Thread by @PerMexicum

1/ ¿Por qué no deberías de tomar un crédito del INFONAVIT o FOVISSSTE?

Alguien me preguntó hace una o dos semanas, porque había aumentado su pago de su crédito del Infonavit. Por lo que me di a la tarea de investigar como están estructurados los créditos del Infonavit.

…

2/ …Resulta ser que hay dos tipos de créditos en el Infonavit los créditos ligados al salario mínimo y los créditos posteriores al 2017, ligados a la UMA (Unidad de Medida y Actualización).

En la página del INEGI, se pueden consultar los niveles y la definición.

3/ Sin embargo, ¿adivinen? ¿ya adivinaron? No viene como se calcula. Ni como se actualiza.

Como un servidor y los números tenemos cierto grado de entendimiento. Me puse a revisar los niveles publicados de la UMA y los de las UDI's. para ciertas fechas.

4/ Esto fue lo que me encontré:

Año UMA Diaria %
2020 $86.88 2.83%
2019 $84.49 4.83%
2018 $80.60 6.77%
2017 $75.49 3.35%
2016 $73.04

5/ Fecha UDI %
31/12/2019 6.399018 2.77%
31/12/2018 6.226631 4.92%
31/12/2017 5.934551 6.68%
31/12/2016 5.562883 3.38%
31/12/2015 5.381175 NA

6/ ¿Ves la relación? ¡BINGO! La uma está ligada a la inflación. La diferencia es de más, menos 0.10% anual. Existe otra unidad llamada la UMI, unidad mixta infonavit y también está ligada a la inflación.

7/

Ahora bien te voy platicar como te afecta, resulta ser que el principal problema con los créditos Infonavit es que sólo tiene certeza de cuanto van a ser tus pagos en un horizonte de máximo un año. No sabes cuánto vas a pagar durante el resto de vida del crédito.

8/ La razón, de esto es que no sabes cuál va a ser el valor ni de la udi, ni de la uma. Tampoco sabes en cuanto va a aumentar tu salario.

Además hay otro problema. ¿Adivina? El saldo insoluto, es decir lo que todavía debes de tu casa también se actualiza con la UMA o la UMI.

9/ Es decir los créditos Infonavit se actualizan tanto en pagos, como en saldo insoluto con la inflación. Por lo que a la mitad de la vida de tu crédito (15 años) pudieras deber exactamente la misma cantidad que al principio, sólo por ajustes inflacionarios.

10/

Básicamente los créditos del Infonavit, son préstamos udizados. El mejor consejo que te puedo dar es no tomarlos bajo ninguna, causa razón motivo o circunstancia. Ocurre lo mismo con los créditos del FOVISSSTE.

11/ La única razón para tomarlo sería tener un mal historial crediticio.

¿Qué es mejor?

12/

Tomar un crédito bancario en pesos, el plazo es menor, pero siempre vas a tener la certeza de cuanto vas a pagar y si estás al corriente con los pagos nunca jamás va a aumentar el monto que pagas. De hecho por inflación los pesos que pagas al banco cada día valdrán menos.

13/

Si ya lo tuviste que tomar o no sabías porque no deberías de haberlo tomado antes, puedes renegociar la deuda con un banco. Al día de hoy podrías obtener un a tasa menor al 10%, dada la incertidumbre en el país es bastante buena.

14/ Nota 1

dineroenimagen.com/tu-dinero/como…

15/ Nota 2

dineroenimagen.com/tu-dinero/es-v…

P.D.: Ni los bancos, ni el INFONAVIT son tus amigos.

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