Ada dikalangan kita join loan suami-isteri untuk beli rumah idaman
Kebiasaannya, loan dua nama & S&P pun dua nama iaitu nama suami isteri. MRTT pun cover loan masing-masing
Tapi apa akan jadi sekiranya salah seorang meninggal dunia terlebih dahulu?
Kalau harga rumah tu adalah RM400,000, secara legalnya hak rumah tu terbahagi dua iaitu :
50% - RM200,000 suami
50% - RM200,000 isteri
Jika suami meninggal dunia, 50% bahagian suami sudah tidak perlu dibiayai, kerana takaful (MRTT) sudah bayarkan
Betul kan?
Isteri masih hidup, so dia kena teruskan bayaran macam biasa 😅
Hakikatnya dlm masyarakat adalah satu isu yg timbul setelah kematian salah seorang pemilik rumah
Sekiranya suami meninggal dahulu, bahagian si suami yang 50% tu dah jadi HARTA PUSAKA!
Jika mak & ayah suami masih ada, depa boleh tuntut hak depa daripada bahagian 50% tu
Biaq betul?
Saya baru dapat msg dari seorang prospek. Seorang balu yg kehilangan suami. Anak dua orang
Mak & ayah mertua TAK NAK lepaskan hak depa. Depa tetap nak bahagian depa dlm rumah tu
Si balu tu tak mampu bayar hak bahagian mak & ayah mertua yang lebih RM50,000
Sudah la rumah tu je satu satunya harta arwah suami tinggalkan untuk si balu & anak-anak dia
Macam pernah dengar kes macam ni? Dah selalu sangat berlaku 😞
Ni belum cerita tentang adik beradik lagi
Anda dah beli rumah secara join loan?
Apa yang anda perlu buat?
1. Semak polisi MRTT
Pastikan coverage MRTT sama dgn loan tenure. Since MRTT hanya cover loan suami-isteri, sebaiknya pastikan suami ada backup polisi utk sediakan pampasan tunai untuk bayar bahagian faraid
2. Buat Dokumen Pengistiharan Hibah Bersyarat
Si suami hibahkan bahagian 50% dia kepada si isteri.
Si isteri pun hibahkan bahagian 50% dia kepada si suami. Hibahkan antara satu sama lain
Proses ni anda perlu jumpa Ejen. Rumah yg masih dlm loan/hutang pun boleh dihibahkan ya
Untuk buat dokumen pengistiharan hibah bersyarat ni, kita kena ada MRTT/MLTT yg inforce dulu ye
Ini adalah sebagai bukti yang loan kita akan dilangsaikan sekiranya kita meninggal dunia
Once loan rumah kita dah fully settled dgn bank, maka baru boleh buat proses pindah milik
3. Buat Hibah Mutlak
Hibah mutlak ni maksudnya suami tukar nama 100% kepada isteri ketika dia masih hidup. Kalau rumah tu dah habis hutang boleh la buat hibah mutlak ni
Hibah mutlak ni ada kelemahan
Suami akan hilang hak on the spot lepas rumah tu bertukar nama ke isteri 100%
Lepas buat hibah mutlak & tut tut isteri meninggal dunia, maka rumah tu boleh dituntut oleh mak & ayah dia ataupun adik beradik dia
Haru!
Sayang kat pasangan pun kena study dulu & rancang risiko betul-betul ye. Kita ada pilihan
So bagi anda yang dah beli rumah secara join loan suami isteri, apa pilihan yang ada?
1️⃣ Hibah Mutlak
Tak boleh sebab rumah masih dalam hutang & masih milik bank 😅. Kalau loan 35 tahun, maka lepas 35 tahun la baru boleh tukar nama kepada insan yang kita nak.
2️⃣ Dokumen pengisytiharan hibah bersyarat
Ya ✅ Untuk rumah yang masih dalam hutang boleh buat ni. Banyak dah company yang buat perkhidmatan hibah bersyarat untuk rumah. Macam saya sendiri pun Konsultan Hibah Harta dari Hans Legasi. Kita boleh buat Hibah harta serendah RM1,500
3️⃣ Hibah Takaful
Ni adalah method paling murah & mudah. Gunakan pampasan kematian untuk bayar & ganti hak bahagian faraid secara TUNAI. Cara ni banyak dipraktikkan untuk selesaikan masalah bahagian faraid. Rumah pun tak payah dijual. Selamat.
Kesimpulannya, bila beli rumah kita kena fikir best & worst case sebab ia adalah satu komitmen jangkamasa panjang
Sebaiknya masa masih hidup ni la kena buat perancangan pusaka utk setiap harta kita
Terutama sekali kepada golongan yang tak berkahwin, tiada anak, poligami dll
Semoga perkongsian saya ni bagi sedikit ilmu kepada anda semua. Jika nak bantuan & penjelasan lanjut boleh terus dm atau WhatsApp saya
"Kami laki bini beli rumah RM400k, masing-masing bayar loan untuk RM200k. Suami saya baru je meninggal dunia. Saya ingat rumah kami jadi free tapi rupa-rupanya saya tetap kena bayar macam biasa" kata isteri
Meh saya jelaskan
Itulah, biasanya suami isteri beli rumah join loan ni depa ingat akan automatik jadi free kalau pasangan meninggal
Bila join loan, maksudnya loan tu jadi dua & insurans/takaful pinjaman rumah pn jadi dua
Majikan bagi phone
Kita tetap beli phone sendiri ✅
Sebab phone tu majikan punya
Tapi,
Bila majikan bagi Insurans
Kita nak TAK AMBIL Insurans peribadi ❌
Katanya Insurans Majikan dah cukup❗️
Tahukah anda, bila majikan bagi Insurans kat kita, segala pampasan 100% milik majikan
Majikan ambil insurans kepada pekerja untuk protect bisnes mereka.
Pekerja adalah aset syarikat.
Bila musibah berlaku kepada pekerja contohnya pekerja meninggal dunia atau lumpuh / tpd, syarikat akan hilang pekerja yang boleh jejaskan bisnes mereka
Produktiviti akan terjejas
Sekiranya gaji pekerja tu RM5k/bln @ RM60k/thn, majikan akan insured pekerja ikut gaji tahunan.
Jika pekerja meninggal/lumpuh, syarikat akan claim Insurans & pampasan tu akan dapat kepada syarikat.
Ini kerana syarikat adalah pemohon & pemilik polisi insurans tu! Logik tak?
Selain daripada Jumlah Loan yang kita nak apply, kita perlu faham & pilih Insurans/Takaful untuk cover Loan Rumah kita. Silap pilih tak boleh nak u-turn dah
Meh saya terangkan dengan lebih detail dalam thread ni.
By default, agent hartanah / executive bank akan recommend utk ambik MRTA (konvensional) atau MRTT (Takaful) utk cover loan rumah kita.
Ayat paling popular adalah "Senang bayar, murah sebab semua masuk dalam loan"
Kita rasa "Senang/mudah" & "murah" TAPI banyak beza dgn MLTT.
Kalau faham balik :
MRTA/MRTT : Coverage akan susut ikut tempoh masa pinjaman
MLTA/MLTT : Coverage tetap & kekal dari mula sampai akhir pinjaman
Selain dari tu, saya share beberapa senario MRTA/MRTT.
Ada 4 senario kenapa anda perlu pilih MLTT berbanding MRTA/MRTT