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#Cross_Selling_A_Legal_Fraud
बीमा सेक्टर में जब FDI कि शुरुआत हुई तो विदेशी कंपनियों को भारत में बीमा का एक बड़ा मार्केट नजर आने लगा। वो मार्केट जिस पर एक सरकारी कंपनी LIC का लगभग-लगभग एकाधिकार था।
#Cross_Selling_A_Legal_Fraud
बीमा सेक्टर में जब FDI कि शुरुआत हुई तो विदेशी कंपनियों को भारत में बीमा का एक बड़ा मार्केट नजर आने लगा। वो मार्केट जिस पर एक सरकारी कंपनी LIC का लगभग-लगभग एकाधिकार था।
अब न तो विदेशी बीमा कंपनियों के पास इतना समय था और न ही धैर्य कि वे भारत में LIC के जैसा एजेंटों का नेटवर्क बना पाते। उन्होंने शॉर्टकट अपनाया। लगभग उसी समय भारत में सुपरमार्केट बैंकिंग की तर्ज पर Bankassurance नामक घोटाले की शुरुआत हुई।
मतलब अब बैंकों को भी बीमा बेचने एक अधिकार मिल गया (जोकि आजकल जिम्मेदारी बन गयी है)। विदेशी बीमा कंपनियों ने भारतीय बैंकों के साथ मिल के जॉइंट वेंचर्स में काम करना शुरू किया। SBI के साथ BNP Paribas, PNB के साथ Metlife जैसे कंपनियों ने मिलकर बीमा बेचने का काम शुरू किया।
मतलब न तो कोई एम्प्लोयी, न कोई जमीनी पकड़, न कोई रियल इन्वेस्टमेंट। इन विदेशी सूटकेस बीमा कंपनियों ने एक ही झटके में पूरे देश के बैंकरों को इन्शुरन्स का एजेंट बना दिया गया। यूनियन और मैनेजमेंट वालों का मुंह कमीशन और इंसेंटिव से बंद कर दिया गया।
लेकिन शायद या तो यूनियन वाले बिलकुल मूर्ख थे या फिर कोई अंदरूनी डील हुई थी। क्यूंकि ये सबको पता था कि आज नहीं तो कल ये इंसेंटिव का गोरखधंधा बंद होगा। फिर भी यूनियनों ने कोई विरोध नहीं किया था। एक दिन RBI ने इन्शुरन्स के नाम पर हो रही कमिशनखोरी पर रोक लगा दी।
लेकिन कभी गिफ्ट्स के नाम पर, कभी फॉरेन टूर के नाम पर ये रिश्वतखोरी आज भी पीछे के दरवाजे से चालू है। चूंकि ऊपरवालों को रिश्वत मिलती है इसलिए नीचे वालों पे प्रेशर है बीमा बेचने का। इतना ज्यादा कि ये बाहर वाले बैंक के आतंरिक मामलों में भी टांग अड़ाने लगे।
अपने घर के मुद्दों में जब दूसरे टांग अड़ाने लगें तो समझ लो गृहक्लेश होने वाला है। बैंकों में आजकल ये ही हो रहा है। बैंक का असली काम है डिपॉजिट और लोन। एक बैंकर की कार्य कुशलता का अंदाजा भी इसी से लगाया जाना चाहिए। मगर नहीं।
जब तक बाहर वाले को अपने आतंरिक मुद्दों में टांग फ़साने के लिए नहीं बुलाएँगे तब तक हमारे भारतीय होने पे कौन यकीन करेगा। इसलिए बैंक में प्रमोशन और ट्रांसफर पॉलिसी डिसाइड करेंगे बीमा और म्यूच्यूअल फण्ड वाले।
किस ब्रांच में कितना स्टाफ देना है, कौन मैनेजर होगा कौन क्लर्क, किसको कहाँ बिठाना है, क्रॉस सेलिंग वालों से पूछे बिना नहीं किया जाता। जो मैनेजर जितना बीमा बेचेगा उसे उतना ही ज्यादा स्टाफ दिया जाएगा। उसे उतनी ही इज्जत मिलेगी। कोर बैंकिंग जाए भाड़ में।
कितनी बार देखा है कि ब्रांच में जब DGM/GM आते हैं तो ब्रांच मैनेजर से ज्यादा इज्जत उस स्टाफ को देते हैं जो कोर बैंकिंग छोड़-छाड़ के केवल बीमा बेचता है। अगर किसी स्टाफ के खिलाफ कोई शिकायत करे तो उसकी बेगुनाही इस बात से तय होती है कि वो कितना कमिशन ला के देता है।
अफसर-क्लर्क, लोन-डिपॉजिट, लोकल-आउटसाइडर, ब्रांच स्टाफ - बैक ऑफिस स्टाफ हर झगडे में TPP की निर्णायक भूमिका होती है। इसके गंभीर परिणाम भी सामने आ रहे हैं। बैंकरों में आपस में वैमनस्य बढ़ रहा है। लोग अपने ही साथियों से घृणा करने लगे हैं।
नया BM जी भर पिछले मैनेजर को गाली दे रहा है क्यूंकि पिछले वाले ने झूठ बोल बोल के खूब बीमा बेचा था और उसके कर्मों का फल अब हमें भुगतना पड़ रहा है। हमने खुद अपने एक बैंकर मित्र को मदिरापान पार्टी में इसलिए बुलाना बंद कर दिया क्यूंकि वो दारु पीने के बाद हमको ही बीमा बेचने लगता था।
और सबसे ज्यादा नुक्सान तो बैंक को ही हो रहा है। जो पैसा बैंक में डिपॉजिट किया जाना चाहिए उसको शेयर में, बीमा प्रीमियम में लगाया जा रहा है। अब बैंक का डिपॉजिट घटेगा तो लोन भी घटेगा। मतलब बैंक का बिज़नेस कम करके विदेशी बीमा कंपनियों को फायदा पहुँचाया जा रहा है।
बैंक अगर बीमा और म्यूच्यूअल फण्ड बेचते हैं तो ये सीधा सीधा "conflict of interest" का मामला बनता है। फिर भी कोई कुछ नहीं बोल रहा। फ़्रंटलाइन बैंकर बैंकिंग और क्रॉस सेलिंग के दो तरफ़ा बोझ से मारा जा रहा है।
बैंकरों की आत्महत्याओं की घटनाओं के पीछे बीमा बेचने का दवाब भी एक बहुत बड़ा कारण है। और ये बात सब जानते हैं। विदेशी कंपनियां, यूनियन, मैनेजमेंट, RBI, IRDA, और सरकार भी। लेकिन सबके मुंह बंद हैं। सबके मुंह में कमीशन और रिश्वत का दही जमा हुआ है।
मेरी नजर में क्रॉस सेलिंग सीधे सीधे Unethical है, बैंकिंग के धंधे के साथ धोखा है, एक लीगली एक्सेप्टेड फ्रॉड है। ये तमाशा बिलकुल बंद होना चाहिए। और जब तक यूनियन और IBA इसके विरुद्ध आवाज नहीं उठाते मेरी नज़र में उनकी औकात एक रिश्वतखोर, कमीशनखोर, चन्दाखोर दलालों से ज्यादा कुछ नहीं।
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