Thread by @Gil_Barto

THREAD : Le gestion de ses finances personnelles.

Je vais faire ce thread sous forme de règle à retenir.
Le but de ce thread est de vous donner le B-A-BA de la gestion de ses finances personnelles.

N’hésitez pas à venir me poser des questions en DM ou en commentaire.

1/ Se payer en 1er
Prélevez un pourcentage de vos revenus à définir en fonction de vos dépenses à chaque début de mois. Au lieu de payer tout le monde et de ne plus avoir d’argent sur vous, mettez une somme de côté et payez les autres après (impôts, factures…).

Répartissez cet argent sur d’autres comptes en fonction de la répartition que vous voulez en faire (Voir /5).
Se payer en 1er vous permet de consacrer votre argent pour vous avant les autres, c’est très efficace, l’état l’a bien comprit avec le prélèvement automatique des impôts.

Si vous êtes nul pour économiser ou tête en l’air, deux solutions :
- Mettez en place un virement automatique, actif à chaque début de mois, qui vous permettra de virer automatiquement les sommes sur vos autres comptes bancaires.

- Utilisez l’application Yeeld, qui vous permettra d’épargner de façon ludique et pratique (ex : Arrondir vos dépenses à l’euro près pour épargner automatiquement le surplus).

Pour info, ils ont un partenariat avec Amazon, 4€ offert pour 100€ d’achat. Cela rapporte donc plus qu’un Livret A si vous dépensez l’argent économisé sur Amazon.

2/ Réduire ses dépenses
Le plus important à retenir : Il faut impérativement toujours se poser la question avant de faire un achat :
En ai-je vraiment besoin ?
Faites-le pour et le contre à chaque fois.

Autres conseils :
- Utilisez l’application Bankin pour gérer vos dépenses et votre budget très efficacement, vous pouvez également y connecter plusieurs comptes dans une même application.
- Si vous êtes un dépensier compulsif, notez vos dépenses.

- Privilégiez les paiements en espèce, vous retirez une somme et c’est votre budget pour un temps limité ou une utilisation précise (courses…).
- Faites un tour sur les comparateurs d’assurances pour payer moins cher.

- Vérifiez l’isolation de votre habitation, diminuez votre consommation d’essence en privilégiant d’autre moyen de déplacement, achetez sur internet pour limiter les déplacements.
- Faites en sorte que votre loyer n'empiète pas tout votre salaire, si c’est le cas déménagez.

Vous l’aurez compris, je ne vous demande pas d’être une pince, ce n’est pas l’objectif, mais quelques actions simples peuvent vous faire économiser une petite somme supplémentaire chaque mois, et même vous permettre de commencer à économiser si vous ne le faisiez pas avant.

3/ Budget simplifié
Faites un budget simplifié avec dans l’ordre de priorité :
- Vos obligations (Loyer, impôts, factures…).
- Vos besoins (Vêtement, nourriture, transport…).
- Vos désirs (Ce que vous voulez vraiment, pas d’achat compulsif).

Une fois cela fait, regardez combien cela vous coûte, voyez si vous ne pouvez pas modifier certain(e)s obligations/besoins/désirs, et définissez combien vous pouvez vous permettre d’économiser en chaque début de mois.

4/ Une épargne minimum pour l’imprévu
Objectif : se protéger de l’incertain lié au quotidien uniquement.
Personnellement je vous conseillerais de mettre au grand minimum 1500€ de côté.

Une chaise de cassée, votre TV en panne, une réparation sur votre voiture, une amende, un imprévu, etc.
1000 raisons qui font qu’il faut toujours avoir un minimum d'argent de côté.

C’est l’épargne la plus importante car elle a un véritable impact psychologique. Elle permet de retirer le stress lié au manque d’argent.

Je peux également affirmer que plus vous avez de l’argent de côté, plus votre train de vie et votre statut social augmente, c’est mécanique.

Le fait d’avoir de l’argent de côté va vous faire oublier petit à petit, le stress lié à l’argent.
Vous entendez souvent des gens dire : « Ah mais c’est cher ; je préfère dépenser moins ; je ne peux pas venir c’est trop cher… ».

Si c’est votre cas, cela changera au fil de vos économies, car vous pourrez vous permettre de piocher dedans pour des sorties, des voyages, etc tant que vos économies sont plus importante le 31 décembre par rapport à ce que vous aviez le 1er janvier. L'importance étant d'évoluer.

L’étape la plus difficile reste néanmoins de ne pas rester une pince une fois que votre train de vie est entrain de changer, à cause de votre passé.

Le fait de ne plus être stresser à cause du manque d’argent vous fera également gagner du temps (d’ailleurs vous commencerez à dépenser votre argent dans le but de gagner du temps).

Vous pourrez désormais mettre ce temps à contribution pour vous améliorer dans différents domaine, et donc vous faire gagner des échelons socialement.

J'anticipe quand même les futures haters qui me diront : "Y en a qui gagne pas beaucoup, c'est facile à dire quand on est à plus de 2k, on peut pas tous économiser..."
Ma bite ouais, j'ai été conseiller clientèle et la grande majorité peuvent s'en sortir, on est en France.

Pour beaucoup vous dépensez vos thunes n'importe comment, en utilisant des excuses plus débiles les unes que les autres. A moins que vous soyez un étudiant avec peu d'aide ou un SDF, vous n'avez pas d'excuse.
Si vous êtes dans une merde noir, aller voir une assistante sociale.

Beaucoup d'entre vous ne connaissent pas leurs droits. Croyez moi vous en avez énormément dans ce pays.
Et si vous êtes mère célibataire avec 5 gosses venant de 3 pères différents et que vous galérez, mdr sélection naturelle hein.

Bref, je termine avec cet aparté. Reprenons le thread.

5/ Répartir vos revenus sur plusieurs comptes
Ayez :
- 1 compte pour investir : ce compte sera créé dans le but d’investir, ce sera un compte en espèce d’où vous ferez vos arbitrages.
- 1 compte pour épargner : Vous pouvez garder le même compte que celui nécessaire aux imprévus.

- 1 compte pour les dépenses quotidiennes : s’en référer au budget simplifié.

Cela vous permettra d'avoir une vision clair sur comment vous devez répartir votre argent en fonction de votre objectif. Respecter impérativement cela.

Je vais vous donner mon exemple perso :
- 1 compte courant pour les dépenses
- 1 Livret A ou Yeeld pour économiser
- 1 Livret de développement durable consacré aux investissements

J'en ai pas parlé plus haut, mais je vous conseille d'avoir un compte courant principal, et un compte secondaire comme Revolut ou N26.

Ce sont des comptes gratuits très pratique, qui vous feront gagner du temps pour vos transactions, et de l'argent pour vos voyages à l'étranger.

6/ Travailler sur votre culture financière
L’école ne nous apprend pas tout ce que j’ai dis dans ce thread. Pourtant tout cela est utile au quotidien.
C’est donc à vous de prendre l’initiative dans apprendre davantage sur le sujet, afin d’améliorer vos finances au fil du temps.

PS : Bien évidemment, ce Thread ne concerne pas ceux qui gagne bien plus que la moyenne et qui savent parfaitement gérer leur budget.

Mais il peut-être utile pour ceux gagnant en dessous de la médiane, ou ceux qui gagne pas mal mais qui dépensent leur argent n’importe comment.

Fin du Thread, le prochain sera :
Comment rembourser vos multiples crédit consommation efficacement, et vous sortir de la merde.

Peace.

La* gestion, mdr premier mot je fais une faute, insultez ma daronne sérieusement.