[Thread] Les cryptos et le blanchiment d'argent : entre mythe et réalité
Si vous ne savez pas quoi répondre quand on vous dit que le Bitcoin c'est la monnaie des terroristes au repas de noël, il faut lire ce thread !
Lets goo
Si vous ne savez pas quoi répondre quand on vous dit que le Bitcoin c'est la monnaie des terroristes au repas de noël, il faut lire ce thread !
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Aujourd'hui, on va faire le point sur le blanchiment d'argent dans les cryptos. Les cryptomonnaies permettent-elles de blanchir facilement de l'argent ? Quelles sont les solutions mises en places et qu'est-ce que l'AML ?
Avant tout, précisons ce qu'est le blanchiment d'argent. C'est transformer de "l'argent sale" en "argent propre" : dissimuler la provenance de l'argent pour le rentre utilisable.
On parle de fraude fiscale, de financement terroriste, de contrebande internationale, de vols, …
On parle de fraude fiscale, de financement terroriste, de contrebande internationale, de vols, …
Le blanchiment d'argent, c'est une reproche qu'on a très rapidement faîte aux cryptomonnaies et au Bitcoin à ses débuts. Etant donné que la Blockchain est très sécurisée et difficilement traçable, c'était une accusation facile à faire : la cryptomonnaie ça sert qu'aux escrocs !
Concrètement, on pensait qu'il était facile de blanchir son argent en le transformant en cryptomonnaie, en payant et en se faisant directement payer en cryptomonnaie. Il suffirait ensuite de déclarer ses gains en cryptomonnaie comme des plus values suite à un investissement.
Pourtant, si on regarde les chiffres (je n'ai trouvé que 2019 sorry), sur un blanchiment d'argent mondial de 800 à 2000 Milliards de dollars par an (chiffre du FMI), il n'y a qu'une dizaine de milliards qui sont estimés blanchis en cryptomonnaies.
Plus fort encore, en pourcentage, environ 1% des transactions seraient de nature illégales pour les cryptomonnaies, contre 2 à 5% pour le Fiat.
Les cryptomonnaies ne sont donc pas plus bénéfiques que la monnaie classique aux transferts d'argent illégaux et au blanchiment d'argent
Les cryptomonnaies ne sont donc pas plus bénéfiques que la monnaie classique aux transferts d'argent illégaux et au blanchiment d'argent
Pour autant, on peut se demander pourquoi ? Il y a plusieurs raisons.
La première, c'est que la blockchain est plus facilement traçable qu'on ne le croit, et qu'on a maintenant énormément d'experts et de logiciels capable de tracker précisément toutes les transactions anormales
La première, c'est que la blockchain est plus facilement traçable qu'on ne le croit, et qu'on a maintenant énormément d'experts et de logiciels capable de tracker précisément toutes les transactions anormales
Même si vous passez vos cryptomonnaies dans un Tornado cash (pour répartir de façon intraçable votre argent dans plusieurs wallets), il vous reste encore à le retirer, à justifier vos gains et à le dépenser. Facile pour quelques milliers d'euros. Très dur pour plusieurs millions.
Au delà de ça, on a évidemment un travail qui est fait par les institutions et les entreprises pour réglementer tout ça au maximum et limiter les fraudes possibles.
Pour être tranquille, les CEX (Binance, ...) ont tout intérêt à coopérer plutôt que se mettre la justice à dos.
Pour être tranquille, les CEX (Binance, ...) ont tout intérêt à coopérer plutôt que se mettre la justice à dos.
L'AML, "l'anti blanchiment d'argent" est constitué de règlementations et de lois qui dissuadent les mouvements et le blanchiment de fonds illégaux.
L'AML est associé à la Financial Action Task Force (FATF) mis en place en 1989 pour encourager la coopération internationale.
L'AML est associé à la Financial Action Task Force (FATF) mis en place en 1989 pour encourager la coopération internationale.
En plus du KYC souvent obligatoire sur les CEX, l'AML sur les plateformes centralisées consiste à 3 choses :
- Repérer les activités suspectes
- Geler les fonds d'un utilisateur si une enquête est en court
- Restitution des fonds volés à leur propriétaire en cas de preuve
- Repérer les activités suspectes
- Geler les fonds d'un utilisateur si une enquête est en court
- Restitution des fonds volés à leur propriétaire en cas de preuve
Pour conclure, même si on aggrave souvent la responsabilité des cryptomonnaies dans le blanchiment d'argent (l'enjeu est bien moins important qu'on ne le dit), cela n'empêche pas qu'il y a encore du chemin à parcourir pour empêcher l'argent sale de circuler sur la blockchain.
D'autant plus que chaque jour, de nouvelles technologies et cryptomonnaies sont développées pour renforcer l'anonymat de leurs utilisateurs : Tornado cash vu plus haut, ou encore Monero qui se positionne comme la crypto qui assure la confidentialité de ses utilisateurs.
Je pense que ce problème sera en parti réglé par les nouvelles solutions d'identification digitales décentralisées qui sont entrain d'être développées. (
On devrait réussir à protéger notre identité tout en s'assurant que nos intentions sont bonnes.
https://twitter.com/CryptoManiaques/status/1478682446967287811)
On devrait réussir à protéger notre identité tout en s'assurant que nos intentions sont bonnes.
Voilà pour aujourd'hui !
Comme ça vous saurez quoi dire la prochaine fois qu'on vous ressortira ce bon vieux cliché : "Les cryptomonnaies c'est juste une monnaie pour les criminels".
Prenez soin de vous et à demain pour un nouveau thread :)
Comme ça vous saurez quoi dire la prochaine fois qu'on vous ressortira ce bon vieux cliché : "Les cryptomonnaies c'est juste une monnaie pour les criminels".
Prenez soin de vous et à demain pour un nouveau thread :)
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