Felipe, vou explicar neste thread porque os juros são tão altos.
Primeiro, gostaria de salientar que trabalhei 5 anos em um dos maiores bancos do mundo e dentre os 6 maiores do Brasil. Trabalhei 2 anos com fraude, 1 com cobrança e 2 com crédito.
Primeiro, gostaria de salientar que trabalhei 5 anos em um dos maiores bancos do mundo e dentre os 6 maiores do Brasil. Trabalhei 2 anos com fraude, 1 com cobrança e 2 com crédito.
De uma forma geral, os juros podem ser quebrados em duas partes: custo de aquisição ("selic") e spread.
Spread bancário é a diferença entre a remuneração que o banco paga ao aplicador para captar um recurso e o quanto esse banco cobra para emprestar o mesmo dinheiro.
Spread bancário é a diferença entre a remuneração que o banco paga ao aplicador para captar um recurso e o quanto esse banco cobra para emprestar o mesmo dinheiro.
Dentro do spread, temos que tirar todos os custos para saber o valor real que sobra para os bancos. Quais são estes custos? Inadimplência, fraude, custos adminisrativos, complulsório, impostos, etc... Ou seja , do spread, menos de 30% é o "lucro" do banco.
Segurança e Fraude: somos o país com maior custo por porblemas de fraude e segurança. Temos aqui, extravio, clonagem, perda e roubo de cartões; invasão de intenet e mobile banking. Explosão de agencias e caixas automaticos (no banco em que eu trabalhei eram 6 por dia).
Administrativo: além de todos os custos para rodar a operação, temos os custos juridicos. O último numero que vi, 82% do ex-bancários entram com ação trabalhista por conta da 7ª e 8ª horas e ganham. Processos com valor médio de 200k podendo chegar a 1M. Com turnover de 10% ao ano
Com turnover normal de 10% ao ano (baixo), faça a conta do passivo trabalhista.
Inadimplencia: os banco brasileiros tem 200 bilhões de inadimplencia. No banco em que trabalhei, para certos grupos de clientes, a inadimplencia chegou a bater 40% de toda a carteira.
Inadimplencia: os banco brasileiros tem 200 bilhões de inadimplencia. No banco em que trabalhei, para certos grupos de clientes, a inadimplencia chegou a bater 40% de toda a carteira.
E não era um dos produtos mais caros, financiamento de veículos. Qual foi a postura do banco? Parou de ofertar este tipo de financiamento.
No Brasil temos este papo de que os bancos lucram muito. Se for assim, porque os grande internacionais foram embora?
No Brasil temos este papo de que os bancos lucram muito. Se for assim, porque os grande internacionais foram embora?
Em resumo, os juros são altos por uma série de fatores. Do total cobrado ao consumidor, em torno de 23% é para os lucros dos bancos. É alto, sim! Mesmo que os banco reduzam sua margem para 10% -12%, ainda assim os juros serão altos.
Ah, e não dá para baixar na "canetada", de uma hora para a outra, como a Dilma fez com o BB e Caixa, pois irá gerar inflação. Além disso, por não conhecer a estrutura do spread, ela fez com que o BB desse prejuízo.
mises.org.br/Article.aspx?i…
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