1/8- Sermaye düzenlemeleri bankacılık sektörünün kredi vererek sınırsız para yaratmasını sınırlar.
2/8- Bir bankanın aktifinin %100 riskli 100₺ krediden pasifinin 88₺ mevduat ve 12₺ özkaynaktan oluştuğunu ve bankanın sermaye yeterlilik oranının (SYR) %12 ile sınırda olduğunu düşünelim.
3/8- Bankanın büyümesi için sermaye yeterliliğini iyileştirmesi gerekiyor. Bunu nasıl yapabilir? Seçenekler üzerinden gidelim.
4/8- Kredi kompozisyonunu yüksek riskten daha düşük risk kompozisyonuna göre değiştirebilir. Örneğin kredilerinin yarısı %75, yarısı %100 risklilik düzeyinde olsa SYR alt sınırdan uzaklaşır ve %13,7’ye çıkar.
5/8- Kredi kompozisyonunun değiştirilmesi risk ağırlıklı SYR için bir seçenek olabilir. Risk ağırlıklarını dikkate almayan kaldıraç oranı kısıtı için bu seçenek çalışmaz.
6/8- İkinci bir seçenek sermaye benzeri borç temin etmek veya hisse senedi ihraç etmektir. Sermaye benzeri borç çekirdek sermayeye dahil edilmez. Dolayısıyla çekirdek sermaye bir kısıtsa tahvil ihracı çalışmaz.
7/8-Bir banka hisse senedi ihraç ettiğinde mevduatı azalır, özkaynakları artar. Kısaca kaldıracını düşürür. Örneğimizde 2 ₺ tutarında yurt içine bir ihraç olursa mevduat 86₺’ye düşer, özkaynak 14₺’ye çıkar, SYR %14’e yükselir.
8/8- Üçüncü bir seçenek ise bilançonun küçültülmesidir. Vadesi gelen 10₺ kredinin ödendiğini ve yeni kredi açılmadığını düşünelim. Aktifte krediler 90₺’ye, pasifte mevduat 77₺’ye düşer, özkaynak 12₺ kalır ve SYR %13,3’e yükselir.
• • •
Missing some Tweet in this thread? You can try to
force a refresh
