Thread by @BankerDihaadi

थ्रेड: प्रभु करें सो लीला

भाग 2: दीवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (DHFL)

DHFL का फ्रॉड अकेला नहीं है। इसके साथ PMC, HDIL के फ्रॉड भी जुड़े हैं (इनके बारे में कभी और बात करेंगे)। DHFL का केस समझने के लिए पहले हमें वाधवान फैमिली को समझना होगा।

मैं ज्यादा डिटेल में नहीं जाऊंगा। आप ये फोटो देखिये।

DHFL एक डिपॉजिट टेकिंग NBFC है। 1984 में शुरू हुई इस कंपनी का मुख्य उद्देश्य था लोअर और मिडिल क्लास हाउसिंग लोन देना। DHFL एक ज़माने में देश की सबसे बड़ी हाउसिंग फाइनेंस कंपनी हुआ करती थी।

अब चूंकि पब्लिक डिपॉजिट लिमिटेड ही होते हैं इसलिए ज्यादातर फंडिंग मार्किट से शार्ट टर्म लोन लेकर की जाती है। मतलब, शार्ट टर्म लोन लेकर, लॉन्ग टर्म लोन दिए जाते हैं। ऐसा बिज़नेस मॉडल काफी रिस्की होता है। IL&FS का बिज़नेस मॉडल भी कुछ कुछ ऐसा ही था।

लेकिन, DHFL की बर्बादी के लिए इसके बिज़नेस मॉडल से ज्यादा इसके प्रमोटर्स जिम्मेदार थे। DHFL का केवल 57% पोर्टफोलियो ही रिटेल हाउसिंग लोन का है। बाकी 21% लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी और २२% "अन्य"। "अन्य" मतलब 31000 करोड़ रूपये। सारी परशानी इस "अन्य" से ही शुरू हुई।

ये "अन्य" वास्तव में छोटी छोटी फ़र्ज़ी (shell) कंपनियों को दिए गए जो कि DHFL के प्रोमोटर्स ने ही खड़ी की थी। बिना कागज, बिना सिक्योरिटी के, एकमुश्त लोन इन शैल कंपनियों को दिए गए (जबकि RBI गाइडलाइन्स के अनुसार गृहऋण एक मुश्त नहीं दिया जा सकता)।

ढेर सारी शैल कंपनियों के बीच एक बहुत ही काम्प्लेक्स ट्रांजेक्शन ट्रेल के जरिये ये पैसा घूम फिर के वापिस प्रमोटर्स यानि वाधवान फैमिली के पास ही आया।

और उस पैसे का इस्तेमाल हुआ इंग्लैण्ड और दुबई में प्रॉपर्टी खरीदने में, श्रीलंका में क्रिकेट टीम खरीदने में, बॉलीवुड स्टार्स को पार्टियां देने में, महंगे डिज़ाइनर कपडे खरीदने में, इम्पोर्टेड गाड़ियां खरीदने में, रेस के घोड़े खरीदने में, और सबसे जरूरी, इलेक्शन फंडिंग में।

कोबरापोस्ट के अनुसार, DHFL ने करोड़ों रूपये गुजरात में विधानसभा चुनाव के दौरान एक पार्टी विशेष को चंदे में दिए थे। अब एक बहुत इंटरेस्टिंग बात। मुंबई में वर्ली में एक गैंगस्टर ने एक ट्रस्ट की ज़मीन पर अवैध कब्ज़ा किया।

उस जमीन पर कंस्ट्रक्शन का ठेका लेने के लिए DHFL की एक सहायक कंपनी Sunblink Real Estate ने एक दलाल के जरिये 225 करोड़ रूपये उस गैंगस्टर को दिए। DHFL ने वहां डवलपमेंट के लिए Sunblink को 2100 करोड़ का लोन भी दिया।

उस गैंगस्टर का नाम था इक़बाल मेमन उर्फ़ इक़बाल मिर्ची, जो की दाऊद इब्राहिम का ख़ास माना जाता है। ED का अंदेशा है की इस पैसे का इस्तेमाल देश और विदेश में आतंकवादी गतिविधियों में किया गया।

मतलब जिस कंपनी के चंदे के पैसे से राज्य में देशभक्त सरकार बनी, उसी कंपनी के पैसे से आतकंवादियों को भी फंडिंग की गयी। और सबसे बड़ी बात। ये पैसा उस कंपनी ने बैंक से लोन पर उठाया था। SBI ने ग्यारह हजार करोड़ से भी ज्यादा का लोन DHFL को दिया है।

मतलब बैंकों के पैसे से आतंकवादी पल रहे हैं। इसका खुलासा तब हुआ जब एक म्यूच्यूअल फण्ड ने 300 करोड़ के DHFL के 2018 में शेयर मार्किट में डंप कर दिए। रही सही कसर जनवरी 2019 कोबरापोस्ट ने पूरी कर दी। DHFL ने इन्वेस्टर्स का भी खूब पैसा डुबोया।

एक ज़माने में 700 रूपये का शेयर आज 12 रूपये का मिल रहा है। ये सब हुआ RBI, SEBI, NHB, वित्त मंत्रालय, राज्य सरकार, और बैंकों के उच्चाधिकारियों की नाक के नीचे। और सरकार और नेताओं को जनता के पैसे से कितना मतलब है इसकी झलक इससे ही मिल जाती है कि पब्लिक का इतना पैसा खाने के बाद,

कोर्ट में धोखाधड़ी का केस चलने के बाद भी वाधवान फैमिली को बीच कोरोना लॉकडाउन में सपरिवार लोनावला घूमने के लिए महाराष्ट्र सरकार के ही एक बड़े IPS अधिकारी ने खुद पास जारी किये थे। आज भी DHFL पर करीब एक लाख करोड़ का कर्जा बाकी है।

जिसमें करीब चालीस हज़ार करोड़ बैंकों का है। अब उसमें से कितना वापिस आएगा ये तो या तो DHFL वाले जानें या फिर बैंक के वे अफसर जिन्होनें, बिना जांच पड़ताल के इतना पैसा DHFL को दिया, और देने के बाद भी उस पैसे का क्या उपयोग हुआ ये देखने की जहमत भी नहीं उठायी।

और अभी भी केस चल ही रहे हैं। कंपनी की 98% वैल्यू इरोड होने के बाद भी अभी तक न तो लोन को इक्विटी में कन्वर्ट किया गया है और न ही NCLT का रुख किया गया है। शायद मुंडन (haircut) का इंतजार हो रहा है।

डिस्क्लेमर: असलियत में ये घोटाला बहुत जटिल है, मैंने बहुत सरल भाषा में यहां लिखा है। यहाँ दी गयी समस्त जानकारी और तथ्य, न्यूज़ आर्टिकल्स से उठाये गए हैं। सम्बंधित पार्टी से संपर्क कर किसी भी तथ्य की पुष्टि नहीं की गयी है।

अधिक जानकारी के लिए ये पढ़े:

1. m.economictimes.com/news/company/c…

2. en.wikipedia.org/wiki/Dewan_Hou…

3. qrius.com/everything-you…

4. managementstudyguide.com/what-is-the-dh…

5. business-standard.com/article/compan…