லும் முதலீட்டு வாய்ப்பின் வழங்குப் பத்திரம் (prospectus) வாங்கி முழுவதுமாக படிக்கவும். உங்களுக்கு புரியாத விஷயங்களாக இருந்தால், நல்ல முதலீட்டு ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்.

அந்த product உங்களுடைய financial goals க்கு எந்த விதத்திலும்

உதவி செய்யவில்லையென்றால், அதனை அறவே தவிர்த்துவிடவும். "நான் வீட்டுக்கு போய், கலந்து பேசிட்டு சொல்றேன்" ன்னு சொல்லிட்டு, பின்னங்கால் பிடரியில் படுமளவுக்கு வீட்டை நோக்கி ஓடிவிடவும். அதுதான் உங்கள் பணத்திற்கு நல்லது.

ஒன்றை மட்டும் கவனத்தில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

வங்கிகள், எந்நாளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலனுக்கான பொருட்களை விற்பனை செய்வதில்லை. இதுதான் நிஜம். They don't run a bank. They run a business. They don't want your well being. They just want your money. That's all.

3. Processing Fees மற்றும் இதர கட்டணங்கள்.
ஒரு கடன் கொடுப்பதற்கான அனைத்து செலவினங்களையும் கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டே, வங்கிகள் கடனுக்கான வட்டியை நிர்ணயிக்கின்றன. அதற்கும் மேலே, 0.50% முதல் 2% வரை Processing Fees வசூலிக்கின்றன. இது போதாதென்று documentation charges மற்றும் இன்ன பிற.

இவைகளை முழுவதுமாக நம்மால் avoid பண்ண முடியாவிட்டாலும் கடன் எடுக்கும் முன்பு, Processing Fees மற்றும் இதர கட்டணங்களை குறைக்கச் சொல்லலாம். வட்டியை கூட நீங்கள் குறைக்கச் சொல்லலாம்.

இவையெல்லாம் எப்பொழுது நீங்கள் பேச வேண்டும் தெரியுமா?

லோன் approve ஆனா பின்பு, disbursal க்கு முன்பு.

Once லோன் approve ஆகிவிட்டால், அவர்கள் அதை disburse செய்தே ஆகவேண்டும். அப்பொழுதுதான் அவர்கள் negotiate செய்யும் மனநிலையில் இருப்பார்கள்.

ஆகையால் வாய்ப்பை சரியாக பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். negotiate செய்து, வட்டியை மற்றும் Processing Fees இரண்டையும் குறைக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.

ஒன்றே ஒன்று மட்டும் நினைவில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

உங்களுக்கு தேவையென்றால் மட்டுமே முதலீட்டு products வாங்கவும். இல்லையென்றால், தேவையில்லை.

உங்களுக்கான, நம்பிக்கையான ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகரை (நண்பர், சொந்தம், Advisor) தேர்வு செய்து கொள்ளவும்.

உங்கள் நம்பிக்கையானவர்களிடம் கலந்தாலோசித்து, உங்களுடைய financial goals க்கு அந்த முதலீடு உதவுமென்றால் மட்டுமே அதில் இறங்கவும். இல்லையென்றால் தேவையில்லை.

முதலீட்டு instruments விற்கும் நண்பர்கள்/சொந்தங்களிடமும் இதே வழியை பின்பற்றவும்.

பணம் பத்திரம். #வாழ்கபணமுடன். 🙏🙏🙏