Novedades para los deudores UVA: aplican un mecanismo de convergencia de cuotas, para evitar el salto del 26% en las cuotas que hubiera aplicado en febrero. Algunos detalles.
Desde Ago-19 el gobierno estableció un congelamiento de cuotas de préstamos hipotecarios UVA (poniendo el Estado la diferencia). Totalizó unos $690 millones, q salieron de fideicomiso Procrear.
Dada la inflación acumulada, con el descongelamiento las cuotas deberían subir 26%
Dada la inflación acumulada, con el descongelamiento las cuotas deberían subir 26%
Para que esto no ocurra, el nuevo gobierno estableció un mecanismo de convergencia, donde la plata la pongan los bancos que hicieron los préstamos, y que hagan que las cuotas aumenten más que la inflación durante este año y y vayan cerrando esa brecha del 26% acumulada
Esto obviamente implica una mayor carga para los deudores, pero menor que la que hubiera aplicado si no hubiese existido el congelamiento.
De cualquier modo, se prevé que en ningún caso la cuota pueda superar el 35% de los ingresos familiares.
De cualquier modo, se prevé que en ningún caso la cuota pueda superar el 35% de los ingresos familiares.
El gobierno manda algunos ejemplos de la convergencia:
Considerando un crédito con una cuota de $ 12.000, el incremento del 26% la hubiera llevado a $ 15.100 en febrero de 2020. En el marco del mecanismo de convergencia, la cuota se incrementará a $12.600 (+5%).
Considerando un crédito con una cuota de $ 12.000, el incremento del 26% la hubiera llevado a $ 15.100 en febrero de 2020. En el marco del mecanismo de convergencia, la cuota se incrementará a $12.600 (+5%).
Si se considera el crédito máximo al que accedieron los beneficiados por el congelamiento, la cuota debería pasar de los $24.300 en enero a $30.700 en febrero (+26%). Con el mecanismo de convergencia, el monto a pagar en febrero será de $25.700 (+6%).
Las entidades financieras aportarán un total de $1.411 millones durante el plazo de vigencia de la convergencia de cuotas, por la diferencia entre el 26% de aumento pendiente, y el aumento que efectivamente realicen.
Pagarlo con el ajuste mensual como está establecido en el contrato. Mientras el ingreso acompañe no debería ser problema
Según el relevamiento realizado por el @BancoCentral_AR , existen en la actualidad un total de 105 mil deudores hipotecarios UVA, de los cuales 95 mil corresponden a préstamos de hasta 120 mil UVAS y para vivienda única.
La pone el banco como una menor cuota a cobrar en el plazo de convergencia
El préstamo y la herramienta de UVA ajustada por inflación se mantiene. El problema es la política de ingresos, no en el instrumento
O sea, durante las cuotas de Febrero 2020 a Enero 2021, las cuotas de los préstamos UVA van a ajustar por inflación, y además por el factor de convergencia hasta arribar en Enero 2021 a un ajuste adicional a la inflación de 26%.
Imaginen un aumento en la cuota de un 2% aprox mensual durante un año por encima del aumento por inflación normal de UVA
'Esfuerzo compartido':
- Deudores pagan el aumento x infla, x 6 meses se congeló cuota y por 12 meses pagarán menos que el aumento acumulado de inflación
- Los bancos pondrán $ para bancar la diferencia los prox 12 meses
- El BCRA libera encajes por el 50% de lo q ponen bancos
- Deudores pagan el aumento x infla, x 6 meses se congeló cuota y por 12 meses pagarán menos que el aumento acumulado de inflación
- Los bancos pondrán $ para bancar la diferencia los prox 12 meses
- El BCRA libera encajes por el 50% de lo q ponen bancos
Con la Comunicación A 6884, el BCRA clarifica un poco cómo va a ser el proceso de convergencia de las cuotas.
Dicho mal y pronto, se agregará cada mes un doceavo de la diferencia de cuota que no se pagó durante el período del congelamiento UVA (Ago-19 a Ene-20)
Dicho mal y pronto, se agregará cada mes un doceavo de la diferencia de cuota que no se pagó durante el período del congelamiento UVA (Ago-19 a Ene-20)
Esto quiere decir que están establecidos los mecanismos para que en Febrero de 2021, quien haya tenido la cuota congelada pague lo mismo que aquel que nunca la tuvo congelada. Así sería un poco la evolución 
Tal como puede verse acá, se muestra el 'esfuerzo compartido' del que se habló en la Ley de Solidaridad:
- el triangulo verde, lo pagó el Estado (Ago'19 a Ene'20)
- el triángulo rojo, lo pagan los bancos (Feb'20 a Ene'21)
- de ahí en adelante, deudor paga lo acordado x contrato
- el triangulo verde, lo pagó el Estado (Ago'19 a Ene'20)
- el triángulo rojo, lo pagan los bancos (Feb'20 a Ene'21)
- de ahí en adelante, deudor paga lo acordado x contrato
(perdonen las cualidades gráficas)
En concreto, las primeras cuotas descongeladas tendrán un ajuste adicional al de inflación de unos 2.5% por mes, mientras que las últimas del periodo de convergencia y desde ago-20, el adicional estaría por debajo del 1.5% por mes hasta 1.1% en la última cuota de empalme.
