Thread by @learning_guy_

A Thread on how to select a Mutual Fund for investment:👇

முதலீட்டிற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டை எப்படித் தேர்வு செய்வது பற்றிய பதிவு:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வு செய்வதற்கான வழிமுறைகள்:
1. Financial Risks / Goal based
2. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் அளவு மற்றும் மேலாளர்
3. நிலையான CAGR
4. கட்டணங்கள்
5. வரிவிதிப்பு
6. Direct vs Regular

1. Financial Risks / Goal based:
ஒவ்வொரு நபருக்கும் அவர்களின் நிதி நிலைமைகள், தேவைகள் மற்றும் நிதி இலக்குகள் வேறுபடும், அதன் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியை ஒருவர் தேர்வு செய்வது நல்லது.
முதலீடு செய்வதற்கு முன்,

நிதி இலக்குகளை (நீண்ட கால அல்லது குறுகிய கால), முதலீடு செய்ய விரும்பும் காலம் மற்றும் Risk ஆகியவற்றை கொண்டு தீர்மானிக்க வேண்டும்.

உ- அதிக ரிஸ்க் எடுக்கும் முதலீட்டாளர்கள், Small cap மற்றும் Mid cap மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்ந்து எடுப்பார்கள்.
குறைவான ரிஸ்க் எடுக்கும் முதலீட்டாளர்கள்:
Large cap அல்லது Index ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்ந்து எடுப்பார்கள்.

2. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் அளவு மற்றும் மேலாளர்:
முதலீடு செய்வதற்கு முன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் அளவு அதாவது AUM - Asset Under Management - ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் கீழ் உள்ள மொத்த முதலீட்டுத் தொகை ஆகும். அந்த நிதியின் அளவே அதன் திறனைக் காட்டுகிறது,

இதன் காரணமாக முதலீட்டாளர்கள் மற்ற திட்டத்தை விட அந்த திட்டத்தில் அதிக முதலீடு செய்கிறார்கள்.
மற்றும் அந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியை யார் நிர்வகிக்கிறார்கள் என்பதையும் பார்த்துத் தீர்மானித்துக் கொள்ளலாம்.

3. நிலையான CAGR:
Compound Annual Growth Rate (CAGR) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியில் செய்யப்படும் முதலீடுகளின் கூட்டு வளர்ச்சி விகிதத்தை CAGR குறிக்கிறது.

இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் அந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் சராசரி ஆண்டு வளர்ச்சியை அளவிட உதவுகிறது.

முதலீடு செய்வதற்கு முன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் குறைந்தது மூன்று அல்லது ஐந்து வருட வருமானத்தை பெஞ்ச்மார்க் விட சிறந்த மற்றும் நிலையான வருமானம் தருவதை, அதன் CAGR வைத்துத் தீர்மானித்துக் கொள்ளலாம்.

4. கட்டணங்கள்:
Expense Ratio என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியின் செலவுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் வருடாந்திர பராமரிப்பு கட்டணம் ஆகும்.
நீண்ட காலத்திற்கு முதலீட்டிற்கு 0.50% வித்தியாசம் கூட உங்கள் வருமானத்தில்

ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற் படுத்தும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்ந்தெடுக்கும்போது குறைந்த Expense Ratio கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

Exit Load என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் Lock in காலத்தில் தங்கள் முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டிலிருந்து வெளியேறும் போது வசூலிக்கும் கட்டணம் ஆகும். பொதுவாக இந்த Lock in காலம் என்பது ஒரு வருடமாகும். ELSS திட்டத்திற்கு 3 வருடங்கள் ஆகும்.

எனவே, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அதன் Expense Ratio மற்றும் Exit Load கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

5. வரிவிதிப்பு:
முதலீடு செய்வதற்கு முன், முதலீடு செய்ய விரும்பும் காலம் - நீண்ட கால அல்லது குறுகிய கால முதலீடு மற்றும் முதலீடு செய்யப் போகும் மியூச்சுவல்

ஃபண்ட் வகை மூலம் ஆகும் வருமான வரி பிடித்ததையும் கருத்தில் கொள்ளவேண்டும்.

Debt மியூச்சுவல் ஃபண்ட், வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால் Short Term Capital Gain Tax உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தில்
சேர்க்கப்படும் மற்றும் உங்கள் வருமான வரி விகிதத்திற்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கு மேல் இருந்தால்,

Long Term Capital Gain Tax நீண்ட கால வருமான வரி (LTCG-20% வரி) விதிக்கப்படும்.
Equity மியூச்சுவல் ஃபண்ட், வைத்திருக்கும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், (STCG - 15% வரி) வரி விதிக்கப்படும். ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இருந்தால், ஆண்டுக்கு ரூ .1 லட்சம் வரை வரிவிலக்கு உண்டு.

1 லட்சத்திற்கு மேல் நீண்ட கால வரி என (LTCG - 10% Tax) வரி விதிக்கப்படும்.

ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஒரு நிதி ஆண்டில் அதிகபட்சமாக 1.5 லட்சம் ரூபாய் வரை முதலீடு செய்து Section 80C ஆண்டுக்கு ரூ. 46,800 வரை வருமான
வரி விலக்கு பெறலாம்.

6. Direct Vs Regular Fund:
Direct மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது நேரடியாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்வதால் Expense Ratio குறைவாக இருக்கும், மற்றும் நீண்ட முதலீட்டுக்கு returns அதிகமாக கிடைக்கும்.

Regular மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது தரகர் அல்லது ஆலோசகர்கள் அல்லது விநியோகஸ்தர்கள் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு செய்வதால் Expense Ratio கொஞ்சம் அதிகமாக இருக்கும்.

Information is Wealth!

மேலே சொன்ன தகவல்கள் அனைத்தும் பயனுள்ளத்தாக இருக்கும் என்று நம்புகிறேன். இன்னும் நல்ல தலைப்புடன் உங்களை விரைவில் சந்திக்கிறேன்.
நன்றி. வணக்கம்.🙏
@Karthicktamil86
@theroyalindian
@IamNaSen
@aram_Gj
@jamozhi
@akaasi
#learningguy
#LGWeeklyposts
#LGpost32
#mutualfunds
#mfselection

P.S - நான் அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் அல்ல, நான் கற்றதை உங்கள் அனைவருக்கும் பகிர்ந்து கொள்ள விரும்புகிறேன். நீங்கள் சொந்தமாக ஆராய்ந்து முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள் மேலும் தேவைப்பட்டால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெற்று முதலீடு செய்யுங்கள்.