Majikan bagi phone
Kita tetap beli phone sendiri ✅
Sebab phone tu majikan punya
Tapi,
Bila majikan bagi Insurans
Kita nak TAK AMBIL Insurans peribadi ❌
Katanya Insurans Majikan dah cukup❗️
Tahukah anda, bila majikan bagi Insurans kat kita, segala pampasan 100% milik majikan
Majikan ambil insurans kepada pekerja untuk protect bisnes mereka.
Pekerja adalah aset syarikat.
Bila musibah berlaku kepada pekerja contohnya pekerja meninggal dunia atau lumpuh / tpd, syarikat akan hilang pekerja yang boleh jejaskan bisnes mereka
Produktiviti akan terjejas
Sekiranya gaji pekerja tu RM5k/bln @ RM60k/thn, majikan akan insured pekerja ikut gaji tahunan.
Jika pekerja meninggal/lumpuh, syarikat akan claim Insurans & pampasan tu akan dapat kepada syarikat.
Ini kerana syarikat adalah pemohon & pemilik polisi insurans tu! Logik tak?
Sebab majikan/syarikat yang keluarkan duit beli Insurans untuk cover pekerja dia so majikan jugak layak untuk terima 100% duit pampasan tu.
Majikan jugak berhak untuk ambik semua duit pampasan tu atau bagi sikit kepada waris pekerja sebagai ihsan dari syarikat.
Majikan/syarikat dah jalankan tanggungjawab mereka untuk lindungi syarikat & dalam masa yang sama melindungi pekerja.
Tanggungjawab majikan dah selesai ✅
Bagaimana pula tanggungjawab kita untuk melindungi gaji diri sendiri?
Dalam beribu-beribu ringgit gaji bulanan kita tak boleh ke kita allocate sekurang-kurangnya RM100 untuk sediakan Insurans/Takaful untuk diri sendiri?
Setiap ringgit yang kita belanja semuanya untuk benda/orang lain, hanya Takaful ni je yang kita bayar untuk lindungi diri sendiri
Insurans majikan tu hanya cover ketika kita masih bekerja je. Bila kita dah resign, secara automatik insurans tu akan stop cover kita
Kalau majikan dah bagi Insurans Medical Card, jangan ambik Medical Card lagi. Tapi ambik lah Income Protection
"Kami laki bini beli rumah RM400k, masing-masing bayar loan untuk RM200k. Suami saya baru je meninggal dunia. Saya ingat rumah kami jadi free tapi rupa-rupanya saya tetap kena bayar macam biasa" kata isteri
Meh saya jelaskan
Itulah, biasanya suami isteri beli rumah join loan ni depa ingat akan automatik jadi free kalau pasangan meninggal
Bila join loan, maksudnya loan tu jadi dua & insurans/takaful pinjaman rumah pn jadi dua
Selain daripada Jumlah Loan yang kita nak apply, kita perlu faham & pilih Insurans/Takaful untuk cover Loan Rumah kita. Silap pilih tak boleh nak u-turn dah
Meh saya terangkan dengan lebih detail dalam thread ni.
By default, agent hartanah / executive bank akan recommend utk ambik MRTA (konvensional) atau MRTT (Takaful) utk cover loan rumah kita.
Ayat paling popular adalah "Senang bayar, murah sebab semua masuk dalam loan"
Kita rasa "Senang/mudah" & "murah" TAPI banyak beza dgn MLTT.
Kalau faham balik :
MRTA/MRTT : Coverage akan susut ikut tempoh masa pinjaman
MLTA/MLTT : Coverage tetap & kekal dari mula sampai akhir pinjaman
Selain dari tu, saya share beberapa senario MRTA/MRTT.
Ada 4 senario kenapa anda perlu pilih MLTT berbanding MRTA/MRTT
1. Kereta total loss, loan kereta masih banyak tapi syarikat insurans/takaful bayar pampasan sikit. Terpaksa bayar baki loan
2. Kereta hilang, syarikat takaful settle loan 100% siap dapat duit lebih lagi
Meh saya share sikit info ni
Actually, tak ramai orang tahu tentang perbezaan yg sangat-sangat penting bila kita renew insurans/takaful kenderaan iaitu MARKET VALUE dan AGREED VALUE.
Selalunya apa yang kita pilih adalah Insurans/Takaful yang murah kan? Kita tak pernah ambik port pun pasal Market atau Agreed
Market value :
Andaikata nilai sum covered kenderaan kita RM40-RM50k.
Tapi once kenderaan kita hilang atau total loss, syarikat bayar pampasan ikut nilai semasa
If time tu market value RM35k, then Insurans bayar RM35k la. Syarikat akan bayar ikut jumlah dalam Cover Note