Majikan bagi phone
Kita tetap beli phone sendiri ✅
Sebab phone tu majikan punya

Tapi,

Bila majikan bagi Insurans
Kita nak TAK AMBIL Insurans peribadi ❌
Katanya Insurans Majikan dah cukup❗️

Tahukah anda, bila majikan bagi Insurans kat kita, segala pampasan 100% milik majikan Image
Majikan ambil insurans kepada pekerja untuk protect bisnes mereka.

Pekerja adalah aset syarikat.

Bila musibah berlaku kepada pekerja contohnya pekerja meninggal dunia atau lumpuh / tpd, syarikat akan hilang pekerja yang boleh jejaskan bisnes mereka

Produktiviti akan terjejas
Sekiranya gaji pekerja tu RM5k/bln @ RM60k/thn, majikan akan insured pekerja ikut gaji tahunan.

Jika pekerja meninggal/lumpuh, syarikat akan claim Insurans & pampasan tu akan dapat kepada syarikat.

Ini kerana syarikat adalah pemohon & pemilik polisi insurans tu! Logik tak?
Sebab majikan/syarikat yang keluarkan duit beli Insurans untuk cover pekerja dia so majikan jugak layak untuk terima 100% duit pampasan tu.

Majikan jugak berhak untuk ambik semua duit pampasan tu atau bagi sikit kepada waris pekerja sebagai ihsan dari syarikat.
Majikan/syarikat dah jalankan tanggungjawab mereka untuk lindungi syarikat & dalam masa yang sama melindungi pekerja.

Tanggungjawab majikan dah selesai ✅

Bagaimana pula tanggungjawab kita untuk melindungi gaji diri sendiri?
Dalam beribu-beribu ringgit gaji bulanan kita tak boleh ke kita allocate sekurang-kurangnya RM100 untuk sediakan Insurans/Takaful untuk diri sendiri?

Setiap ringgit yang kita belanja semuanya untuk benda/orang lain, hanya Takaful ni je yang kita bayar untuk lindungi diri sendiri
Insurans majikan tu hanya cover ketika kita masih bekerja je. Bila kita dah resign, secara automatik insurans tu akan stop cover kita

Kalau majikan dah bagi Insurans Medical Card, jangan ambik Medical Card lagi. Tapi ambik lah Income Protection

Baca :

Saya pun ada tulis sikit berkenaan perbandingan Income Protection vs Medical Card

Dari sini rasanya anda boleh lebih faham jenis perlindungan yang anda perlukan

Jika ada apa-apa boleh terus WhatsApp saya

wa.me/601159238789

• • •

Missing some Tweet in this thread? You can try to force a refresh
 

Keep Current with Luthfi

Luthfi Profile picture

Stay in touch and get notified when new unrolls are available from this author!

Read all threads

This Thread may be Removed Anytime!

PDF

Twitter may remove this content at anytime! Save it as PDF for later use!

Try unrolling a thread yourself!

how to unroll video
  1. Follow @ThreadReaderApp to mention us!

  2. From a Twitter thread mention us with a keyword "unroll"
@threadreaderapp unroll

Practice here first or read more on our help page!

More from @LuthfiMY

6 Jun
SALAH ANGGAP SUAMI ISTERI BILA JOIN LOAN RUMAH

"Kami laki bini beli rumah RM400k, masing-masing bayar loan untuk RM200k. Suami saya baru je meninggal dunia. Saya ingat rumah kami jadi free tapi rupa-rupanya saya tetap kena bayar macam biasa" kata isteri

Meh saya jelaskan Image
Itulah, biasanya suami isteri beli rumah join loan ni depa ingat akan automatik jadi free kalau pasangan meninggal

Bila join loan, maksudnya loan tu jadi dua & insurans/takaful pinjaman rumah pn jadi dua

Loan : 1 suami bayar, 1 isteri bayar
MRTT : 1 cover suami, 1 cover isteri
Biasanya MRTT ni pihak bank akan cover ikut jumlah loan je.

Bila loan asing, MRTT pun asing, bermakna ia akan waived-kan loan rumah bahagian pasangan kita je!

Kenapa nak waived-kan bahagian pasangan yang masih hidup? Sebab tu pasangan yg masih hidup perlu bayar macam biasa
Read 9 tweets
7 May
NAK BELI RUMAH?

MASIH CONFUSE NAK PILIH ANTARA MRTT ATAU MLTT?

Selain daripada Jumlah Loan yang kita nak apply, kita perlu faham & pilih Insurans/Takaful untuk cover Loan Rumah kita. Silap pilih tak boleh nak u-turn dah

Meh saya terangkan dengan lebih detail dalam thread ni. Image
By default, agent hartanah / executive bank akan recommend utk ambik MRTA (konvensional) atau MRTT (Takaful) utk cover loan rumah kita.

Ayat paling popular adalah "Senang bayar, murah sebab semua masuk dalam loan"

Kita rasa "Senang/mudah" & "murah" TAPI banyak beza dgn MLTT.
Kalau faham balik :

MRTA/MRTT : Coverage akan susut ikut tempoh masa pinjaman

MLTA/MLTT : Coverage tetap & kekal dari mula sampai akhir pinjaman

Selain dari tu, saya share beberapa senario MRTA/MRTT.

Ada 4 senario kenapa anda perlu pilih MLTT berbanding MRTA/MRTT
Read 12 tweets
1 Apr
Pelan Medical Card ni nampak gempak diluar tapi tak gah didalam

Orang nampak ambik medical Card boleh settle masalah.

Cepat check in hospital, wad selesa, rawatan terbaik. Segalanya FREE. Sekupang pun tak perlu bayar.

Tapi hakikatnya tak ramai tahu. Prosedur pun tak faham 😅
Bila cakap pasal Medical Card, ada yang kata "Luthfi, sorry lah. Aku nampak Medical Card ni scam"

Bila jumpa ramai orang, banyaklah pendapat & maklum balas tentang Insurans / Takaful ni.

Tambahan pula sembang dengan orang Melayu, Insurans/Takaful = Medical Card
Actually Insurans/Takaful bukannya Medical Card semata-mata. Banyak lagi produk Takaful ni.

Cuma kebanyakkan orang kita lebih cenderung kepada Medical Card kerana ia adalah salah satu produk yang kita bayar & boleh guna terus bila perlu

Kiranya ambik Medical Card ni tak rugi.
Read 22 tweets
23 Mar
Kawan-kawan, pernah dengar tak cerita :

1. Kereta total loss, loan kereta masih banyak tapi syarikat insurans/takaful bayar pampasan sikit. Terpaksa bayar baki loan

2. Kereta hilang, syarikat takaful settle loan 100% siap dapat duit lebih lagi

Meh saya share sikit info ni
Actually, tak ramai orang tahu tentang perbezaan yg sangat-sangat penting bila kita renew insurans/takaful kenderaan iaitu MARKET VALUE dan AGREED VALUE.

Selalunya apa yang kita pilih adalah Insurans/Takaful yang murah kan? Kita tak pernah ambik port pun pasal Market atau Agreed
Market value :

Andaikata nilai sum covered kenderaan kita RM40-RM50k.

Tapi once kenderaan kita hilang atau total loss, syarikat bayar pampasan ikut nilai semasa

If time tu market value RM35k, then Insurans bayar RM35k la. Syarikat akan bayar ikut jumlah dalam Cover Note
Read 15 tweets
22 Mar
FARAID DAH ADA, BUAT APA NAK BUAT HIBAH & PERANCANGAN PUSAKA LAGI?

Ramai kat luar sana pernah dengar tentang faraid tapi adakah anda tahu faraid itu apa?

Jadi sebelum cerita tentang Faraid, tanya 4 soalan ini kepada diri anda

1. Anda tahu ke siapa waris Faraid anda?

(Thread)
2. Siapa yang berhak atas harta-harta anda?

3. Berapa bahagian yang suami atau isteri, anak lelaki dan anak perempuan anda?

4. Siapakah waris Qadim anda?

Kita tulis jawapan untuk 4 soalan diatas ni dalam sebuah kertas A4.

Nexttttt
Walaupun anda dah dapat jawapan untuk 4 soalan diatas, actually faraid ni "tak berjalan" sendiri

Faraid ni perlukan PENTADBIR

Jadi, walaupun kita dah ada Faraid secara default, tanpa pentadbir, Faraid tu tak boleh dilaksanakan

Masa tengah hidup ni la kita kena lantik Pentadbir
Read 4 tweets
21 Mar
hakikatnya bila berlaku masalah kewangan, orang kita akan buat keputusan untuk stop / surrender pelan insurans/takaful yang dia ada.

tapi sebenarnya jika kita ada masalah kewangan, kita perlukan takaful untuk backup diri kita.

setuju atau tidak? Image
true case, saya ada kawan yang dah carum takaful selama 5 tahun. selama 5 tahun mencarum tu dia istiqamah carum sebab income masih ada.

Allah uji, time PKP last year dia diberhentikan kerja. dia tak ada kerja backup. Dia dapat duit pampasan tapi hanya boleh bertahan 6 bulan.
masa bulan ke 3 tu dia contact saya. walaupun saya bukan ejen dia, dia tanya pendapat saya

"Luthfi, aku dah tak ada duit nak bayar takaful. apa pendapat hang kalau aku stop?"

Saya jawap "cuba stop benda lain. kalau tak ada option lain dah baru stop takaful"

saya diam.
Read 6 tweets

Did Thread Reader help you today?

Support us! We are indie developers!


This site is made by just two indie developers on a laptop doing marketing, support and development! Read more about the story.

Become a Premium Member ($3/month or $30/year) and get exclusive features!

Become Premium

Too expensive? Make a small donation by buying us coffee ($5) or help with server cost ($10)

Donate via Paypal Become our Patreon

Thank you for your support!

Follow Us on Twitter!

:(