Thread by @hotradero

Riuh rendah BPJS Kesehatan ternyata dimulai dari twit ini, yang mempromosikan layanan bernama saling jaga.

Secara konsep mirip dengan asuransi kesehatan berbentuk mutual. Konsep gotong royong dan kepemilikan bersama.

Saya coba bahas konsep dan matematikanya.

Sebuah utas 🧵

https://twitter.com/kitabisacom/status/1384448113566359559

Dalam video ada ilustrasi sederhana bahwa dengan asumsi jumlah anggota 700.000 orang dan masing-masing menempatkan iuran Rp. 10 ribu - maka akan tersedia aset bersama (mutual) yang dapat digunakan untuk menalangi bila ada yang sakit.

700.000 x Rp. 10 ribu = Rp. 7 Miliar.

Lalu ada disebutkan bahwa talangan maksimum Rp. 100 Juta. Ini disebut sebagai klaim maksimum dari aset bersama oleh satu anggota.

Jadi dari dana yang Rp. 7 Miliar - andai ada SATU orang mengambil klaim maksimum - maka dana tersisa menjadi Rp. 6,9 Miliar.

Bila dana ini dibagi dengan 700 ribu anggota - maka saldo tiap orang akan berkurang menjadi Rp. 9.857 dari iuran semula yang Rp. 10 Ribu.

Saya ulangi: jadi turun sebesar Rp. 143 untuk menalangi SATU klaim maksimum (penyakit kritis) yang makan biaya Rp. 100 juta.

Ini berarti besaran klaim maksimum yang bisa ditanggung adalah sebesar 1,43% dari seluruh aset bersama kontribusi modal dari 700 ribu anggota.

Di sini mulai muncul masalah.

Klaim maksimum 1,43% dari total aset ini adalah angka yang sangat-sangat penting.

Mengapa penting? Karena hanya dengan 70 klaim maksimum (100% dibagi 1,43% = 69,9999 dibulatkan saja jadi 70) - maka seluruh aset bersama yang Rp. 7 Miliar akan ludes.

Ludes nggak bersisa.

Lalu bagaimana dengan 699.930 orang lainnya? Mereka nanti kebagian apa?

"Tapi kan yang mengklaim maksimum Rp. 100 juta mungkin cuma sedikit, kita asumsikan saja semua anggota orangnya muda-muda dan sehat - jadi akan sangat-sangat-sangat sedikit yang akan melakukan klaim maksimum sampai sebesar Rp. 100 juta"

Pendapat yang bagus. Ayo kita uji.

Tentu untuk semua skema demikian selalu ada klausula tertentu. Dan dalam berbagai hal, hal paling penting biasanya dicetak dengan font lebih kecil.

Berikut sebagaimana yang terekam dalam video.

Kalau klaim berobat Rp. 100 Juta dirasa terlalu besar dan seharusnya sangat jarang terjadi - maka kita bisa menguji dengan menggunakan klaim "Yang positif Covid-19 bisa dapat Rp. 5 Juta"

Ada kata "bisa" - berarti bisa dapat penuh Rp. 5 juta, bisa juga tidak.

Klaim sebesar Rp. 5 Juta adalah setara 0,0715% dari total aset bersama yang Rp. 7 Miliar.

Tentu angka ini jauh lebih kecil daripada klaim maksimum yang Rp. 100 Juta. Hanya seperduapuluhnya. Itu sebabnya ketemu angka 0,0715%.

Tapi jumlah yang kena Covid-19 jauh lebih banyak.

Berpatokan pada hitungan di atas - maka bila terdapat 1400 orang anggota Asuransi Mutual ini terkena Covid-19 - seluruh dana kas bersama juga akan ludes. Itu dengan asumsi nggak ada satupun mengklaim sakit. Eksklusif hanya dari klaim Covid-19.

Melihat kasus baru harian Covid-19 mencapai sekitar 5332 per hari (rata-rata 7 hari hingga 20 April 2021) - maka angka 1400 sangat mungkin tercapai - walau persebarannya masih akan tergantung wilayah.

Antara Sulawesi Tengah dan Jakarta atau Jawa Barat - bisa sangat jomplang.

Berikut cara lain dari @thedufresne dalam menghitung kemampuan membayar klaim yang mungkin terjadi.

Beban bisa sangat besar, dan cukup diragukan skema demikian akan bisa terus berlanjut.

https://twitter.com/thedufresne/status/1385069224138182661?s=20