எது சிறந்தது?
Endowment பாலிசியா அல்லது Mutual Fund முதலீடா?

வருமான வரி விலக்கு பெறவும், Guaranteed Returns மற்றும் காப்பீடு பெறவும் ஆகச்சிறந்த முதலீட்டு வழி Endowment பாலிசி தான் என்று இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் இந்நேரம் உங்களை முற்றுகையிட்டிருக்கும் இல்லையா?
உங்களுக்கும், ஆஹா நமக்கு காப்பீடு, வரி விலக்கு மற்றும் Guaranteed Returns கிடைக்கிறதே என்று நீங்கள் சற்றும் யோசிக்காமல் உடனே அந்த நிறுவனங்களின் பாலிசியை வாங்குபவரா?

சொந்தங்கள்/நண்பர்கள் பாலிசி விற்கிறார்களே என்று அவர்களுக்கு உதவ நினைப்பவரா?

சற்றே நிறுத்தி சிந்தியுங்கள்.
உதாரணத்திற்கு நான் எடுத்துக்கொண்ட Endowment பாலிசி ஒரு சிறந்த இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் பாலிசி. அதன்படி, வருடத்திற்கு ₹1 லட்சம் வீதம் 10 வருடங்கள் நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தினால், உங்களுக்கு 20 வருடங்கள் முடிந்தவுடன் ₹22,87,200 கிடைக்கும். இது போக 20 வருடங்களுக்கு 10 லட்சம் cover
ஆஹா ₹10 லட்சம் முதலீடு ₹22 லட்சமாகிறதே என்று ஆச்சரியமாக இருக்கின்றதா?

சரி. இதே பிரீமியம் நீங்கள் வருடா வருடம் ஏதாவது ஒரு சிறந்த Mutual Fundல் தொடர்ந்து 10 வருடம் முதலீடு செய்கிறோம் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

20 வருடம் கழித்து உங்களுக்கு ₹50,52,692 கிடைக்கும். நம்புவீர்களா?
சரி. இப்பொழுது 50 லட்சம் எப்படி வருமென்று இதில் இணைக்கப்பட்டுள்ள படத்தில் காண்பித்துள்ளேன்.

ஒரு நல்ல Mutual Fund, நீண்டகால முதலீட்டில் சராசரியாக 15% முதல் 20% வரை வருமானம் தரவல்லது. ஆனாலும், to be Conservative, நான் 12% CAGR என்று எடுத்துக்கொண்டுள்ளேன்.
எப்படி முதலீடு செய்யவேண்டும்?
1. வருடத்திற்கொருமுறை ₹1 லட்சம் வீதம் 10 வருடங்கள் முதலீடு செய்யவேண்டும்.
2. 11 ஆவது வருடம் முதல் 20ஆவது வருடம் வரை அந்த முதலீட்டை எடுக்காமல் அதே Mutual Fundல் தொடர வேண்டும்.
3. 20 வருடங்கள் term இன்சூரன்ஸ் தனியாக எடுக்க வேண்டும்.
Endowment பாலிசியில் எங்களுக்கு coverage கிடைக்கிறதே என்று நீங்கள் கேட்கலாம். அதையும் கருத்தில் கொண்டு தான் நீங்கள் ரிஸ்க் cover க்கு செலுத்தும் பிரீமியம் தொகையை லாபத்திலிருந்து கழித்துள்ளேன்.

₹50 லட்சம் கவர் பெற நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய அதிகபட்ச பிரீமியம் வெறும் ₹12,000 மட்டுமே
அப்போ வரிவிலக்கு? எங்களுக்கு தான் Endowment பாலிசியில் கட்டும் பிரீமியம் தொகைக்கு வரிவிலக்கு கிடைக்கிறதே என்று நீங்கள் கேட்கலாம்.

அதையும் கணக்கில் எடுத்து, நீங்கள் அதிகபட்ச 30% bracketல் உள்ளதாக கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, அதையும் (₹3 லட்சம்) லாபத்திலிருந்து கழித்துள்ளேன்.
Capital Gains tax வருமில்ல, அதை என்ன செய்வது ன்னு கேட்டீங்கன்னா...

அதையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டாகிவிட்டது.

20 ஆண்டுகள் கழித்து வரும் வருமானத்தில் 10% (தற்போதைய LTCG % - ₹5,10,299) கழித்துக் கொண்டாகிவிட்டது.
இதையெல்லாம் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, கூட்டி கழிச்சிப் பார்த்தால், உங்களுக்கு மொத்தமாக ₹50,52,693 கிடைக்கும்.

Endowment பாலிசியில் உங்களுக்கு கிடைக்கும் தொகை ₹22,87,200 மட்டுமே.

பாலிசி எடுக்காமல் நீங்களே முதலீடு செய்தால் வரும் கூடுதல் வருமானம்: ₹27,65,493
கூடுதல் வருமானம் மட்டுமல்லாது உங்களுக்கு காப்பீட்டு தொகையும் கூடுதலாக கிடைக்கும்.
Endowment: 10X of பிரீமியம் = ₹10,00,000
நீங்கள் எடுக்கும் காப்பீடு: ₹50,00,000

நடுவே ஏதாவது அவசர தேவைகளுக்கு பணம் வேண்டுமென்றால் நீங்கள் எடுத்துக்கொள்ளலாம். Endowmentல் அது முடியாது.
Endowment பாலிசி எடுத்தால் உங்களுக்கு நஷ்டமே தவிர லாபம் என்பது எதுவுமில்லை.

நான் முன்னமே சொல்லிவருவது போல், இன்சூரன்ஸ்+முதலீட்டு product களால் அந்த நிறுவனம் மட்டுமே லாபம் ஈட்ட முடியும். நம்மால் முடியாது. பணவீக்க விகிதத்தை கணக்கில் எடுத்தால் உங்கள் லாபம் இன்னமும் குறையும்.
ஆகையால், உங்களது முதலீடு மற்றும் இன்சூரன்ஸ் இவைகளை பிரித்தே வையுங்கள். அப்பொழுது தான் உங்களுக்கு லாபம்.

மேலதிக சந்தேகம் இருந்தால் TL / DM ல் கேட்கலாம். மேலதிக தனிநபர் clarifications தேவைப்பட்டால் DM செய்யவும்.

🙏🙏🙏

• • •

Missing some Tweet in this thread? You can try to force a refresh
 

Keep Current with K. RAJESH

K. RAJESH Profile picture

Stay in touch and get notified when new unrolls are available from this author!

Read all threads

This Thread may be Removed Anytime!

PDF

Twitter may remove this content at anytime! Save it as PDF for later use!

Try unrolling a thread yourself!

how to unroll video
  1. Follow @ThreadReaderApp to mention us!

  2. From a Twitter thread mention us with a keyword "unroll"
@threadreaderapp unroll

Practice here first or read more on our help page!

More from @rajeshkmoorthy

25 Nov
Cryptocurrency Bill 2021
இந்திய அரசாங்கம் கிரிப்டோகரன்சிகளை தடை செய்யுமா இல்லையா என்பது குறித்து தற்போது பெரியதாக சமூகவெளியில் விவாதிக்கப்பட்டு வருகின்றது. அவற்றின் பயன்பாட்டை ஒழுங்குபடுத்தும் 2021 மசோதா நாடாளுமன்றத்தின் குளிர்காலக் கூட்டத் தொடரில் தாக்கல் செய்யப்பட உள்ளது.
2019 இல், இது போன்றொரு மசோதா Cryptocurrency களை மொத்தமாக தடை செய்ய (blanket ban) பரிந்துரைத்தது. அந்த மசோதா, கிரிப்டோகரன்சியை யாரும் mining செய்யவோ, உருவாக்கவோ, வைத்திருக்கவோ, விற்கவோ, மாற்றவோ அல்லது பயன்படுத்தவோ கூடாது என்று பரிந்துரை செய்தது.
2021ல், இந்த மசோதாவிற்கு ‘Cryptocurrency and Regulation of Official Digital Currency Bill, 2021 என்று பெயரிடப்பட்டுள்ளது.
அரசாங்க வட்டாரத்தில் இருந்து கிடைக்கும் தகவலின்படி, இந்த முறை, Blanket Ban இருக்காது. ஆனால் இதற்கொரு ஒழுங்குமுறை உருவாக்கப்படும் என்று தெரிகிறது.
Read 22 tweets
24 Nov
#StarHealth #IPO

IPO Open Date: Nov 30, 2021
IPO Close Date: Dec 2, 2021
Basis of Allotment Date: Dec 7, 2021
Initiation of Refunds: Dec 8, 2021
Credit of Shares to Demat Account: Dec 9, 2021
IPO Listing Date: Dec 10, 2021
DM me the below details and we will arrange the allotted IPO shares credited to the Demat account of your choice.

Name
PAN
Mobile
Email ID
DP ID & Client ID
Bank Name & Branch
IFSC Code
Account Number
Bank UPI ID
No of Lots
About #StarHealth
Largest private health insurance company in India Largest network distribution in the health insurance industry.
Diversified product suite and specialized products.
Strong risk management with a superior claims ratio.
Track record of good financial performance.
Read 4 tweets
15 Oct
எல்லாரும் ஆயுத பூஜை கொண்டாடியிருப்பீங்க. வர்த்தகம் செய்வோர் புதிய கணக்கை தொடங்கியிருப்பீர்கள் என்று நினைக்கிறேன்.

அதேபோல், நம்மை போன்ற சம்பளதாரர்கள் என்ன செய்வது? நாமும் புதிய கணக்கை தொடங்களாமே? ஆமாம். சேமிப்பு கணக்கை தான் சொல்கிறேன்.
இது மற்றுமொரு வங்கிக் கணக்கல்ல. நமது வாழ்க்கை மேன்மை பெறுவதற்கான கணக்கு. இதே போன்று நம்மிடையே ட்விட்டரில் இருக்கும் எனது client ஒருவரின் சக்ஸஸ் ஸ்டோரி உங்களுக்கு ஒரு உத்வேகத்தை தருமென்று நினைக்கிறேன்.
அவருடைய பெயரை இங்கே குறிப்பிட விரும்பவில்லை (Client Confidentiality). எனது followers ல் அவரும் ஒருவர். அவரும் நம்மை போலவே மாத சம்பளதாரர் தான். எனது யோசனையின் பேரில், டீமேட் கணக்கொன்று துவக்கினார். முதலில் அவர் செய்த முதலீடு வெறும் ₹6,000 தான்.
Read 12 tweets
16 Aug
வாகனக் கழிவுக் கொள்கை (Automobile Scrappage Policy) - ஒரு பார்வை.

நேற்றைய தினம், பிரதமர் மோடி, தேசிய அளவிலான வாகனக் கழிவுக் கொள்கையை அறிமுகப்படுத்தினார். இந்த கொள்கை ஏப்ரல் 1, 2022 முதல் அமலுக்கு வருகிறது. இதனால் ஏற்படும் மாற்றங்களை இந்த இழையில் காணலாம்.
இதனால் ஏற்படப்போகும் நன்மைகள் என்று பிரதமர் சொன்னவை:
1. சுற்றுச்சூழலை பாதிக்கும் பழைய வாகனங்களை அகற்றுவது.
2. சாத்தியமான சுழற்சி பொருளாதாரத்தை உருவாக்குவது.
3. ₹10,000 கோடி அளவிற்கு புதிய முதலீடுகளை பெறுவது.
4. வாகன சந்தையின் பொருளாதாரத்தை அதிகரிப்பது.
வாகன உரிமையாளர்களுக்கு இதனால் என்ன மாற்றங்கள் / பாதிப்புகள்.
1. சொந்த உபயோகத்திற்கான வாகனங்கள் 20 வருடத்திற்கு மேலும், வணிக உபயோகத்திற்கான வாகனங்கள் 15 வருடங்களுக்கு மேலும் பயன்படுத்த தடை விதிக்கப்படும்.
Read 11 tweets
24 Jul
Where do you stand in the rich list?

The minimum wealth for an adult to be part of the richest 1 per cent in India is $150,902. At current rates of around Rs 74.5 to a dollar, that would be around Rs 1.12 crore.
To be in the top 5 percent, your minimum wealth should be $45,909, while you require a minimum of $22,476 to be among the richest 10 percent of Indian adults. In rupee terms, you should have just Rs 16.74 lakhs to be in the top 10 percent
To be among the richest 1% of adults in the world requires a minimum of $1,055,388, or Rs7.86 crore.
If you have assets worth at least $278,520, you would be among the richest 5 percent in the world and at $129,624 you would be among the world’s richest 10%.
Read 4 tweets
22 Jul
This is slowly becoming like a bubble. It will break once #Byju goes public in India. This company is trying to grow in an inorganic manner. Its revenue was ₹20.16 crores in FY19. For a company that's valued in $Billions, the revenue is just a trickle.
#Byju claims that they have added 13.5 million customers but they have not provided the split of paid accounts vs free accounts. As per Fintrackr, its total expenses had grown 2.6X from Rs 537.4 crore in FY18 to Rs 1,376.5 crore in FY19.
#Byjus advertising and promotion accounted for about 1/3rd of its expenses. They have not provided any expenses/revenue details on their paid courses. Any guesses as to where their primary revenue comes from ??

It's from the sale of Tablets and course materials.
Read 7 tweets

Did Thread Reader help you today?

Support us! We are indie developers!


This site is made by just two indie developers on a laptop doing marketing, support and development! Read more about the story.

Become a Premium Member ($3/month or $30/year) and get exclusive features!

Become Premium

Too expensive? Make a small donation by buying us coffee ($5) or help with server cost ($10)

Donate via Paypal

Or Donate anonymously using crypto!

Ethereum

0xfe58350B80634f60Fa6Dc149a72b4DFbc17D341E copy

Bitcoin

3ATGMxNzCUFzxpMCHL5sWSt4DVtS8UqXpi copy

Thank you for your support!

Follow Us on Twitter!

:(