Thread by @albertoamparo

O NuBank lançou o cartão “Ultravioleta”, que dá 1% do valor de suas compras no crédirto de volta (cashback) e o saldo do cashback rende 200% do CDI.

Mas, você sabe como o Nubank e os outros bancos ganham dinheiro fornecendo cashback? Segue:

Imagine que você está gastando $100 na feira no cartão de crédito.

Aí você passa seu cartão na maquininha e sai de lá feliz com seu pastel e vegetais.

Mas, o que aconteceu para seu dinheiro chegar para o comerciante?

Na transação, existem 5 partes envolvidas:

O comprador, o banco emissor do cartão de crédito (NuBank), a rede (Mastercard), o banco adquirente (Stone), e o comerciante.

Aí você passa seu cartão, a informação vai para o banco adquirente, que identifica o dígito inicial (5 é MasterCard, 4 é Visa).

Então, direciona, para a rede correta, neste caso a MasterCard.

A MasterCard, então, identifica o banco emissor do cartão e manda a informação para o Nubank, que está assumindo o risco de crédito pois está emprestando o dinheiro até você pagar a fatura, para então aprovar a compra.

Com a aprovação do Nubank, a compra pode ser concluída.

Porém, toda essa transação não sai de graça.

Existe a tarifa de intercâmbio, que o comprador não sente, mas que está sendo paga pelo comerciante.

O banco emissor (NuBank), a rede (MasterCard) e o banco adquirente (Stone) são remunerados, mas a grande maioria da remuneração fica para o banco emissor do cartão.

Digamos que desses R$100 que você gastou, 2% (R$ 2) foi de tarifa (a tarifa varia por tipo de compra e cartão).

O comerciante, que pagou a tarifa, normalmente já repassou esse valor para o preço do produto.

Por isso, se você paga em dinheiro, indiretamente está “financiando” quem paga com cartão.

E a maior parte desses 2%, neste exemplo, iria para o Nubank.

E por que existe o cashback?

Porque o emissor do cartão quer que você use o cartão dele.

Dessa forma, ele usa parte da tarifa de intercâmbio para incentivar as pessoas a usarem o cartão.