Thread by @JohnGalt_is_www

Les voy a contar como llegué al mundo financiero

Cuando era pibe, era zurdo, de clase baja baja y pensaba que los que estaban en el mundo de las finanzas eran todos unos gordos garcas que habían nacido en cuna de oro y se dedicaban a cagar a los pibes de barrio como yo

Yo de chico siempre soñé en tener mi propia empresa, obvio que en el entorno se me cagaban un poco de la risa, no tenía zapatillas y quería tener una empresa, aunque confieso que mi primer modelo de "empresa" fue una galletitería grande que había por el barrio

Lo que me daba cuenta es que tranquilamente cualquiera podría administrar una empresa como esa, pero había un tema muy difícil de sortear para un pibe como yo, que era conseguir el capital para comprar las primeras latas de galletitas para vender, y esas cosas

A medida que empecé a ver modelos de empresas mas grandes, la cosa se complicaba mas, ya no solo había que conseguir capital para comprar latas de galletitas sino que empezaban a aparecer otros gastos como montaje de una planta, bancar salarios un tiempo hasta ser rentable etc..

Decidí estudiar una ingeniería porque me gustaban los números pero me quedé con las ganas de entender mejor ese mundo de las finanzas, me hubiera encantado tener materias de finanzas en el colegio técnico que hice, y en la facu, pero no tuve esa suerte

Lamentablemente por mucho tiempo me quedé con esa idea equivocada de lo que era el mundo financiero, de hecho empecé la aventura de crear una empresa sin capital, lo logré, pero reconozco que fue una tarea terriblemente ardua, muy desgastante y que me absorbió mucho tiempo

Años después, ya con mi empresa en marcha, me cruzo con un tipo que decía que la guita en el mundo sobraba, que lo que faltaba eran empresas que funcionen

Yo seguía pensando que los financistas eran gente sin alma que solo les importaba la guita y bla bla

Fue en una charla de esos eventos tipo TED que en esa época se llamaban diferente, la cuestión que el tipo no parecía tan chanta o garca, de hecho parecía un tipo de barrio como yo, así que le presté mas atención, habló un poco de finanzas grales y de capitalización compuesta

Cuestión que tiró como ejemplo que un obrero cualquiera si en lugar de aportar para una jubilación de reparto capitalizaba sus aportes, al jubilarse tendría un capital de cientos de miles de dolares equivalente a no se cuantos deptos, etc, al principio no le creí, pero dudé

Llegué a casa y me puse a "tirar números", no sabía por donde empezar porque no tenía ni la mas pálida idea de como funcionaba el mundo financiero, así que hice algo muy burdo y vi que podría tener bastante lógica lo que había planteado el tipo.. y eso me motivó a estudiar mas

Hoy me parece una obviedad eso que dijo ese día ese flaco, y me resulta muy sencillo hacer el cálculo, así que si me está leyendo alguien que duda de esto, le quisiera regalar esa enseñanza, que a continuación explico (lo hago en dolares para simplificar tema inflación etc)

El cálculo se basa en ir invirtiendo todos los meses el 17% (igual al aporte jubilatorio) en dos índices pasivos (o sea que no hay que hacer ni estudiar nada complejo, simplemente todos los meses hacer lo mismo) uno es un indice de bonos de EEUU y el otro de acciones de EEUU

Los supuestos del calculo es que el salario BRUTO inicial es de usd 500 y a la hora de jubilarse es de USD 1.000, salarios bastante actuales incluso hoy luego de la fenomenal licuación reciente y tiene una parte de rentaFija (índice de bonos) y otra de rentaVariable (acciones)

El fondo es un fondo que no se toca hasta jubilarse y tiene un 50% en un índice que replica el rendimiento de los bonos de EEUU a 10 años, y el 50% en un índice que replica las acciones de las 500 empresas mas importantes de EEUU, en realidad esa composición 50%/50% va variando

Al principio como todavía faltan 65 años para jubilarse, que la cartera varíe mucho no importa, así que se puede asumir mayor volatilidad, cosa que como a nadie le gusta, conlleva mayores rendimientos, esto es mayor proporción en el índice de rentaVariable (el de las acciones)

Luego a medida que van pasando los años, se va pasando de 30%/70% Fija/Variable a un 50%/50% a mitad de camino, para terminar en 70%/30% al final. La idea de ese mix es que al momento de jubilarse la cartera sea mas estable, recordemos que la renta variable puede ser negativa

Ese mix de % de rentaFija / rentaVariable es ya todo un tema y depende en realidad de cada persona, que tiene su propia aversion al riesgo, niveles de ingreso, gastos, planes, expectativas, etc etc, solo pongo un ejemplo típico como para mostrar el cálculo

Bueno, les dejo el excel con el cáluclo de lo que sería la jubilación hoy de ese obrero (que empezó a trabajar a los 18 años y se jubila hoy)

drive.google.com/file/d/19xEvlC…

y si.. tendría una renta mensual de USD 2.244 (unos $134.640) y un capital de USD 402.498

Y para esto insisto, no hace falta nada complejo simplemente comprar todos los meses 2 índices pasivos

Para los mas activos, hay miles de estrategias que pueden mejorar esta performance, ojo, nada de hacerse millonario en 2 años, salgan corriendo cuando vean esas cosas

Les pongo un ejemplo, supongamos que en lugar de comprar índices de todas las empresas de EEUU compran un mix entre empresas de EEUU y empresas de India, Brasil, Argentina u otro país que tenga potencial de crecimiento mayor, o en vez de por países, índices por sectores

Sí, se puede comprar indices de sectores por ejemplo del sector Biotecnología, o del sector "Energías Renovables" etc etc, hay infinidad de opciones..

Quiero ir a esto, supongamos que invierten en sectores o países que les va un poco mejor que a la media de las empresas de EEUU

Si sacan 3% extra de renta anual a lo largo del plazo antes de jubilarse, el capital final pasa a ser de mas de un millón de USD, y la jubilación de USD 12.000 por mes, en el excel esta el ejemplo calculado

Ojo, nada de esto es una recomendación de inversión, son solo ejemplos

Volviendo al tema de las finanzas, y uniendo cabos, cuando un futuro jubilado invierte en un índice de "empresas de tecnología" esa plata va (indirectamente) a pibes sin capital que tienen una empresa de tecnología que necesita capital

Y si invierte en bonos de un estado, esa plata va a financiar a ese estado que la redistribuye o invierte, en función de (pensemos bien) las preferencias de sus votantes

El mundo financiero son las personas e instrumentos que llevan el capital del que lo tiene al que lo necesita

La verdad después del tiempo que le dediqué a aprender de finanzas, sé que fue lo mejor que pude haber aprendido

Una, porque me va a mejorar mi economía futura, pero principalmmente porque conocí gente extraordinaria, admirable y les digo algo, la mayoría de origen muy humilde

Dicho esto, me gustaria que @alferdez en lugar de denostar y hablar de "Timba Financiera", proponga e incentive la enseñanza de finanzas en colegios para q a futuro tengamos una sociedad mas rica, donde cualquier pibe que sueñe tener su galletiteria consiga capital al toque