Thread by @mediocrickey

hai tweeps, besok gw mau kultwit pengalaman gw pake fintech, silahkan reply tweet ini untuk pertanyaan yg mau diajukan ya, nanti gw jawab di tweet ini

sebelum mulai kultwit, saya disclaimer ya, bahwa twit2 saya selanjutnya hanyalah sharing untuk kepentingan pendidikan dan diskusi, tidak ada maksud menjelek2an satu merek apapun, dan twit ini tidak boleh dijadikan anjuran dlm bentuk apapun ya

(yaelah twit dr akun alter aja pake disclaimer, ler)

pertama2, dijelasin dikit ya fintech itu apa, kalo dari PBI Fintech, ya semua hasil persilangan antara finansial dan teknologi jadilah fintech

ada banyak jenisnya, yg paling populer adalah sharkloan fintech ya, apa itu? buka aja IG trus liat ads nya kalo ada penawaran pinjam duit cm pake KTP lewat aplikasi tanpa customer due diligence (CDD) ya itulah ya xixixi~~

tapi yg bakal gw bahas garis besarnya ke Peer-to-Peer Lending (P2P) dan marketplace yg berhubungan sama finansial

jadi, berdasarkan pengalaman saye ni, beberapa poin ini patut diperhatikan ketika main P2P:
1) Utamakan sektor yg anda paham betul, jika tidak ada, pakai P2P yg menyediakan pinjaman tanpa basis sektor. Skrg ada byk P2P yg semakin spesifik, mis: pertanian (Crowde, iGrow) atau ikan

1) ... Mengapa? ya karena kalian jadi paham kira2 bisnis sektor tsb untungnya berapa dan masuk akal ngga bunga yg dipatok sama pelaku fintech, jadi menghindari default;
2) Cek terdaftar di OJK apa nggak, biasanya di website masing2 dipampang (ya smcm achievement buat mereka jg)

3) Pahami skema kredit masing2 fintechnya, mudahnya sih bedakan antara pinjaman dan bagi hasil, kalo pinjaman (seharusnya) rate bunganya fix, kalau bagi hasil emang tergantung hasil krn non riba ya

3) Selain itu, cek jg apakah skema kreditnya ke individual apa corporate, pembayarannya per bulan atau lump-sum di akhir, pokoknya baca2 atau tanya CS nya kan skrg gmpg ya lewat whatsapp

4) Cek ada apa nggak skema tanggung renteng, Amartha leading untuk ini;
5) Diversifikasi risiko, paham lah ya, kalo nggak paham ya main produk perbankan dulu aja saran saya.

segini dulu, kalo ada yg ditanyain lg baru lanjut, kalo nda cape ah~~

kalo marketplace, gw pake Bareksa sih, recommended banget buat beli reksadana porsi ngecer (min. transaksi biasa 100rb) dan skrg juga melayani pembelian Surat Utang Negara (SUN)

saran gw langsung beli ke Bareksa nya aja, tapi Bareksa jg udh kerja sama dengan Bukalapak dan Tokopedia (kl ga salah), jadi mayan kalau cashback dibeliin reksadana

jadi, mendingan investasi di fintech apa produk perbankan konvensional aja? tergantung:
1) Alasan termantep knp enak invest di fintech ya lebih transparan, karena kita bisa liat perkrmbangan investasi kita di website atau aplikasi scr realtime, sdgkn perbankan ribet ...

1) ... reksadana gw d bank aja cm bisa dilihat perkembangannya dr surat yg dikirim per bulan, dan apesnya suratnya dikirim ke alamat ktp bukan domisili, pdhl dah minta diganti kgk diurusin;
2) Minimum transaksi kecil, jadi enak buat millennials ya;

3) Pasarnya lebih besar (ya iyalah ga pake agunan cuy), selama ini sih blm pernah kesulitan cari pinjaman yg mau dibiayai.

tapi saran gw, invest di P2P kalo ada sisa duit aja, jgn sok2an langsung masuk P2P padahal takut duitnya ilang krn default, dan jgn berarti semua dana dimasukin ke fintech jg, deposito harus ttp ada, sebagai safety net in case shit happens (which always does)

pribadi, gw ada bbrp concerns terkait fintech, terutama P2P:
1) Bubble. Ya, ratio modal dan pendanaan gw di Modalku udah 1:5, artinya gw dah danain kredit 5x dr modal asli wa karena turnovernya cepet, dana dibayar per bulan;
2) Default rate. Dari total 125 pendanaan, ...

2) ... di Modalku, udah 5 pendanaan default (90hr ga ada pembayaran), yg mana jumlahnya sama aja kyk total keuntungan yg gw dapet, tp kl gw sih ga panik, soalnya Modalku selalu update kondisi penagihan, lumayan lah tau sampe mana progressnya, walopun tau dah bener pa kgk

3) Fintech dirunning sama amateurs. Rata2 fintech semuanya startups, CEO muda2 (walopun konsultan ada bbrp yg pengalaman) dan blm pengalaman main di sektor finansial. Jadi, semua SOP nya masih tambal sulam, misalnya ...

3) ... di awal disebut ekspektasi keuntungan 8% dlm 3 bulan, eh tb2 proyeknya keundur sepihak jd 4bln, undur lg jadi 4bln 30hr sepihak, pas bagi hasil eh untung cm 2%, ngga masalah profit turun, tp mana pertanggungjawaban kok turun, faktor apa aja yg bikin turun ...

3) ... selain itu, sistem aplikasi jg masih byk yg ngebug, contohnya pendanaan Revolver di Modalku, intinya biaya administrasinya jadi bengkak dan harus dikembaliin manual dan ini ga diperbaiki;

4) Semua kreditnya tanpa agunan. Rata2 peminjam di fintech tuh kan yg ga diterima sama bank, tagline aja bantu UMKM, padahal risiko tinggi cuy. Harusnya ada skema asuransi sih, tapi entahlah, high risk emg invest di P2P, hence, bera' kalo modal lu msh duit mamam lu hari2

5) The devil lies in the details. Ya sih ada rating ya, dikasi liat juga di prospektus terkait laporan keuangan. Tapi parameter rating ga pernah didisclose, cara baca prospektus ga dikasitau, bahasa teknis ekonomi dipake, ga tau peminjam itu solven apa kgk

5) ... intinya, tetep aja beli kucing dalam karung ya.

kalo ada yg mau share pengalaman pake fintech boleh loh reply twit ini aja ya, terutama kalo ada yg main iGrow, penasaran pohonnya udah berbuah lum