Semua. Literally semua. Semua jenis pinjaman bank, rumah ke kereta ke ASB ke. Dan semua orang yang pinjam dengan bank, tak kiralah affected dengan Covid-19 atau tak, hilang kerja atau tak, kena cuti tanpa gaji atau tak.
cont..
Benda ni automatik. Tak yah apply.
.
2) Kalau pinjaman dengan LPPSA (kerajaan) dapat tak?
Tak dapat. LPPSA di bawah perbendaharaan bukan bawah BNM.
cont..
Dia penangguhan. Bukan jadi free.
4) Jadi yang 6 bulan tak bayar tu macam mana?
Tempoh pinjaman kita pun akan bertambah lagi 6 bulan. Kalau baki bayaran tinggal 30 bulan pada 1 April 2020. amik moratorium ni,
cont..
5) Ada caj ke?
Ada beza antara konvensional dan Islamic bank
Untuk konvensional, interest masih akan dikenakan dalam tempoh 6 bulan ni untuk both outstanding balance dan interest so kiraanya adalah...
Outstanding: RM40,000
Interest rate: 5% (maka jadi 2.5% untuk 6 bulan)
Tambahan pinjaman kita akan jadi
RM40k x 0.025 + RM40k x 0.05 x 0.025 = RM1,050
Kalau Islamic, hanya outstanding balance yang kena tambahan profit rate.
Antara dua. Samada Bank akan jadikan kita punya bayaran bulanan lebih tinggi nanti ATAU akan tambah lagi tempoh pinjaman kita lebih daripada 6 bulan
Benda ni effectively macam kita dibenarkan buat personal loan dengan kadar faedah pinjaman kita sekarang.
So terpulang la perlukan cash ke tak?
Kalau perlu ambik. Kalau tak perlu tak payah
Boleh bagitau pihak bank. Atau bayar je loan macam biasa setiap bulan.
9) Ada nasihat tak?
Hanya terima kalau memang perlukan cash dan kalau ada keupayaan memilih, pilih moratorium ni untuk pinjaman yang interest rate dia rendah
Tak. Untung Bank pada interest rate tu. Bukan pada principal yang kita pulangkan.
Sebab tu saham bank semua naik hari ni dan bukan jatuh, sebab tiba-tiba diorang dapat extra interest tanpa perlu dapatkan client baru
Itu sunat. Bayar hutang tu wajib
Sekian.