Resumen: Aumento vertiginoso de las tasas en un 51%, compras más caras, deudas más grandes, menos acceso a bienes ---> toda la sociedad más pobre
2/9 Los créditos de consumo son préstamos que están destinados a satisfacer necesidades personales: autos, viajes familiares, matris, muebles, etc.
Desde el 3er retiro las tasas han aumentado en un 51%. ¿Qué importa esto?
3/9 Igual que con los hipotecarios comprarse un auto o cualquier otra cosa se vuelve mucho más caro. Sube la tasa --> sube la cuota a pagar --> sube el costo total.
El auto más vendido en lo que va del 2021 es el MG ZS que tiene un costo de 10 millones. Ejemplifiquemos con el.
4/9 Imaginémonos pedimos el crédito de 10.000.000 (295 UF) con plazo a 4 años para comprarnos el MG ZS con la tasa de 10% y con una inflación normal de 3%.
En ese escenario el dividendo promedio es de $266.700.
5/9 Ahora, si la tasa sube a 16% y la inflación anual es de 6% (como ahora) el dividendo mensual aumenta a $312.00 y el costo total del auto (crédito) pasa de 12.801.000 a 14.989.000.
Un aumento del 17%. Sin que haya cambiado el precio del auto ahora pagó un $2.187.449 extra.
6/9 ¿Y quien lo paga? Nosotros no más. Si sacaste 2 millones en retiros para comprarte este auto saliste perdiendo igual parece, pq esta 2,1 millones más caro comprarlo.
Lo mismo pasará cuando quieran comprar electrodomésticos, viajar en familia, entre otros.
7/9 El efecto se ve potenciado si además sube el precio del auto.
Consideremos que a octubre de 2021 los “vehículos a motor” han aumentado sus precios en un 14,7% en 12 meses.
Con esa inflación el MG ZS podría pasar a valer $11.470.000 en vez de los $10.000.000 actuales.
8/9 Continuando con el ejemplo anterior si la inflación anual es 6% y la tasa del crédito es 16%, el costo total de comprar el auto será de $17.192.000.
Esto es un 34% más caro que el costo inicial, un 34% que fue quemado por malas políticas públicas.
9/9 ¿Y quienes tienen en general deuda por créditos consumo? Todo Chile.
Según Encuesta Financiera Hogares, solo en créditos automotrices unos 209 mil hogares tienen deuda, para todos los deciles de ingreso --> todo Chile es más pobre gracias a políticas irresponsables. #Gracias
Acá sobre el efecto en créditos hipotecarios y otras discusiones:
Retroceso de varios años: tasas un 89% más altas, menores plazos para pagar, dividendos más altos, gente que ya no podrá cumplir con el sueño de la casa propia, arriendos más caros --> peor calidad del hogar
2/11 Primero: el hipotecario te permite ser propietario al prestarte para comprar una casa y pagarla a futuro
Según CASEN la calidad de las viviendas es mucho mejor si es que el que vive ahí es propietario. Mejores materiales de construcción, mejor sistema de alcantarillado, etc
3/11 Ahora: desde el estallido las tasas han subido un 89% y desde el tercer retiro un 63% (fig. 2)
¿Qué importa esto? Mucho más caro. Imaginémonos inicialmente en donde pedimos un hipotecario de 2.500 UF con un plazo a 30 años a una tasa de 2,2% y con una inflación normal de 3%
1/8 Mucho de empleo, pero ahora salieron las cifras del INE
Resultados van en la misma línea que los de la UC. Se han recuperado 1.383.000 empleos desde el punto más bajo de la pandemia
Para poner en contexto: en Bachelet II se crearon 600 mil empleos y en Piñera I, 1 millón.
2/8 Ya van 4 trimestres "buenos", siendo este el mejor con un aumento de 111 mil en el número de empleos.
Si seguimos a este ritmo en menos de 6 meses ya habremos superado los niveles pre-pandemia.
3/8 La tasa de participación y empleo siguen subiendo y están en sus máximos desde que comenzó la pandemia. Es muy buena noticia que la gente vuelva a participar en el mercado laboral.
La tasa de desempleo en su mínimo también desde que comenzó la pandemia.
1/14 ¿A quien le importa que suban las tasas de interés?
En últimos meses se ha visto un alza en las tasas para todos los plazos y en la inflación, ¿pero como nos afecta?
Veamos ejemplos concretos: créditos consumo, hipotecarios, pensiones y costo fiscal.
2/14 Primero, ¿por qué suben? La incertidumbre generada por impulsar proyectos como el cuarto retiro hacen que los Bancos tengan problemas para financiarse.
En simple: como se les hace más caro conseguir plata -> nos prestan más caro a nosotros. Veamos ahora evidencia y ejemplos
3/14 El promedio de Tasas de Créditos de Consumo pasó de 10,78% a 14,04% desde el tercer retiro. ¿Cómo se traduce este aumento de tasas e inflación a un ejemplo concreto?
Imaginémonos pedimos un crédito de 9.000.000 (300 UF) con plazo a 3 años para comprar un auto.
La alerta es clara: sin una reversión de las medidas transitorias por la pandemia en 2022 la deuda alcanzará niveles intolerables y puede llegar al 100% del PIB en 18 años. #Hilo
(2/12) Durante el 2020 y 2021 se realizó la expansión del Gasto Público más grande desde la vuelta a la democracia para enfrentar las consecuencias de la crisis sanitaria.
Nunca antes se había gastado tanto. El crecimiento SIN INCLUIR extensión IFE Universal es de 27,3%
(3/12) Ahora que se viene recuperación económica:
i. IMACEC ya volvió a niveles pre pandemia
ii. 78% empleo recuperados
iii. Contexto sanitario más favorable
Y debido a que el nivel de gasto efectuado en Pandemia no es sostenible, se requiere una reducción en el Gasto Público
Mucho se está hablando sobre instaurar un sistema de Reparto en Chile en promesas presidenciales; terminar con la capitalización individual y entregarle toda la responsabilidad al Estado.
¿Como le fue a nuestro vecino haciendo eso?
(2/8) Argentina el 2008 decidió estatizar todos los fondos de las AFJP (similares a las AFP en Chile), terminar con el sistema mixto y volver al de reparto. El Estado asumió la responsabilidad de entregar todas las pensiones.
Prometió más y mejores pensiones, no fue así.
(3/8) No mejoraron las pensiones
La tasa de reemplazo, la proporción que la pensión representa del sueldo de las personas, cayó. Además, la administración de los fondos fue altamente deficiente en comparación al resto de los países de América Latina.