Thread by @learning_guy_

A Thread on SIP, STP & SWP 👇

SIP, STP மற்றும் SWP முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் பற்றிய பதிவு.

1. SIP முதலீட்டுத் திட்டம்:
a. SIP என்பது நடுத்தர மக்களுக்கான சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டம். ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும். இந்த முதலீட்டுத் திட்டம் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருப்பதற்குப்

பல காரணங்கள் உள்ளன, அவற்றில் சில
- ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்த பட்சமாக Rs 100 முதல் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
- முதலீடு சராசரி, ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடுகள் வெவ்வேறு NAV களில் செய்யப்பட்டிருக்கும் (இது சந்தை மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது) எனவே

ஒவ்வொரு மாதமும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் வாங்கப்பட்ட யூனிட்களின் எண்ணிக்கை மாறுபடும். ஆனால், சந்தை பொதுவாக 5+ வருட காலத்திலும் மேம்பட்டிருக்கும் என்பதால் - மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் அதிக லாபம் கிடைக்கும்.

உ- ஒரு மாதத்திற்கு Rs 1,000 முதலீடு செய்கிறீர்கள், அந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்ட
-முதல் மாதத்தில் NAV 10 என்றால், உங்களுக்கு 100 யூனிட்கள் கிடைக்கும்.
-அடுத்த மாதத்தில் NAV 9 ஆக குறைந்தால், உங்களுக்கு 111 யூனிட்கள் கிடைக்கும்.
-மூன்றாவது மாதத்தில், NAV மேலும் 8 ஆக குறைந்தால்,

உங்களுக்கு 125 யூனிட்கள் கிடைக்கும்.
இவ்வாறு, மூன்று மாதங்களில் Rs 3,000 முதலீடு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் 336 யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள்.
இதே முதல் மாதத்திலேயே lump sump முதலீடு செய்திருந்தால், உங்களுக்கு 300 யூனிட்களை மட்டுமே பெற்றிருப்பீர்கள்.

இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கான பாதிப்பைக் குறைக்க உதவும்.
3 ஆண்டுகளுக்கு பிறகு NAV 13 மற்றும் உங்களிடம் 4,032 யூனிட்கள் இருந்தால் உங்கள் மொத்த
முதலீடு Rs 36,000
வருமானம் Rs 52,416
ஆகா இருக்கும்.

b.வரி:
Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட், 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால் (STCG), Captital Gain ஒட்டுமொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படும் மற்றும் வருமான வரி விகிதத்திற்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். 36 மாதங்களுக்கு மேல் இருந்தால், Captital Gain நீண்ட கால வரி (LTCG) என 20% வரி விதிக்கப்படும்.

Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட், வைத்திருக்கும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், Capital Gain 15% வரி (STCG) விதிக்கப்படும். ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இருந்தால், ஆண்டுக்கு ரூ .1 லட்சம் வரை வரிவிலக்கு உண்டு. 1 லட்சத்திற்கு மேல் நீண்ட கால வரி என 10% வரி (LTCG) விதிக்கப்படும்.

2. STP முதலீட்டுத் திட்டம்:
a. STP என்பது நீங்கள் செய்யும் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அதே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தில் உள்ள மற்றொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்கு நீங்கள் முதலீடு மாற்றம் செய்யும் முறையாகும்.

இது SIP ஐப் போன்ற மற்றொரு முதலீட்டுத் திட்டம், ஆனால்
வித்தியாசம் என்னவென்றால், மற்றொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்குத் தவணை தொகையை முந்தைய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து எடுக்கப்படும். இது SIP போன்ற செலவுகளையும் சராசரியாகக் கருதுகிறது

மேலும் Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இருந்து Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது மற்றொன்று மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் மாற்றுவது மற்றும் மறு ஒதுக்கீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கிறது. இவ்வாறு குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஒரு தொகை/யூனிட்களின்

எண்ணிக்கை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு விருப்பத்திற்கு ஏற்ப திட்டத்தில் மாற்றலாம்.. இந்த வசதியானது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் நிதி ஒதுக்கீடு செய்ய உதவுகிறது.

உ- நீங்கள் Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ல் முதலீடு செய்ய 50,000 வைத்திருந்தால்; முழுத் தொகையையும் ஒரு Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்து, ஒரு STP மூலம் ஒரு Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் 5,000 மாதாந்திர SIP க்கு செலுத்த முடியும்.

b. STP வகைகள்:
1. Fixed STP என்பது முதலீட்டாளர் ஒரு முதலீட்டிலிருந்து மற்றொரு முதலீட்டிற்கு ஒரு நிலையான தொகையை எடுத்து முதலீடு செய்கிறார்.
2. Capital Appreciation STP என்பது முதலீட்டாளர் ஒரு முதலீட்டின் இலாபப் பகுதியை மட்டும் எடுத்து மற்றொன்றில் முதலீடு செய்கிறார்.

3. Flexi STP என்பது முதலீட்டாளர்கள் மற்றொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான தொகையை மாற்ற முடியும்.

c. STP நன்மைகள்:
- நிலையான வருமானம்
- STP மூலம், நீங்கள் Debt அல்லது Liquid மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும்போது உங்கள் பணத்தை Equity மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கு மாற்றலாம். எனவே, நீங்கள் மாற்றும் ஈக்விட்டி ஃபண்டின் வருமானத்தை நீங்கள் பெறுவீர்கள்,

அதே நேரத்தில் உங்கள் முதலீட்டின் ஒரு பகுதி Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் இருப்பதால் முதலீடு பாதுகாக்கப்பட்டிருக்கும்.
- சராசரி செலவு
- போர்ட்ஃபோலியோவை சமநிலைப்படுத்த உதவுகிறது.

- Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு அதிகரித்தால், STP மூலம் பணத்தை Equity மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு மறு ஒதுக்கீடு செய்யலாம் மற்றும் உங்கள் Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு உயர்ந்தால் பணத்தை Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் மாற்றலாம்.

d. வரி:
Securities Transaction Tax (STT) மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து வெளியேறும் நேரத்தில் விதிக்கப்படும். அதாவது Equity திட்டத்திலிருந்து Debt திட்டத்திற்கு அல்லது Equity திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்கு STT விதிக்கப்படும்.

Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களிலிருந்து Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்கு மாற்ற, STT விதிக்கப்படாது.

3. SWP முதலீட்டுத் திட்டம்:
SWP என்பது நீங்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ல் முதலீடு செய்த பணத்தை ஒரு முறையாக திரும்பப் பெற முடியும். நீங்கள் ஒரு SIP இல் 20 வருடங்கள் முதலீடு செய்திருக்கிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். இப்போது, நீங்கள் ஓய்வு பெறப் போகிறீர்கள், அந்த முதலீட்டை

நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் அனைத்துப் பணத்தையும் திரும்பப் பெறத் தேவையில்லை. ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மட்டும் SWP மூலம் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் மீதமுள்ள பணம் தொடர்ந்து முதலீட்டிலிருந்து உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கச் செய்யும்.

b. SWP வகைகள்:
1. Fixed SWP என்பது ஒரு நிலையான தொகையைத் திரும்பப் பெறுதல்.
2. Appreciation SWP என்பது முதலீட்டின் இலாப தொகையை மட்டும் திரும்பப் பெறுதல்.

c.வரி:
Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட், 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால் (STCG), Captital Gain ஒட்டுமொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படும் மற்றும் வருமான வரி விகிதத்திற்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். 36 மாதங்களுக்கு மேல் இருந்தால், Captital Gain நீண்ட கால வரி (LTCG) என 20% வரி விதிக்கப்படும்.

Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட், வைத்திருக்கும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், Capital Gain 15% வரி (STCG) விதிக்கப்படும். ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இருந்தால், ஆண்டுக்கு ரூ .1 லட்சம் வரை வரிவிலக்கு உண்டு. 1 லட்சத்திற்கு மேல் நீண்ட கால வரி என 10% வரி (LTCG) விதிக்கப்படும்.

d. SWP யார் முதலீடு செய்யலாம்?
- ஓய்வு பெற்றவர்கள் பின் ஒரு நிலையான வருமானம் பெற விரும்புவார்கள்.
- வைப்பு மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் அல்லது பங்குகள் ஆகியவற்றின் கலவையாக SWP யை எந்த வகையான போர்ட்ஃபோலியோவிலும் பெறலாம்.
- அதிக வருமான வரி செலுத்துபவர்கள்.

மேலே சொன்ன தகவல்கள் அனைத்தும் பயனுள்ளத்தாக இருக்கும் என்று நம்புகிறேன். இன்னும் நல்ல தலைப்புடன் உங்களை விரைவில் சந்திக்கிறேன். நன்றி. வணக்கம். 🙏
@Karthicktamil86
@theroyalindian
@IamNaSen
@aram_Gj
@jamozhi
@akaasi
#learningguy
#LGWeeklyposts
#LGpost30
#sip
#stp
#swp

P.S - நான் அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் அல்ல, நான் கற்றதை உங்கள் அனைவருக்கும் பகிர்ந்து கொள்ள விரும்புகிறேன். நீங்கள் சொந்தமாக ஆராய்ந்து முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள் மேலும் தேவைப்பட்டால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெற்று முதலீடு செய்யுங்கள்.

எந்த ஒரு முதலீட்டாலும் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள், குறைகள் மற்றும் வரம்புகள் இருக்கும்.
இந்த வாரம் நேரமின்மை காரணமாக விரிவாக எழுத முடியவில்லை, வரும் வாரங்களில் இதைப் பற்றி மேலும் விரிவாக எழுதுகிறேன். 🙏