Thread by @rajeshkmoorthy

Financial Planning

இந்த நிதியாண்டு தொடங்கி விட்டது. நம்மில் பலர், இந்த ஆண்டிற்கான GOALS மற்றும் OBJECTIVES உங்களது அலுவலகத்தில் முடிவு செய்து அதற்கான வேலைகளையும் தொடங்கியிருப்பீர்கள் இல்லையா?

நமக்கான பொருளாதார இலக்குகள் என்ன? அதை எவ்வாறு தேர்வு செய்து, அதனை அடைவது? அதற்கான இழை.

இந்த இழையை படிப்பதற்கு முன், எனது Telegram சேனலுக்கு சென்று Financial Planning Excel ஷீட்டை பதிவிறக்கம் செய்து கொள்ளவும்.
t.me/myfinancialind…

இந்த இழையில் சொல்லும் அனைத்தும் அந்த ஷீட்டுடன் பொருத்திப் பார்க்கவும். புரிந்துகொள்ள இன்னும் சுலபமாக இருக்கும்.

Financial Planning இன் முதற் படி, Financial Goals. இந்த வருடத்திற்கான உங்கள் பொருளாதார இலக்குகள். இலக்குகள் SMART ஆக இருத்தல் அவசியம்.

Specific
Measurable
Achievable
Realistic
Time-Bound

ஷீட் 1 - Goals
உங்கள் வாழ்க்கைக்கான தேவைகளை மூன்றாக பிரித்து (Short, Medium & Long Term), அவைகளுக்கு எவ்வளவுக்கு தேவை, எத்தனை மாதங்களில் / வருடங்களில் உங்களால் அந்த பணத்தேவையை பூர்த்தி செய்ய முடியும், உங்கள் தேவைகள் wants or needs என்பதையும் உள்ளீடு செய்யவும்.

ஷீட் - 2 - Budget
இலக்குகளை அடைய முதற்படி, பட்ஜெட் தயார் செய்வது. இந்த முழு வருடத்திற்கான பட்ஜெட்டை நீங்கள் தயார் செய்ய வசதியாக, அந்த ஷீட்டில் கட்டங்களை பிரித்துள்ளேன். அந்த கட்டங்களில், உங்களுடைய மாதாந்திர வரவுகள், செலவுகள் மற்றும் சேமிப்புகளை உள்ளீடு செய்யவும்.

இந்த பட்ஜெட் ஷீட் மாதா மாதம் அப்டேட் செய்து வைத்துக்கொள்ளவும். முடிந்தால், இந்த வருடம் முழுமைக்குமான வரவுகள் மற்றும் செலவுகளை இப்பொழுதே forecast செய்து முடிக்கவும். அப்படி செய்தால், இந்த வருடத்தில் உங்களது சேமிப்பு எவ்வளவு என்கிற ஒரு clarity கிடைக்கும்.

Once you get that clarity, நாம் என்னென்ன செலவுகள் செய்கிறோம், அதில் எது அவசியம் (need) / அனாவசியம் (want), எவ்வளவு சேமிக்கிறோம் / சேமிக்க முடியும், எந்தெந்த செலவுகளை கட்டுப்படுத்தலாம் என்கிற தெளிவும் கிடைக்கும். அதே போல், அதிகம் சேமிக்க என்னென்ன வழிகள் உண்டு என்பதும் தெரியும்.

அதிக பணம் சேமிக்க வேண்டுமானால், பணம் எந்தெந்த வழிகளில் வருகிறதென்பதை விட, எந்தெந்த வழிகளில் போகிறது என்பதை கண்கூடாக காண வேண்டும். அதற்கான வழிகளை உங்களுக்கு தெரியப்படுத்த ஷீட் 3 (கடன்கள்), 4 (வீட்டுக்கடன்), 5 (கிரெடிட் கார்ட்ஸ்)ல் உங்களது அனைத்து கடன் விவரங்களை உள்ளீடு செய்யவும்.

ஷீட் 3,4 & 5 ல் நீங்கள் உள்ளீடும் விவரங்கள், உங்களுக்கு, உங்களுடைய பணம் எந்தெந்த வழிகளில், எதற்காக செல்கிறது என்பதை காணலாம்.

The first step in solving any problem is recognizing there is one

Sheet 3, 4 & 5 is where all your problems are.இவைகளை நீங்கள் இப்பொழுது கண்கூடாக காணலாம்

பிரச்சனைகளை கண்கூடாக கண்டாயிற்று.
அடுத்த படி என்ன? அவைகளை தீர்ப்பது.
இருக்கும் கடன்களில் எந்த கடனுக்கு நீங்கள் வட்டி அதிகமாக செலுத்துகிறீர்களோ, அவைகளை தான் முதலில் அடைக்க வேண்டும். கிரெடிட் கார்டு தான் இருப்பதிலேயே அதிக வட்டி (26.2%).
அதற்கடுத்து, பர்சனல் லோன். (12% - 19%)

இந்த கடன்களை உடனுக்குடன் தீர்க்க முடியாவிட்டாலும், கூடிய விரைவில் தீர்க்க ஒரே வழி - சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு. அவைகளை தனியாக ஒரு இழையில் காணலாம்.

பணம் வரும் வழி (Salary) பார்த்துவிட்டோம்.
பணம் போகும் வழியையும் (Loans) பார்த்துவிட்டோம்.
பணம் ஈட்டும் வழியை (Investments) பார்ப்போமா?

ஷீட் - 6 - Savings
உங்களுடைய ஒட்டுமொத்த சேமிப்புகளையும், முதலீடுகளையும் இந்த ஷீட்டில் உள்ளீடு செய்யவும். இதனை முடிந்தால் தினந்தோறும் / வாரந்தோறும் அப்டேட் செய்து கொள்ளவும். இது தான் உங்களுடைய மொத்த சொத்து. சந்தை நிலவரங்களுக்கேத்தபடி உங்கள் சேமிப்புகள் ஏறும் / இறங்கும்.

ஷீட் 7 - Balance Sheet
இதுதான் உங்களுடைய நெட்வொர்த். இந்த கட்டங்களில் நீங்கள் எதுவும் உள்ளீடு செய்ய அவசியமில்லை. மற்ற ஷீட்டுகளில் நீங்கள் அப்டேட் செய்வது இதில் தானாக அப்டேட் ஆகிவிடும்.

உங்கள் Balance Sheet எப்பொழுதும் positive ஆக இருக்க வேண்டும் or work to make it positive.

Emergency Fund
Financial Planningல் மிக முக்கியமானது அவசர கால நிதி திட்டமிடல். ஆறு மாதங்களுக்கான உங்கள் செலவுகளை நீங்கள் அவசர நிதியாக (வங்கிக்கணக்கில் பணமாக) சேமித்தல் அவசியம். இதனை எந்தவொரு முதலீட்டிலும் போடக்கூடாது.

வருமான வரி திட்டமிடல்
இந்த வருடத்திற்கான வருமான வரியை முன்கூட்டியே கணக்கிட்டு, மேலும் வரியை சேமிக்க முடியுமா என்று analyze செய்து அதற்க்கேற்ற வழிகளில் (ELSS, PPF, FD) முதலீடு செய்யவேண்டும். மேலதிக தகவல்களுக்கு என்னுடைய முந்தைய வரி சம்பந்தப்பட்ட இழைகளை படிக்கவும்.

Retirement Planning
பணி ஒய்வு காலங்களில் உங்களுக்கு தேவையான செலவுகளை நீங்கள் சமாளிக்க, தற்போது நீங்கள் திட்டமிடும் சேமிப்புகள் போதுமானதாக இருக்கும். தனியாக retirement க்கு சேமிக்க விரும்பினால் NPS ஒரு மிகச்சிறந்த வழி.

ஆகவே, மேற்கண்ட இழைகளில் சொன்னவற்றை பின்பற்றி, இந்த வருடத்திற்கான திட்டமிடலை இப்பொழுதே முடித்து விடுங்கள்.

REMEMBER: If you can't spend time on your future, no one else will.

இதற்காக நீங்கள் செலவிடக்கூடிய நேரம் மிகச் சொற்பம் தான். ஆனால் அதனால் உண்டாகும் பலன்கள் மிகப் பெரியது.

ஆகவேஇந்த வாய்ப்பை பயன்படுத்திக்கொள்ளுங்கள். Plan & Execute.

நீங்கள் சேமியுங்கள், முதலீட்டு வழிகளை நான் சொல்கிறேன். இவ்விரண்டும் இணைந்து, உங்கள் வாழ்க்கைத் தரம் மேம்படுத்தும்.

கேள்விகள் இருந்தால் கேட்கலாம் (TL / DM). 🙏🙏🙏