Thread by @WidasSatyo

[THREAD]

CREDIT CARDS – Is it SAFE or DANGEROUS To Your Personal Finance?

Beragam macam pro kontra terkait penggunaan kartu kredit.

Ada yg mengatakan bakalan boros nih. Ada pula yg mengatakan efektif buat di saat emergency.

Yuk kita ulas dgn lebih komperehensif.

بِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم
Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang.

Seperti biasa, sebelum kita masuk inti bahasan, yuk kita survey dulu.

Bagi yg punya kartu kredit, apa kira2 yg jd alasan kalian buat punya kartu tersebut?

Kalo menurut uraian @Investopedia, kartu kredit dipahami sebagai kartu yg diberikan bank atau lembaga jasa keuangan, yg memungkinkan penggunanya “meminjam” uang untuk transaksi pembelian barang dan jasa.

Spefisiknya di merchants yg menerima kartu kredit sbg alat pembayaran.

Yang perlu ditekankan, layanan kartu kredit mengharuskan penggunanya untuk MEMBAYAR sejumlah uang yg dia “pinjamkan”, termasuk biaya bunga, biaya admin lain-lain, baik sebelum atau saat lewat jatuh temponya.

Ada term and condition yg benar2 harus dipahami nasabah.

Merujuk survey yg dibuat oleh @TheAscentPub dari 1,001 responden pemilik kartu kredit, 54% orang memiliki akses kartu kredit pertamanya pada usia 18-20 tahun.

29.8% mendapatkannya di usia 21-24 tahun.

Hanya 4.2% yang mendapatkannya di bawah usia 18 tahun.

Lebih lanjut dijabarkan, seseorang idealnya mendapatkan kartu kredit pertamanya paling muda saat mereka berusia 19 tahun.

Dan paling tua setidak-tidaknya saat usia 25 tahun.

Kalo tujuannya buat naikin rating credit score, memang disarankan punya saat usia muda.

Sebanyak 63% berpendapat kalo orang tua sebaiknya mengizinkan anaknya menggunakan kartu kredit mereka sebagai bentuk edukasi financial planning.

Ngajarin anak pola spending yg sehat seperti apa.

Jadi mereka kelak bisa bertanggungjawab atas perilaku spending mereka sendiri.

Ndak sedikit juga yg menganggap kartu kredit itu berbahaya.

Khususnya kalo sampe kita terjebak utang. Bener2 bisa mengacaukan finansial.

Karena itu setidaknya 1 dari 10 orang responden sampai menyarankan kita JANGAN pernah buka akun kredit.

Kalian termasuk yg mana? 😁

Secara rata2, 49.3% responden meyakini bahwa mereka punya finansial yg sehat. Kelompok finansial sehat tertinggi ada pada usia 18-20 tahun.

Definisi finansial sehat disini diukur dari : saldo tabungan, jumlah dana pensiun, gaji bulanan, kemampuan manage utang/cicilan, dll.

Di Indonesia sendiri, orang bisa punya lebih dari satu kartu kredit.

Menurut data riset @brilionet dan @JakpatApp, yg punya 1 kartu kredit ada sekitar 54% responden, 29% punya dua kartu, 10% punya sampai tiga, dan hanya 6% yang bisa punya 4 atau lebih kartu kredit.

Menurut @Marketing_co_id, 59% millennial Indonesia suka transaksi non tunai.

63% dari mereka mengatakan kalo butuh kartu kredit.

Untuk apa?

44% mengatakan buat program diskon, cashback, dan program cicilan. 44% yg gak butuh bilang bisa potensi pemborosan.

Sebanyak 42% responden menjadikan cashback, diskon, dan program cicilan sbg pertimbangan utama mereka dalam memutuskan untuk punya kartu kredit.

36% karna bebas biaya tahunan.

Dan 22% karna pertimbangan suku bunga rendah.

Mayoritas pengeluaran kartu kredit digunakan untuk alat elektronik (27%), makanan dan minuman (25%), perjalanan wisata (23%), hingga layanan stream music (5%).

53% orang punya limit kredit sampai 5-10 juta, 18% punya limit 10-15 juta, dan hanya 12% saja yg punya limit >30 juta.

Bank tentu tidak asal acc pengajuan kartu kredit seseorang.

Bank melakukan serangkaian penilaian untuk menentukan seberapa tinggi resiko kalo Anda dikasih kartu kredit? Berapa limit yg dikasih? Berapa suku bunga nya?

Assesment ini disebut dengan Credit Score. (@USAGov)

@NerdWallet menjelaskan beragam positif negative kita memiliki kartu kredit. Kita bahas yg positif dulu.

1). Convenience

Faktor kemudahan jelas jd alasan mengapa kartu kredit diminati.

Anda bisa transaksi dimanapun kapanpun pake Visa/Mastercard TANPA perlu bawa selembar uang.

2). Rewards

Beberapa bank biasanya memberikan pemegang kartu kredit rewards, seperti point, voucher belanja, atau cashback dari rupiah yg Anda keluarkan.

Memang Anda belanja bukan buat nimbun rewards tersebut, tapi kan tetep seneng dapet feedback/apresiasi kyk gitu.

3). Increasing credit score

Dengan sering melakukan transaksi dan pembayaran yg selalu on time, Anda akan mencatat history kredit yg positif.

Dan itu kemudian berdampak pd credit score Anda. Semakin bagus credit scores Anda, semakin mudah Anda untuk mengajukan pinjaman/cicilan.

3). Emergency Funds

Kartu kredit juga bisa berguna buat emergency funds.

Misal, Anda harus beli sesuatu yg urgent di tanggal tua. Gajian masih seminggu lagi.

Nah, kartu kredit bisa jadi alternative Anda buat melakukan transaksi.

Meskipun terlihat menguntungkan, namun kita harus tetep aware sama resiko penggunaan kartu kredit. Diantaranya adalah :

1). Bunga

Kartu kredit biasanya akan membebankan biaya bunga. Nah, umumnya bunga yg dibebankan tuh lumayan. Jd tentu Anda akan keluar duit ekstra.

2). Overspending

Kemudahan transaksi menggunakan kartu kredit seringkali membuat orang lupa daratan.

Gak sadar kalo belanjaannya sudah melebihi jauh dari batas budgetnya.

Jadi, sangat sangat disarankan buat bikin alokasi budget kredit maksimal yg diizinkan.

3). Denda Jatuh Tempo

Tiap tagihan kredit pada dasarnya memiliki tanggal jatuh tempo yang harus Anda perhatikan.

Keterlambatan pembayaran melebihi batas jatuh tempo akan membuat Anda kena denda tambahan.

Dan itu buat sebagian orang nominalnya lumayan, gaes.

4). Damaged Reputation

Kalo pembayaran tepat waktu bisa meningkatkan credit scores Anda, maka keterlambatan Anda bisa merusak credit scores Anda juga.

Ini berdampak pada sulitnya Anda dapet acc kalo kelak pengen ngajuin kredit/cicilan lain. Trust dari Bank pd Anda menurun.

CONCLUSION

Kunci penggunaan kartu kredit sebetulnya ada pada KEDISIPLINAN.

Disiplin manage alokasi budget, disiplin dlm spending, dan disiplin saat bayar tagihan.

Untuk bisa seperti itu, maka kita perlu mengukur kekuatan finansial kita. Sejauh mana batas spending yg diizinkan?

Sebelum memutuskan ingin menggunakan kartu kredit, pertimbangkan ulang kegunaannya untuk apa, seberapa stabil penghasilan kita, dan kalo perlu di list juga item-item apa saja yang HANYA boleh dibeli pake kartu kredit.

Sehingga cash flow kita pun bisa ter-manage dengan baik.

Jadi kalo ditanya apakah punya kartu kredit itu aman atau membahayakan??

Semua kembali pada gimana kita bisa BIJAK dalam melakukan spending, manage budget, dan kedisiplinan dlm membayar tagihan sebelum jatuh tempo.

Sampai ketemu di tulisan selanjutnya.

[THREAD – END]