Thread by @arthfreedom

✅ मध्यमवर्गीयांसाठी #INSURANCE + #RETURN अशी विमा योजना खरच फायदेशीर आहे का ? आणि एक मध्यमवर्गीय माणूस आयुष्यभर पैसे कमवून पण श्रीमंत का होत नाही त्याचे उत्तर 👇

मस्त एक चहा घ्या आणि वाचा #Thread थोडा मोठा आहे

#Thread

2) खूप लोक विचारात होते की लाइफ insurance कोणता घेतला पाहिजे आणि का त्या सर्वांसाठी हा खूप महत्वाचा #Thread

जर मध्यमवर्गीय वर्गाने Insurance ( विमा योजना ) मध्ये गुंतवणूक करण्याऐवजी वेगळा(Seprate) जीवन विमा(Term Insurance) घेऊन उर्वरित रक्कम चांगल्या गुंतवणुकीच्या

3)पर्यायामध्ये गुंतवली तर त्याला कसा फायदा होऊ शकतो ते आपण पाहू .

एका चांगल्या नावाजलेल्या Insurance कंपनी कडून Mr. Kiran यांना काल एक फोन आला . त्यामध्ये एक चांगला व्यक्ती जो कि Senior Sales Manager आहे तो किरण यांना insurance बद्दल माहिती देत होता तसा तो बोलताना खुप अनुभवी

4) असा वाटत होता , तर त्याने किरण यांना Insurance बद्दल माहिती देण्यास चालू केली ती खालील प्रमाणे होती ...

🔶 सर (Mr.Kiran) या Policy मध्ये प्रत्येक वर्षी १ लाख रुपये असे पुढील १६ वर्षासाठी भरा.*
(Pay 1 lac annually for 16 years)

5) 🔶 १६ वर्षानंतर 1 लाख रुपये भरणे बंद करून ती policy पुढील अजून १० वर्ष तशीच ठेवा* ( The policy takes another 10 yrs to mature)

🔶 Policy च्या २६ व्या वर्षी तुम्हाला खात्रीशीर ५४ लाख भेटतील* (On 26th yr you get guaranteed money of 54 Lacs) इथेच एक सामान्य माणूस फसतो .

6) 🟦अजून काही फायदे यामध्ये तुम्हाला भेटेल_.( Other Free Benefits ~)

✅Health Insurance ८ लाखाचा पुढील १६ वर्षासाठी किंवा ७३ लाखाचा Life Insurance (Medical Policy 8 lacs, for 16 yrs, covered for 5 members) or Term (73 Lacs))_

✅Credit Card_

✅RCC Membership_ (Referal Bonus)

7) ✅10% Discount on Premiums_

तर सोप्या शब्दात:-

✅गुंतवणूक रक्कम – १६ लाख
✅गुंतवणूक कालावधी – २६ वर्ष
✅जीवन विमा – ७३ लाख
✅परतावा – ५४ लाख

किरण यांनी त्या sales manager ला सांगितले सर मी Seprate टर्म Insurance* घेतला आणि उरलेली रक्कम *गुंतवणुकीच्या पर्यायामध्ये गुंतवली

8) तर मला जास्त फायदा होऊ शकतो , अस नाही का वाटत तुम्हाला ?

Mr. Kiran यांनी थोडेसे Explain करायला सुरवात केली ...

सर Mix Insurance + Investment असा जीवन विमा घेण्याऐवजी मी २५००० रुपये (वर्षाला) देऊन *Pure 1 करोड जीवन विमा संरक्षण असणारा #Term_Plan घेईन.

9) नंतर वर्षाला उरणारी ७५००० रुपये रक्कम मी अस गृहीत धरू कि ती एका Multicap म्युचुअल फंड मध्ये टाकत आहे किंवा कोणाला काहीही समजत नसेल तर तो #index फंडात टाकत आहे.

म्हणजे ७५०००/१२= ६२५० रुपये महिन्याला #SIP करत आहे तर, माझ्याकडे पहिल्या १६ वर्षामध्ये ३७ लाख रुपये जमा होतील .

10) जर आपण १२% CAGR परतावा गृहीत धरत अहो तर .

आणि हि ३७ लाख रुपये जमा झालेली रक्कम मी पुढील १० वर्षासाठी तशीच गुंतवणूक करून ठेवली तर २६ व्या वर्षी माझ्याकडे एक करोड २० लाख ( १.२० Cr ) असतील .( Imagine, if I increase CAGR to 14% or 16%, the returns shoot up super high…)

11) आता , तुम्ही म्हणाल कि काय खात्री आहे कि Multicap Fund १२% परतावा देतील तर तुम्ही ऑनलाइन २२ वर्षाचा सरासरी काही फंडसचा Data पाहू शकता तुम्हाला समजून जाईल . एकदा जरूर बघा ( so 12% is no rocket science)

एकदा आपण दोन्ही Insurance plan सारांश मध्ये पाहू👇

12)

1) जीवन विमा + गुंतवणूक ( Unwanted Insurance plan )
गुंतवणूक रक्कम – १६ लाख
गुंतवणूक कालावधी – २६ वर्ष
जीवन विमा – ७३ लाख
परतावा – ५४ लाख

२) Pure टर्म plan + Mutual Fund SIP

गुंतवणूक रक्कम – १६ लाख गुंतवणूक कालावधी – २६ वर्ष
जीवन विमा – १ करोड
परतावा – १.२० करोड

13) Mr.Kiran त्या insurance Company च्या Senior manager ला विचारात होते, तुम्हाला नाही वाटत का कि मध्यवर्गीय माणसाने पण संपत्ती निर्माण केली पाहिजे ? तुम्ही स्वत: ला विचारा तुमच्या स्वत:कडे सुद्धा हा plan आहे का ? तुम्ही तर Term Insurance खरेदी केला असेल मग का तुम्ही सामान्य

14) माणसाच्या आर्थिक अज्ञान आणि निरागसपनेचा फायदा घेऊन का त्यांच्या भावनांशी खेळत आहात आणि का त्यांना sales टार्गेट बनवत आहात, तसेही अश्या प्रकारच्या policies खरेदी करून सामान्य माणसाला नाही त्या विकता येतात आणि मध्ये त्यांनी Sell केल्या तर भरलेले पैसे सुद्धा कमी भेटतात मग

15) यामध्ये फायदा तुमचा , कंपनी यांचा होतो सामान्य माणसाचे काय ?_

Conversation END…

16) #सारांश –

🔶 नेहमी फक्त #Term_Insurance खरेदी करा जो कि वर्षाच्या उत्पनाच्या १५ ते २० पट एवढा असेल ( उदाहरण – किरण यांचे महिन्याचा पगार ५०००० आहे तर (५०००० x १२ = ६ लाख ) त्यांच्यासाठी ( ६ लाख x १५ ) 90 लाखाचा Term Insurance त्यांच्याकडे असायला हवा .

17)

🔶ज्या policy मध्ये Return + Insurance अस आहे त्या policy मध्ये कधीही गुंतवणूक करू नका ( फायदा त्यांचा आणि तोटा तुमचा होईल )

🔶 १५,२० वर्ष Lock असणार्या policy घेऊ नका कारण मध्ये तुम्हाला पैसे लागले तर भेटणार नाही आणि भेटले तर surrender Value खुप कमी असेल.

18)

🔶आपले #ध्येय(GOAL) निश्चित करून गुंतवणुकीच्या वेग वेगळ्या पर्याय मध्ये Invest करा जसे – ( PPF, SSY , GOLD, Real Estate, Stock , Debt fund, Equity Mutual fund, NPS )

🔶विमा योजना हा गुंतवणुकीचा प्रकार नाही हे स्वत: समजून घेऊन बाकीच्या सर्वाना आर्थिक ज्ञान देण्यास चालू करा

19)

🔶 कधीही गुंतवणूक आणि insurance अशे कोणतेही product खरेदी करू नका . #आर्थिक_साक्षर होणे काळाची गरज आहे .

धन्यवाद.

( Disclaimer - Mutual Fund investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully )

20)

#Note -( वरील लेख हा आर्थिक शिक्षण देण्याच्या हेतूने लिहिलेला आहे तसेच इथे मी माझे वैयक्तिक अनुभव मांडत आहे. ज्यांच्याशी सहमत आणि असहमत असू शकता. तरी गुंतवणूक करण्यापूर्वी आपल्या आर्थिक सल्लागाराशी चर्चा करून निर्णय घ्या.)

#arthfreedom #SIP #financial_freedom #Compound